最近的P2P行業平靜了許多，雖然總體成交量仍有所下降，但隨著合規檢查推進和出借人信心恢復，大家又開始把目光重新迴歸到如何選擇平臺上來。
近期，第三方平臺發佈了9月網貸平臺月報，月報顯示，在眾多P2P業務類型中，消費金融實現了持續的逆勢擴張。
那麼，消費金融“開疆拓土”的背後有何原因？投資者應該怎麼選擇呢？
消費金融類P2P逆勢擴張
據第三方平臺的數據顯示，截至2018年9月底在納入統計的40家P2P平臺消費金融業務成交額約為77.99億元，佔整個納入統計的網貸平臺成交額的11.55%，環比上升了0.03%。
收益率方面，消費類P2P平均綜合收益率為9.3%，比整個P2P行業平均綜合收益率低0.1%。
不可否認，過去幾個月以來，整個P2P行業受問題平臺的影響，整體成交額和收益率的走勢是在下降的，所以P2P平臺消費金融成交額和收益率隨著整個行業走勢下降並不意外。
不過可喜的是，觀察君發現，消費金融類的P2P平臺成交額佔比是持續上升的，6月環比上升幅度甚至達到7.54%，之後即使是爆雷潮，佔比也還是呈上升趨勢。這說明這類平臺受到在雷潮中受到的衝擊比其他類型小，也就是說，消費金融類P2P平臺是在逆勢發展的。
分析人士認為，消費金融類P2P能抗住爆雷潮逆勢發展擴張主要基於以下三點：
一是“小額分散”。監管層早在2016年就出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，這份定性P2P的官方文件規定了個人在同一平臺借款不能超過20萬元，通過各個P2P平臺借錢總共不能超過100萬元。這也就是我們平時說的“小額分散”，而消費金融類P2P平臺顯然是更加符合“小額分散”原則的，借款人分佈在不同地區且借款額度小。
二是消費升級。最近銀保監會下發的《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》中提到支持發展消費信貸，滿足大家的消費金融需求。消費金融類P2P在監管政策的引導下無疑順風順水。
三是強者恆強的馬太效應。此前多家消費金融類P2P平臺公佈的營收數據顯示，即使在雷潮中他們也還是賺錢的。而消費金融類P2P平臺能賺錢，就說明資金對他們有信心，無形中也就增強了出借人對消費金融類P2P的投資信心。
消費金融類P2P平臺怎麼選？
這幾年P2P網貸行業發展最為紅火的資產端業務，消費金融無疑可以算得上名列前茅。自從對P2P網貸行業小額分散的定位確認後，不少P2P網貸平臺進行業務轉型，大力發展消費金融業務。
可以這麼說，P2P從誕生起就承擔著普惠金融的使命，消費貸天然就是P2P最好的發展方向。未來消費金融類P2P平臺勢必佔據整個P2P行業絕大部分份額，成為P2P行業的發展主力。
在投資消費金融類的P2P上，業內人士認為要做到下面這幾點：
第一，做好資金配置。不要大額資金投資，千萬記住別把保命錢也拿去投資。
第二，看準平臺。先看所選擇的P2P投資平臺實力如何，再看公司的團隊、董事、股東的實力，還要看是否有銀行存管。
第三，看風險管理水平。投資者可從平臺的風控管理部門人員規模及團隊主要領導人的金融工作背景，還有從公佈的壞賬率等多個方面進行評估。
第四，看信息採集能力。投資者可關注平臺對借款人信用信息的採集能力，好的P2P公司在借款人信用信息採集及驗證方面的工作越深入、投入越大，投資者安全性就越有保障。
第五，看壞賬率。經營良好的P2P平臺一般把壞賬控制在2%以下，所以通過壞賬率等信息可瞭解平臺是否規範，越規範的P2P平臺，其風險管控的能力越強，平臺越可信。
第六、看風險補償能力。看平臺有無擔保？風險的保證金多少？擔保公司的背景如何？來了解平臺風險補償能力。
第七、看平臺運營是否深化合規。無論行業整體或是平臺自身，合規都是健康發展和良性競爭的基礎。
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