今年以來，受流動性寬鬆影響，貨幣市場利率一路下滑，貨幣基金、銀行理財等固收類產品的收益率也是不斷下跌。不過與此相比，銀行定期存款利率卻很堅挺，除了7月份利率曾小幅回落，其它月份基本上都呈上漲趨勢。
佳佳統計了9月底各大銀行的定期存款利率，數據顯示，3個月期存款平均利率為1.443%，6個月期存款平均利率為1.699%，1年期存款平均利率為1.986%，2年期存款平均利率為2.623%，3年期存款平均利率為3.293%，5年期存款平均利率為3.284%。
各期限利率均較8月份有所上升，其中3個月-2年期存款利率仍然要低於6月份的最高水平，但3年期和5年期存款利率漲幅較大，已經超過了6月份的利率，達到了今年的最高水平。
據央行公佈的數據，2018年三季度末，我國金融機構各項存款餘額達到181.2萬億元，同比增長12.8%。其中，居民儲蓄存款為69.6萬億元，佔全部存款的39%，同比增速為8.7%，為1979年以來的最低增速。
雖然今年存款利率堅挺，而且處於上漲趨勢，但是其實整體上調幅度並不大，老百姓沒有直觀的感受。比如一年期存款利率，去年底平均利率為1.942%，雖然目前漲到了1.986%，今年也不過只漲了0.044個百分點，儲戶並不會因為存款利率漲了這麼一點就會願意去存款。
此外，雖然貨幣基金平均收益率跌破3%，但是還是要比2年期以內定期存款要高不少，而且靈活性也要遠遠高於定期存款。
佳佳認為，居民理財意識不斷增強，存款理財化也會成為一種趨勢，銀行拉存款的難度也會越來越大。
結構性存款的規模在繼續擴張，但增幅相較於前幾個月也有所放緩。央行數據顯示，截至9月底，全國中資性銀行結構性存款的總規模為101214.85億元，較上個月增長了1032.81億元，環比增長1.03%，同比增長45.66%。
其中，大型銀行的結構性存款增長依舊較快，但中小型銀行的結構性存款卻出現了環比下降，或與監管有關。
根據資管新規及理財新規，商業銀行需具備衍生產品交易資格，才能發行結構性存款，近期部分城商行停止新發結構性存款，或與其沒滿足這一條件有關。
佳佳認為，由於銀行不得隨意調整普通存款利率，在銀行存款流失的危機下，具備衍生產品交易資格的銀行則會繼續借助這一渠道進行高息攬儲。
對於儲戶來說，如果不甘於定期存款的低利率，並且也忍受不了長達3、5年的存期，結構性存款倒是一個不錯的選擇。雖然不能提前支取，但是期限偏短，大多在一年以內，平均收益率則接近4%，顯然要比同期定期存款要高出一大截。
而且目前的結構性存款，相當一部分都能接近100%達到預期的最高收益率，相當於保本保息了。
最後，我們來具體看看，哪些銀行的定期存款利率更高？由於篇幅限制，只展示北京地區各大銀行9月底的存款利率，其它地區可以諮詢當地銀行了解。
注：以上數據在9月底監測，如有出入，以銀行實際利率為準。紫色字體代表與8月份利率持平，紅色字體代表上調，綠色字體代表下調。
大部分銀行的存款利率是保持不變的，少部分銀行進行調整，其中郵儲銀行各期限存款利率全線上調；農業銀行1年期之外的其它期限存款利率均下調；中信銀行3年期以內存款利率下調，5年期存款利率上調；中國銀行和交通銀行5年期利率上調。
過去兩年郵儲銀行的存款利率一直很低，不過上調之後，目前郵儲銀行各期限存款利率基本都在最高水平附近，甚至達到了大額存單的利率水平。
招商銀行過去幾年各期限存款利率一直穩定在墊底位置。
建議大家存款之前最好多比較一下，選擇利率較高的銀行。此外，一年期以內存款可以考慮結構性存款，20萬元以上存款可以選擇大額存單，利率都更高。
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