“洗錢”看似離我們很遠
但其實滲透了我們生活的方方面面
瞭解“反洗錢”知識
時刻保持警惕
才是對自己及財產安全最大的保護
“洗錢”的概念
洗錢由英文“moneylaundering”一詞直譯而來，形象地描述了洗錢行為的特徵，即通過一系列的操作過程，將黑錢清洗成自己可自由支配的不被人懷疑的“乾淨的錢”。
“洗錢”的途徑
（1）通過境內外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；
（2）利用網上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；
（3）通過買賣股票、基金、保險或設立企業等各種投資活動，將非法資金合法化；
（4）通過購買彩票進行洗錢；
（5）通過購買房產進行洗錢；
（6）通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢；
（7）地下錢莊；
（8）毒品犯罪；
（9）非法集資；
（10）非法POS機套現。
“洗錢”的過程
放置：即把非法資金投入經濟體系，主要是金融機構；該階段是最脆弱最容易被發現的洗錢階段。
離析：即試圖以大量複雜交易掩蓋非法所得的來源，使資金的來源和性質變得模糊。
歸併：即把離析階段分散的資金重新歸集，以“合法”的面目用於正當的商業活動。
形象的比喻：以洗衣服來形容的三階段，即“浸泡”、“搓洗”和“甩幹”三個階段。
“洗錢”的危害
1、造成個人財產損失；
2、破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩定；
3、洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪汙腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯繫，對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。
“洗錢”的法律後果
我國《刑法》第一百九十一條規定了洗錢罪的罰則：
沒收實施洗錢罪的違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額5%以上20%以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額5%以上20%以下罰金。
作為普通民眾，我們能為反洗錢做點什麼呢？
1、選擇安全可靠的金融機構
合法的金融機構接受監管，履行反洗錢義務，是對客戶和自身負責。根據我國《反洗錢法》規定，金融機構在履行反洗錢義務中獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構的隱私權和商業秘密得到保護。
網上錢莊等非法金融機構逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗"黑錢"，成為社會公害，而且無法保證客戶身份資料和交易信息的安全性。
選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構，您的資金和個人信息才更安全。
2、主動配合金融機構進行身份識別
①開辦業務時，請帶好身份證件；
②大額現金存取時，請出示身份證件；
③他人替您辦理業務，請出示他（她）和您的身份證件。
3、不要出租出借自己的身份證件
出租出借自己的身份證件，可能產生以下後果：
①他人借用您的名義從事非法活動；
②可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
③可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；
④您的誠信狀況受到合理懷疑；
⑤因他人的不當行為而致使自己的聲譽和信用受損。
4、不要出租出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。
5、不要用自己的賬戶替他人提現
通過各種方式提現是犯罪分子最常採用的犯罪手法之一。
6、遠離網絡洗錢
近年來破獲的網上銀行詐騙、互聯網非法集資等網絡洗錢案件給予的警示：對於網絡信息要仔細甄別，不要輕易通過網上銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬。對於網絡信息要時刻警惕，不可貪佔一時便宜而落入騙局。
7、勇於舉報洗錢活動，維護社會公平正義
為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作鬥爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
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