11月27日，支付寶官方發表聲明稱，將原“相互保”產品升級為“相互寶”，並且保證每位用戶在2019整年總分攤金額不超過188元，並且將管理費從10%下調至8%。
根據聲明表示，螞蟻保險接到合作伙伴信美人壽的通知，監管部門約談了相關人員並且指出“相互保”產品涉嫌違規，故而信美人壽無法繼續以“相互保大病互助計劃”的名義繼續銷售。於是，螞蟻保險將其升級為“相互寶”產品，並且做出一定的服務升級。
“相互保”升級”相互寶”
升級後的相互寶中，我們可以看出，成團條件不再限制在330萬人以上，同時設置了封頂上限188元。為何螞蟻保險可以做出這樣的保證呢？是因為這個數字看起來吉利嗎？還是依靠背後阿里巴巴集團雄厚的實力呢？
相互寶，依靠的是什麼呢？
首先，我們需要了解一下這款產品的本質，即“大病互助計劃”，也就是說風險分擔的進行進行大病保障。如果用戶中有人患上了重疾符合條件，那麼所有用戶一起為互助金額買單，也就是一人生病，眾籌治病。賠付的金額有30萬和10萬兩種，那麼為何能夠做出封頂188元的保證呢？接下來，我將為您帶來詳細進行定價的解釋。
相互寶封頂188，底氣何在？
我們瞭解相互寶的本質之後，可以進行相應的計算。以30天~39歲為例，若患上計劃中的重疾，將會得到30萬的互助金額，每個人需要進行的支付為：30萬*患病人數/總人數，摺合到每一年中，將變成：30萬*患病人數/（總人數*40）。可以看到，決定我們需要支付的金額的，是患病人數和總人數。在其他條件不變時，當患病人數增加時，需要支付的金額增加；當總人數減少時，需要支付的金額增加。極端情況下，每人最多需要支付30萬，每年支付7500元，那麼相互寶為何有底氣做出188元封頂的保證呢？
封頂188，背後的邏輯
其實，我們明白在現實生活中，不會出現所有人都患病的極端情況。據瞭解，30天~39歲的人群中，患重疾的比例約為2.5%，那麼我們以此概率進行計算，即患病人數=總人數*2.5%，可以得到：每人每年所需要支付的互助金為：30萬*2.5%/40=187.5元。所以，在這種情況下，保證188元的封頂就顯得可靠了！
其實，相互寶的產品准入還有另外的條件，如芝麻信用需在650分以上。我們可以推測，信用較好的人可能具有更好的消費習慣，對自身的健康狀況比較關心，發病率可能會更低，所以需要支付的醫療費用可能會更低，相互寶通過收取8%的管理費即可實現盈利。
每一款產品的發佈，背後都是經過精準的計算和嚴謹的推敲的，我們不得不佩服在這每一款產品後凝結的智慧！阿里巴巴能夠創新性的發佈這樣的產品，並且能夠對其進行了升級讓消費者有了更多的讓利，從某種程度上來講，阿里是一個有社會責任感的企業！
您如何看待相互寶這款產品呢？歡迎關注評論！
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