11月27日，支付宝官方发表声明称，将原“相互保”产品升级为“相互宝”，并且保证每位用户在2019整年总分摊金额不超过188元，并且将管理费从10%下调至8%。
根据声明表示，蚂蚁保险接到合作伙伴信美人寿的通知，监管部门约谈了相关人员并且指出“相互保”产品涉嫌违规，故而信美人寿无法继续以“相互保大病互助计划”的名义继续销售。于是，蚂蚁保险将其升级为“相互宝”产品，并且做出一定的服务升级。
“相互保”升级”相互宝”
升级后的相互宝中，我们可以看出，成团条件不再限制在330万人以上，同时设置了封顶上限188元。为何蚂蚁保险可以做出这样的保证呢？是因为这个数字看起来吉利吗？还是依靠背后阿里巴巴集团雄厚的实力呢？
相互宝，依靠的是什么呢？
首先，我们需要了解一下这款产品的本质，即“大病互助计划”，也就是说风险分担的进行进行大病保障。如果用户中有人患上了重疾符合条件，那么所有用户一起为互助金额买单，也就是一人生病，众筹治病。赔付的金额有30万和10万两种，那么为何能够做出封顶188元的保证呢？接下来，我将为您带来详细进行定价的解释。
相互宝封顶188，底气何在？
我们了解相互宝的本质之后，可以进行相应的计算。以30天~39岁为例，若患上计划中的重疾，将会得到30万的互助金额，每个人需要进行的支付为：30万*患病人数/总人数，折合到每一年中，将变成：30万*患病人数/（总人数*40）。可以看到，决定我们需要支付的金额的，是患病人数和总人数。在其他条件不变时，当患病人数增加时，需要支付的金额增加；当总人数减少时，需要支付的金额增加。极端情况下，每人最多需要支付30万，每年支付7500元，那么相互宝为何有底气做出188元封顶的保证呢？
封顶188，背后的逻辑
其实，我们明白在现实生活中，不会出现所有人都患病的极端情况。据了解，30天~39岁的人群中，患重疾的比例约为2.5%，那么我们以此概率进行计算，即患病人数=总人数*2.5%，可以得到：每人每年所需要支付的互助金为：30万*2.5%/40=187.5元。所以，在这种情况下，保证188元的封顶就显得可靠了！
其实，相互宝的产品准入还有另外的条件，如芝麻信用需在650分以上。我们可以推测，信用较好的人可能具有更好的消费习惯，对自身的健康状况比较关心，发病率可能会更低，所以需要支付的医疗费用可能会更低，相互宝通过收取8%的管理费即可实现盈利。
每一款产品的发布，背后都是经过精准的计算和严谨的推敲的，我们不得不佩服在这每一款产品后凝结的智慧！阿里巴巴能够创新性的发布这样的产品，并且能够对其进行了升级让消费者有了更多的让利，从某种程度上来讲，阿里是一个有社会责任感的企业！
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