生活在朔州
存款属于保本保息金融产品，风险等级为零，在这一点上大银行与小银行完全没有区别；而理财产品即将整体步入非保本浮动收益型时代，能否最终实现保本或预期收益率，确实是对银行运营和风控能力的考验。
我们知道，自从存款保险条例正式实施后，本金和利息累计不超过50万的银行存款，在银行宣布破产倒闭时都会受到全额偿付，不分大银行和小银行。首先，存款保险条例是国务院颁布实施一项重要金融法规，适用于中国境内所有吸收存款的银行业金融机构；其次，按照规定，无论大小银行，只要吸收存款，就必须为所有存款包括单位个人，以及本币和外币投保；第三，无论大小银行，也无论什么原因导致的破产倒闭，都适用存款保险条例；第四，只要同一个人名下本金利息合计不超过50万的，一律全额偿付。所以，只要是存款类产品，在风险上大小银行没有丝毫差别，不应该有歧视，而应客观理性看待。
为了做到存款的零风险，当然必须要控制好存款数量。如果存款金额超过50万，有两个建议，一是将总资金分别存在家庭成员名下，各自不超过50万；二是将总资金拆分成几份，分别存在不同银行，每个银行总额不超过50万，剔除预期利息，最好控制在40万左右为宜。
理财产品适合在小银行购买吗？这个需要慎重考虑。我们知道，首先，存款保险条例明确理财产品不属于保护范围；其次，自银保监会资管新规出台后，彻底打破刚性兑付将在1年左右全面实施。目前还处于过渡期，银行保本保息产品已经绝迹，上架的保本浮动收益型产品屈指可数，非保本浮动收益型理财产品正逐渐成为主力，这些都表明理财产品的风险性将不得不成为投资者必须严肃对待的问题，做甩手掌柜的时代即将结束。而如何将理财产品风险控制到最小化，效益最大化，以一款同质产品为例，不同银行肯定会有不同结局。大银行不是说实力强，资格老就有优势，但在公司理念、运作团队以及风险控制等方面确实略胜一筹，这不得不承认。小银行势单力薄，年轻稚嫩，也血气方刚，为了开疆扩土，势必复制和追赶大银行，但总会在成本上付出更多代价，间接的或多或少也就推高了风险。在公司理念和运作团队方面，也是同样道理。所以说，小银行一直在追赶，但能否超越，是否超越？我们不得而知。
综上所述，在控制好额度后，在小银行存款还是可以完全放心的，正因为银行小，所以他的福利也多，储户反而更加实惠。但是如果去小银行买理财产品，真的需要慎重！
龙门山财经
银行老李帮你解答：
看了许多回答，都是顾虑小银行如果破产资金损失问题。我在这给大家解答一下。
1、国家允许银行破产吗？允许。但是一家银行，银监会和人民银行不可能让你说倒闭就倒闭的。如果真允许其倒闭，则必须找到一家新的银行接手，相应的债务也会转到新接手的银行内，客户存款、贷款、理财账户中的钱一分都不会少的转移到新银行内。
2、之前有银行破产吗？有。1998年6月21日，海南发展银行由于支付危机，成为了第一家破产的银行，但银行的所有债务都转移给了工行。
3、就算银行破产了，我的存款怎么办？根据2015年李克强签字下发的《存款保险条例》中的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。就是说，如果你的存款在50万元以内，万一银行破产了，没关系，保险公司会给你全额赔付。而且这个保费，都是由银行承担，储户不用掏一分钱。
总结。小的地方性银行为了能和大行竞争，存款的利息比四大行高的多，而且服务比四大行好的多，没办法，银行之间竞争也激烈呀，所以说，钱存在哪个银行都是可以的，不必担心。
银行上班的老李
听你这意思，是瞧不起小的地方银行是咋地？
本人曾就职于两家所谓小的地方银行，类似的偏见和误解不知道听了多少回了，就在最近还听一个来办利率5.2%的存款的客户讲，他在某国有银行取钱，工作人员知道是要来我们行存款，就说小银行不靠谱，有两家银行都倒闭了云云，作为负责消费者保护工作的我听了之后觉得很搞笑，我很想好事的去这家银行问问，你说哪家银行最近倒闭了？能不能有点职业道德？
我国银行历史上，倒闭的地方银行只有一家，因为房地产泡沫破灭导致资不抵债（贷款收不回来，存款又得兑付）的海南发展银行，严格来说它还不算是地方银行，也不算真正的倒闭，因为全部业务特别是老百姓的存款由工商银行海南分行接管并全额兑付存款，未对客户造成损失，这还是20多年前的事情了，近20年，再无银行倒闭。
而且，由于现在有了存款保险制度，每人在每家银行都有50万元的限额，不超过50万元的存款本息有保障，当银行破产时由保险公司赔付，高于这个部分甭管是多大的银行都没有法律法规上的保证，谁敢给你担保，谁能给你担保？
至于理财更是一视同仁，监管部门规定，银行不能对理财刚性兑付，就是出了风险银行想给你赔偿都不行，大银行再有钱有什么用？
至于利率，小银行更有优势，很多地方银行都有利率5%以上的存款，大银行哪家有？
举个例子，你有1万元本金，小银行存五年5.2%年利率，提前支取按照基准利率上浮45%靠档计息，受存款保险保护100%兑现，你就说哪个大银行能有？
所以，银行小就不靠谱，只是你心理作用，现实未必如此。
鑫财经
小银行并不意味着产品和服务就不好，相反，小银行为了在竞争激烈的金融行业立足存活下去，还会有一些不错的政策和措施，城商行就是一个很好的例子，无论是贷款还是存款，城商行的政策和灵活度都是行业的领跑者，我个人认为在这些小银行存钱和买理财还是可以的，当然小银行也有它的局限性，产品不全面，理财发行能力有限是一个短板，不过这对大多数普通投资者来说影响不大，如果你是私行级别的客户建议还是选择大型商业银行。
我们先来看一看存款利率的政策
在这张表里前面的是国有六大银行和十几家股份制银行，后面是一些实力相对小一些的城市商业银行，仔细观察一下，城商行在三年期定期利率上较其他银行利率要出不少，在五年期定期上基本持平，总体优势不明显，不过城商行的存款活动通常都会有一些优惠政策，比如存款送礼品之类的，大银行通常都不屑于做，这一点是小银行的优势。
再来看看理财产品
下面这张图是各大银行的理财收益率榜单的最新数据排名，在榜单的前20位，大家可以看一下，小银行占据了四分之三的席位，在理财收益方面领跑金融同业，尤其是城商行，在理财产品平均收益率排名中一直都比较靠前，这一点无论是国有五大行还是股份制银行都做不到，大银行强在全面，发行能力强，产品线全；小银行强在产品突出，平均收益率高。
所以说，小银行能够在金融行业立足一定是有它存活的道理的，在存款方面小银行和大银行都受《存款保险条例》的保护，理财方面风险主要在产品而不在于发行机构，因为理财产品的发行门槛是非常高的，监管也十分的规范，大家这方面的顾虑完全是多余的，我个人认为小银行是一个不错的选择，当然还是开篇的那句话，如果你是高净值客户，是私行级别的客户，那么请不要选择小银行，大型商业银行更具有优势。
不立而立
大小银行，各有利弊。目前中国银行业十分稳定，破产的银行数量几乎为零。大部分客户选择大银行，主要出于存款安全考虑，其次是存款和取款的便利。
标题对于本人倒是一个启发，因为原来没有去小银行存款的经历。曾经只在江苏银行、华夏银行、南京银行有过购买理财产品的历史，其它县级市的银行，比如江阴银行等，从来没有去办过任何业务。这些小银行网点很少，影响力小，所以被往往被客户所忽略。
在监管方面，大小银行的制度没有多少区别；可能小银行因为揽储比较困难，所以理财产品的年化利率较高。但是，随着2020年“资管新政”正式实施，各家银行将取消“刚性兑付”及“保本产品”。为此，将来小银行的理财产品，未来的风险可能大于规模型银行。大银行参与国家项目的概率较大，所以其理财产品安全性及保障程度高于小银行。
国家推出50万存款保险，旨在维护小银行客户的资金安全，同时以免小银行在市场竞争中被边缘化。储户在存款于小银行之际，要注意将存款额度控制在50万以内。
只要如此，存款小银行的风险还是能够控制的，储户们无需神经过敏。
陆燕青
小地方的银行，因为存贷款客户少，市场占有率低，竞争力不强，为吸引客户，扩大存款规模，一般均会给出较高的存款利率和理财产品预期收益率，那么，到这些小地方的银行存款或买理财有保障吗？
（一）50万元（含）以下的存款是有保障的。
按2015年5月1日起施行的《存款保险条例》规定，境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构应当投保存款保险；存款保险最高偿付限额为人民币50万元，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额（即50万元）以内的，由存款保险基金管理机构全额偿付。
由《存款保险条例》的上述规定不难知道，无论小地方银行的存款利率是高还是低，无论未来会不会破产倒闭，只要你在该银行存款账户的本息和不高于50万元，存款保险基金管理机构将在银行被法院受理其破产申请后7个工作日内全额赔付。
那么，存款保险基金管理机构有钱吗？
当然，存款保险基金管理机构向各银行业金融机构收取存款保险保费，并接收破产银行的清算财产，且得到中国人民银行、国务院的支持，背靠国家信用，不会没钱。
所以，50万元（含）以下的存款，可以哪儿方便存哪儿，哪儿利率高存哪儿，不必担心安全问题 。当然，前提是，擦亮眼睛，确定带进银行的钱成了存款，不能像很多社会新闻里说的那样，买成了保险、买成了基金……
（二）区分是否保本，谨慎购买小地方银行的理财。
目前的理财产品分成两类：
一类是资管新规颁布前即设立的保本型理财产品，按监管部门要求，这类理财产品视同存款，因此，仍可以按上述所说在50万元的限额内购买而不必担心安全问题。但按资管新规要求，保本型理财产品在2020年末前将退出市场，所以，其规模将在未来2年逐渐缩减。
第二类是非保本型理财产品。按资管新规要求，这类理财产品将不能刚性兑付，如果出了风险事件，而且银行履行了责任，那么，投资者是要承担损失的。我们知道，小地方的银行的客户大多是中小企业，本身信用风险就比较高；银行规模不大，专业人才不多，资产管理水平一般也不高，因此，理财产品出风险的可能性一般是高于大中型银行的。所以，即使小地方银行的非保本型理财产品预期收益率高，也是以较高的风险作为代价的，建议还是谨慎购买为好。如果决定购买，购买前务必清楚地了解资金的投向、期限以及相关的风险，仔细掂量，预期收益率是否能够覆盖风险，简单说，就是承担的风险是不是值当。
陈米因
大家不要歧视小银行嘛，小银行虽小，但是五脏俱全。
小银行跟大银行一样，都受到中国银保监会以及中国人民银行的监管，同样需要交纳存款准备金，保险保费，都要面临各种银行考核，50万以内的存款同样受到存款保险条例的保护，100%可以拿回。
所以50万以内的存款，我还是非常乐意在小银行存的。
最关键的是小银行目前存款利率都很高，比如一些小的农村信用社，存款利率上浮的范围要比大银行高很多，我们简单来对比下就知道了。
下图是某个国有大银行的存款利率表：
可以看出这个国有大银行三年期存款利率最高是3.58%。
我们再来看下农村信用社的存款利率。下图是东部某省份农村信用社的存款利率：
可以看出这个信用社三年期的存款利率达到了4.5%，比上面那个国有大银行多出了0.92%。
如果存款20万块钱的话，上面那个国有大银行一年只能获得7160元的利息，而这个信用社一年就可以获得9000块钱的利息，多出1840块钱。
所以有钱的话，我还是更愿意把钱放到一些小银行里面，我是一个很俗的人，不会跟钱过意不去。
可能有的人会说，小银行的抗风险能力比不了大银行，小银行破产的概率要比大银行高很多。话是这么说，但50万元之内不管银行有没有倒闭，也不管在哪个银行都可以100%拿回，所以50万之内的存款，只要你存的是正规的银行机构那绝对安全的。
当然如果金额比较大，或者是考虑购买银行理财产品，我还是偏向于大银行。
这里没有歧视小银行的意思，完全是个人偏好，我觉得大金额至放在大银行里面心里比较踏实，比如你要是存个几千万，放在国有大银行里面，肯定是要比小银行心里踏实很多，毕竟目前国有大银行是大到不能倒的地步，就算哪天真的出现经营风险了，国家也应该不会允许几大行倒闭的。
再说下银行理财产品，我认为大银行的管理水平以及人员的素质，相对小银行来说要好一些，所以出现坑蒙拐骗的可能性相对要小一些，因此在大银行购买银行理财产品，我认为相对要比小银行安全。
贷款教授
山西大同证卷骗子公司！设置交易系统漏洞偷散户！股市不如赌场！
sxlhj
您能有这样的想法，首先说明一点，我理解您。从客户的角度来说，人家把辛苦挣的钱都存进银行里了，难道不应该好好地考察一下银行是好是坏吗？
我们国家现在大小银行早就上千家了，而大行有几家呢？一只手伸出来就数过来了。对吧？要是大家都对小银行持怀疑的态度，这些小银行早就生存不下去了。
咱也不能说您考虑得不对，所谓萝卜白菜，各有所爱。其实您是考虑很周全的，毕竟小型银行，抗风险能力弱，规模有限，这也是不争的事实。但是，小银行自有小银行的优点和好处。我就是从大银行跳槽到一家小银行的，对于大家眼中的小银行，我有自己切身的体会。
我们银行在当地，我认为应该是服务最优秀的银行了。我们行抓优质服务相当严格，网点装修得大气、漂亮，前台员工精神面貌也好，对客户的服务态度一流。有专门的部门负责对优质服务的检查、评比，绝不含糊。
对那些涉及民生，而没有啥油水，那些大银行不屑于去办理的业务，比如收个水电煤气费啥 的，都是我们的事儿，根本就不计成本，没有办法去计成本，把它当成我们的责任。
我们银行更会主动去做各种公益活动，以单位的名义，组织员工以个人的名义，捐资助学，做各种好事，扶贫之类的，自不必说。行里持续努力地去多多地承担社会责任，多做有益的事。我们没有因为我们规模小，就啥也不做。不但做了，还比别人一点都不差，甚至比别人做得更用心。
回归正转。银行不管大小，风险管理的方式和理念都是一样的。而且，我国的存款保险制度，人家根本没有区分是大银行还是小银行，凡是存款，都一样保险。银行的资产负债都是有一定比例的。小银行也不会自我膨胀，办理超过自己体量的业务。小银行的人干活都很拚，更愿意凡事为客户着想，更愿意付出更多的精力使自己的银行变得更好。
小银行开发出来的产品，存款产品也好，理财产品也好，有些利率都优于大银行，并不是因为人家不准成，而是因为小银行更想给客户让利而已。我所知道的我们当地的小银行，临近的小银行，都经营得有声有色，存贷款业务，理财业务、投资业务等各有千秋。
本人专注于分享与银行相关、和生活贴近的财经内容，欢迎关注【博文微金融】！
博文微金融
怎么能说晋城银行是小银行，去看看服务态度，一流，业务一流，就是在上海，晋城银行也厉害👍
