對於這位放眼於星辰大海的企業家和發明家，哪怕不是創投圈的朋友對他肯定也不會感到陌生。
現年47歲的馬斯克一直都不缺乏媒體的關注。
從12歲賣出自己製作的第一款電腦遊戲軟件，到接連創辦Zip2，X.com和PayPal，再到投資創立SpaceX，出任特斯拉董事長。馬斯克在2018年4月的時候被《時代週刊》評為“2018年全球最具影響力人物”，並在同年5月被福布斯評為十大最具影響力的CEO之
截止2019年2月24日，馬斯克的身價淨值估算為216億美金，福布斯排名24位。
而就是這樣一位身家百億美金的頂級富豪，最近被媒體曝出同樣揹負房貸，而且數額還不小。
據《金融時報》（Financial Times）稱，這位億萬富翁最近重新抵押了5套位於美國加利福尼亞的房產，總共貸下6100萬美元，其中近5000萬美元是新貸。 也就是說，通過這一波操作，他釋放了近5000萬美元的流動資金。
而這6100萬美元的月供，高達18萬美元！
如果這一數據真實可靠的話，那就意味著馬斯克每年僅還貸一項就要支出216萬美元。
18萬美元的月供是什麼概念？
英國媒體做了一個有趣的對比：
倫敦的每月平均租金是£1,730，如果這筆月供哪來在倫敦租房的話，可以在倫敦租下80套房，相當於可以租下一整條小街或者一整棟20層高的公寓樓了…
那麼在北面更便宜一點的地方呢？
如果是在平均租金£544的東北英格蘭，那麼馬斯克的這筆貸款的月供可以租下250套房。 這基本上相當於可以租下一整個小村莊了。
即便是在寸土寸金的倫敦富人集中地Kensington，這筆月供也能以平均£4,550的租金租下30套房。
這確實不是一筆小數目。
據悉，馬斯克的這5套申請了鉅額貸款的房產都在美國洛杉磯，
其中4套在貝爾艾爾（Bel Air），1套在灣區（Bay Area）。
下圖為馬斯克在Bel Air地區的房產。
右上角的豪宅馬斯克買於2012年，當時的售價是1700萬美金，總佔地面積20200平方英尺（1876平方米），也是媒體報道最為全面的一處房產。
據摩根士丹利稱，買這套1700萬美金的房產的時候，馬斯克申請了1000萬美金的貸款。
它有七個臥室，九個浴室，一個巨大的放映室，一個家庭健身房，一個游泳池和一個網球場，周圍被綠蔭環繞，鳥瞰圖上清晰可見。
內部裝修也不像外界認為的那樣充滿各種高科技元素，也是和正常人一樣的居住品位。
有專門的會議室。
也用供賓客休息的臥房。
泳池是豪宅的標配。
還有一個網球場。
以及健身房。
另外的幾套房產媒體沒有大肆報道，從地圖上看離得都比較近。同一片區域還有美國演員Gene Wilder，也和馬斯克是鄰居。
像馬斯克這樣身價上百億美元的人，仍在會利用貸款，在必要的時候釋放出一定量的流動資金。
摩根士丹利也有專門對接這種“天價槓桿”的貸款產品。就像馬斯克，他的貸款時長30年，前幾年給了比較優惠的3.5%的利率，往後年份的利率就會按照指數進行調整。
據CoreLogic的首席經濟學家Frank Nothaft稱，2018年美國有超過230宗標的金額1000萬美金到2000萬美金的正在償還中的住房貸款。 其中75%都是在2013年之後貸的。而這些貸款的擔保房產半數都在加利福尼亞州，就如文中馬斯克的5套房。
比較有名的，除了馬斯克以外，還有Facebook的創始人Mark Zuckerberg，Citadel的創始人兼首席執行官Kenneth Cordele Griffin，超級明星Beyoncé和Jay-Z夫婦，都申過大額的買房貸款。
這些世界一流的富豪們，真的全款買不起房嗎？想來也不是。
資金的流動性（Liquidity）是其中一個比較主要的問題。
像扎克伯格這樣鉅富的身價，多半都捆綁在公司股票，房產不動產及其它有形資產上，現金所佔的比例並不大。瑞士聯合銀行的專家Blum稱：“別看房產貸款的數量很大，這筆按月支付的利息，相對超級富豪而言所佔的流動性非常之小。”換而言之他們豐沛的現金流可以輕易償還債務。
而如果選擇全款買房，那麼這些富豪當下的資金流動性就可能會受到一定的擠壓了，不利於早就安排好的資金分配。比如說他們的錢可能需要用來投資，也可能需要用來納稅，或者需要用來償還一部分其它債務。很多富豪貸款買房都是出於這一原因。
而在資金困難的時期，也有不少富豪會選擇抵押房產來套取現金供應急時候使用。 這也可以看成是房產投資的一個優勢。在關鍵時刻，沒有比房產更能令銀行感到放心的擔保了。
其次是有關投資收益的問題。
就比如馬斯克買房所貸下的千萬貸款，利率僅僅只有3.5%而已。即便他的現金流真的不充沛，只需套現一些名下公司的股票，或者兌現一部分其它證券，用現金買房對他而言並不是什麼難事，然而沒必要。因為相比較貸款3.5%的利率，他投資組合的收益率要比這高多了。
馬斯克本人則一般通過將股權抵押等方式申請貸款，而非直接將它們賣掉。
雖然更多的富豪可能根本就不在乎這點現金而選擇全款買房，但既然能用槓桿，為什麼不用呢？
而這種情形放在英國的話，可能要比美國更划算一些。
首先倫敦的頂級房產也具有相當的保值能力。雖然這兩年脫歐經歷脫歐風波，漲幅可能跑不贏加州等價值的豪宅，但要算上美國每年徵收的房產稅的話，其實也差不太多。
其次是英國的貸款利率要比美國更低一些。像這種5年內Fix-rate的，在英國利息只在2%左右可以說是很低了。
如果換成像馬斯克這樣信譽和償還能力都有絕對保證的客戶，可能還會更低一些…
我們大多數投資人都不會有像馬斯克這樣的百億美金身家，但活用貸款的思路哪怕作為我們一般人的投資，同樣適用。
何況我們的房子還會拿去出租，對於倫敦多數房產而言，僅租金部分就可以償還貸款。貸款帶來資金流動性的壓力，可能比馬斯克還要小。所以如果能貸，在買房的時候還是儘量申請貸款比較好。
我們之前就已經舉過很多類似的例子。 如果手上有40萬英鎊，用來全款買一套房，可能每年的租金收入是4.5%。
但是如果貸款30萬鎊的話，為這30萬鎊你只需要支付2%的利息。 而這30萬鎊你又可以去全款買下另一套小一點的房。 兩套房同時賺取房價4.5%的房租收益（相當於70萬的4.5%）。
這相當於，利用銀行的槓桿，增加了自己的現金流收益。 同時，還能擁有兩套房，享受兩套房的漲價福利。
只要你自己其他的投資的收益能大於銀行貸款貸給你的利息 （就好像上面例子裡4.5%的房租收入大於銀行2%的利息），那自然貸款槓桿就是更好的選擇。
連富人都這麼做，我們平常人更要學會善於利用槓桿工具，學會合理控制風險，就可以最大化自己的收益了。
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