爱de蘋果樹

所谓地方性银行一般包含三个类型，一种是民营银行，一种是信用社模式，还有一种是城市商业银行，这些银行相对来说规模比较小，在信用程度上肯定不如大型的国有银行，对储户来说为了放心期间大说人把钱都存在国有银行，比如说工农中建，这个时候地方性的小银行就很难吸收到存款，于是在吸筹存款比较困难的阶段往往就采取提高利率的方式，年化收益5%很正常，一些民营银行利率最高的可以给到5.5%。

这里面有个基本的常识你要知道，年化收益5%并不是说你存款一年时间就能有这样的收益，而是针对三年期到五年期的固定期限的利率，平均下来的年化收益可以达到5%，如果你仅仅存款一年的话会给你按照当前的一年期的利率计算利息，小银行这样做主要是为了储蓄期限较长的资金。

我可以肯定的告诉你，只要是存款那肯定是真的。 唯一需要防范的是，你一定要看清楚你的资金性质的确是存款，持续存款和存款产品不一样，有些甚至还是理财，以及保险产品，这些类型的产品在相关人员的误导下，都可能给你说成是存款，而你实际参与的是理财产品，存款毕竟和理财产品不一样，存款没有任何风险，即便你的资金出现问题，只要额度在50万以下银行都给赔付，而理财产品兑现不了银行不负责保本的，两者的风险系数差异很大。

所以在确定存款的时候，一定要注意把两者区分清楚。

春意萌生

当然是真的啦，我身边就有。

给大家讲一个我身边的例子。

我有一位朋友，是我们当地一家小型商业银行的行长。80末，年纪轻轻就当上了行长，可谓年轻有为。因为同龄相近经常在一起聚，每次喝酒的时候总听他抱怨工作压力大。

每次不是说今天出去催收贷款，就是揽储的压力大。他们银行给出的定期存款的利息是这样子的：三年定期存款，存款利率4.5%，每年每万元有50元的奖励奖励按年发放，总体来算，他们银行三年定期存款的利息就达到了5%，5年定期存款的利息更高。

在我们当地这已经是最高的定期存款利息，但因为银行的知名度不高，老百姓对这家银行的信任度不够，即便如此高的存款利息，银行的揽储压力依然非常大。

在一起聚餐吃饭的时候，他总会在酒桌上跟大家讲，谁有办法帮他揽到存款，就请大家喝酒。

网络上的例子。

网上比较火的亿联银行，就是一家准民营商业性银行；作为一家有互联网金融牌照的民营银行，其提供的5年定期存款的收益一度高达6.8%。之所以有这么高的利息因为亿联银行有互联网金融牌照；并且后台是美团网，有如此的风头也不为奇怪。

《存款保险条例》；在全世界有110个国家和地区建立有这种存款保险制度。而我国是从2015年5月1日开始，颁布实施《存款保险条例》。截止到2018年底全国有4000多家银行机构为储户进行了投保。

根据存款保险条例的规定，50万是存款的最高赔付限额。而50万的限额可以给99.5%以上的存款人以100%的全额保护。

题主所讲的地方性也属于银行机构，因此在农商银行大额存款单一账户只要低于50万元都是安全的。

总结：股份制银行和小型商业银行的存款利息达到5%一点都不奇怪；这都是真的，而且是有保障的。

世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。更多金融知识 | 交易技术 | 财经资讯请关注我

八位数花园

最近一些储户反映，部分地方银行5年期存款达到5%以上，他们有些不习惯，因为前两年三年期的存款利率最多也只有3.5%左右，现在银行突然冒出个5%的存款利率，比银行理财产品的收益率还高。大家都在询问，这些银行是否又想挂羊头卖狗肉，来欺骗客户呢？

实际上，银行存款与银行理财产品，若是同样开出5%的收益率，银行存款是一定要到期还本付息的，而银行理财产品的收益率是预期收益率，就是到时候给不给你这个预期利率，还要看实际这款理财产品能否取得这么高的收益率。所以，一些银行给储户开出的5%的存款利率是真实的。

各地网友也反映，他们那边的地方性银行的存款利率也高于5%。比如，贵州银行五年期存款利率，这个利率水平达到了5.7%；山东某民营银行的存款利率，五年期的定期存款利率达到5.45%；四川天府银行一款存款产品，这款产品属于定期储蓄产品，五年期利率达到了5.35%。当然，这些数据真实还有待于考证。

可能有些储户会觉得奇怪，过去银行一直给储户的利息都是不高的，现在看到银行能给5%以上的利率，都是怀疑是银行设置了什么陷阱吧？而我们认为，银行存款利率之所以开得这么高，肯定是有一定的原因的。我们归结为以下几种类型。

首先，一些地方和民营银行成立时间比较晚，手中的储户资源有限，而大型国有银行成立时间早，存款结构不仅有居民存款，还有政府财政存款、企业存款等。地方银行要想与国有大银行竞争居民存款，只有将存款客户的利率上浮，这样才能吸引储户的资金流入，这样可以满足地方和民营银行对存款的需求。

再者，一些能开出5%利率的银行，不是地方银行，就是民营银行。他们既不需要像大银行一样受到支行和总行对利率的影响，也都不是银行利率工作自律公约的成员。也就是说，这些中小银行自主经营权比较大，而且存款上浮也不受限制影响。当然，他们完全可以根据实际成本来决定利率高低。

最后，我国存款利率市场化现在已经全面放开，主要是“先长期，再短期；先大额，后小额”逐步放开。过去，我国存款利率与贷款利率实行的是双轨制，虽然说存款利率上下浮都没限制，但存款利率上浮却有很大限制的，因为央行要保证银行业要有一定的“存贷差”。而在近期，央行行长表示要逐渐放开存款利率的限制，所以目前有一些小银行存款利率已经开始逐渐放开，能够上浮很高的利率。

一些地方银行的存款利率高达5%，很多储户询问是不是陷阱？实际上只要是银行存款类的产品，银行开出5%的利率不会有假的。一些网友也查过，的确有些民营银行和地方性银行利率开得比较高。这与其需要揽储竞争有关，也与其有自主上浮利率的权利有关。当然，利率市场化改革已经放开，各银行想怎么制订存款利率束缚越来越放松。只是，5%以上利率都是五年期的，并不适合对中短期流动性要求较高的储户。

不执著财经

一些地方性银行的存款利率确实能达到5%，甚至以上，这是真事。但是，不要错误的理解任何期限的银行存款的年化收益率都能达到5%的水平。

金老师10月份的时候去过一趟我们城市地方性的商业银行，其中大堂里就摆着年化收益率5.5%的定期存款广告。由于与他们大堂经理是熟人，就过去问了问该产品。朋友之间的关系，当然也就没有了隐瞒。他表示，产品确实是年化收益率5.5%，但是不是活期存款而是定期存款，并且定期存款的期限不是三年而是五年的期限。我又了解了违约的情况，他表示，如果五年期间储户违约，不能以5.5%计息，是能以基准利率靠档计息。并且，此产品是有门槛要求的，需要10万元本金以上。

金老师所在的城市，不仅仅是这家商业银行有年化收益率5%以上的产品，还有其他银行也有。

当然，并不是所有银行年化收益率高达5%就是银行推出的，存在一些银行代销保险理财的产品。这一点是需要储户注意的。

一些地方性银行与相关保险理财有着代销关系，而保险理财的产品，可能也是年化收益率高达5%以上的产品。看上去，一点毛病没有。但，细则规定中却有着很大的差别。

保险理财是理财，不是存款。银行定期存款违约的时候，仍旧可以靠档计息，但不会损失本金。而保险理财，如果期间违约，不仅仅利息收不到，还可能损失本金支付违约金。并且，保险理财一般为三档收益，低档、中档、高档，而代销或者销售的过程中，一般宣传的是高档收益，而没有细化的讲解中档、低档收益。而产品最终到期以后，可能收益率为低档，也可能是中档、高档，存在一定的不确定性。年化收益率只有2%也说不定。

所以，一些地方性银行的存款利率，确实有些能高达5%，甚至之上。但并非短期存款，而是长期定期存款。如果投资，一定要细心询问是定期存款还是保险理财，避免发生错误投资。

厚金说

可以肯定的告诉大家，部分地方银行存款利率达到5%以上，这是真的。

估计大家突然看到银行存款利率能达到5%以上都有点不习惯，在大家的印象中，银行存款利率一般都是很低的，前两年三年期的存款利率最多也能拿个3.5%左右，现在银行突然冒出个5%的存款利率，比部分银行理财产品收益还高，所以很多人都觉得这个是不是银行在挂羊头卖狗肉，又欺骗客户了呢？

实际上目前有很多银行五年期的存款利率都可以达到5%以上，而且这些存款不是理财产品，也不是结构性存款，而是实打实的一般性存款，跟普通存款没有什么区别，受存款保险条例保护，50万以内无条件偿还。

我们先来举几个银行例子。

下图是河南省某农商银行的存款利率，五年期的达到了5.036%。

下图是四川天府银行一款存款产品，这款产品属于定期储蓄产品，五年期利率达到了5.35%。

下图是由网友反映的贵州银行五年期存款利率，这个利率水平甚至达到了5.7%，当然这个有待考证。

除了地方银行之外，目前民营银行更是高存款利率的主力军，比如下图是山东某民营银行的存款利率，五年期的定期存款利率达到5.45%。

还有其他民营银行存款利率也达到5%以上，如下图。

为什么现在银行存款利率能达到5%以上呢？

可能看到银行能给到5%以上的利率，很多人都不太相信，以为这又是银行设置了什么陷阱，实际上银行存款利率之所以提高这么多，其实是有一定的原因的。

第一个原因，最直接的就是现在是年底银行揽储大战的时间，各大银行都在竞争存款，所以大家都在想方设法吸收存款客户，而一些地方银行为了和大银行竞争存款客户就上浮幅较高的存款利率。

第二个原因，这些地方银行属于小银行，自主经营权比较大，不像大银行一样各支行网点受到FTP的影响，所以这些地方银行定价的自主权更高，能上浮的利率更多。而且很多地方小银行都不是银行利率工作自律公约的成员，所以不受到利率上浮限制的影响。

第三个原因，目前我国存款利率正在逐步放开。一直以来我国存款利率跟贷款利率都实行的是双轨制，就是说存款利率不管是上浮还是下浮没有限制，但存款利率上浮就有很大的限制。从2015年开始我国央行已经放开了存款利率上浮的上限，而今年4月份在博鳌论坛当中，央行行长也表示要逐渐放开存款利率的限制，所以目前有一些小银行存款利率已经开始逐渐放开，能够上浮很高的利率。

贷款教授

存款利率达到5%，对于国有大行和全国股份制银行来说，是很难做到的，但对于一些地方性银行和民营银行是完全有可能实现的。

过去，我国存款利率与贷款利率实行的是双轨制，虽然说存款利率上下浮都没限制，但存款利率上浮却有很大限制的，因为央行要保证银行业要有一定的“存贷差”。而在近期，央行行长表示要逐渐放开存款利率的限制，所以目前有一些小银行存款利率已经开始逐渐放开，能够上浮很高的利率。

实际上只要是银行存款类的产品，银行开出5%的利率不会有假的，的确有些民营银行和地方性银行利率开得比较高。这与其需要揽储竞争有关，也与其有自主上浮利率的权利有关但是，5%以上利率都是五年期的，并不适合对中短期流动性要求较高的储户。

地方性中小银行对于资金的需求很强烈，相对于国有大银行、全国股份制银行而言，中小银行网点较少、吸储的能力也比较薄弱只能选择提高存款利率来揽存！尤其是对于民营银行来说，客户的资源就更少，提高存款利率是唯一比较可行的吸储方案。再加上没有银行网点，只能通过互联网平台向客户推介存款产品。

如地方性银行的代表平顶山银行5年期最高收益率是5.4%，如果要想获取高收益，只能咨询当地的中小型银行，因为这部分银行不能在外埠开立网点，业务局限于本地区。

而部分民营银行，如蓝海银行、亿联银行等由于没有物理网点，只能借助互联网优势以高存款利率吸收存款。

民营银行年利率达到5%的存款，起存金额一般都能达到，少则50元，多则10000元，但期限一般都比较长必须达到4、5年。如果需要提前支取的话，可是按靠档计息的方式计算利息收入的。

总之，部分民营银行都有推出年利率5%以上的存款产品，是可信的，也是受到法律保护的，就是产品期限比较长。如果要购买一定要用长期闲置的资金，如果需提前支取的话，就比较不划算了！

特工梵纳斯

地方性银行存款利率达到5%，这是真的，也是显示存在的，这样的存款利率也反应出了地方性银行目前的尴尬困境，也就是对于存款的需求大和吸收存款能力薄弱。

存款利率达到5%的地方性银行

存款利率超过5%的银行主要有蓝海银行，亿联银行，振兴银行，天府银行等等。

存款利率5%，也的确很高，但是一般都是需要存满定期的，大多数为五年期，少部分为一年期，所以银行才愿意给出高额的存款利率，多吸收长期的存款资金对于银行的发展和业务开展也是更加有利的，可以防范资金紧张等问题。

小财建议

银行可以给出5%的高存款利率，但是需要注意一点，他们大多数都是地方性银行，在风险控制管理方面也不如国有银行等，再加上高额的存款利率会增加这些银行的利息支出，所以这个时候不建议在这些银行存款超过50万元。

理财日记猫

不可否认的是个别地方银行，五年期存款利率的确是可以达到5.0%，但也是个别地区少数地方银行，五年期存款利率才能达到5.0%，不过大多数银行的保险或理财产品能达到5.0%利率的产品还是很多的，在遇到银行高息揽存的时候一定要多加注意，分析清楚是否是银行单纯的一般性存款产品。这里就说一说如何分辨是否是单纯的存款产品，以及哪些银行存款利率可达到5.0%。

如何分辨是否是单纯的存款产品

要说如何区分银行所推出的产品是受存款保险条例本息50万元保障的，一般性存款产品相对来说来时比较容易区分的，因为在办理银行保险产品或理财产品的时候，认购者（储户）均是需要签署保险合同或理财合同以及某些协议或要求开通第三方资金监管账户，而办理银行一般性存款产品是无需签署任何合同以及协议，也就是说在遇到银行高息揽存的时候储户办理过程中一定要记住，办理银行一般性存款是无需签署任何合同以及协议或第三方资金监管便是，如办理过程中发现让签署某些合同以及协议与开通第三方资金监管账户的时候，一定要多加注意因为多数是保险或理财产品。

有地方银行存款利率达到5.0%吗？

这个不可否认，的确是个别地方性小银行，为了增加自然揽存量五年期定期存款利率达到了5.0%，这里就说下目前已知存款利率可达到5.0%利率的银行。

• 邯郸银行：一年2.555%；二年3.431%；三年4.38%；五年：5.15%
  

• 浙江民泰商业银：一年2.45%；二年3.29%；三年4.2%；五年5.4%；
  
• 唐山市商业银行：一年2.625%；二年3.38%；三年4.225%；五年5.3%；
  
• 广西北部湾银行：一年2.625%；二年3.525%；三年4.5%；五年5.225%；
  
• 大同市商业银行：一年2.275%；二年3.055%；三年3.9%；五年5.22%；
  
• 攀枝花市商业银行：一年2.275%；二年3.055%；三年3.9%；五年5.225%；
  
• 抚顺银行：一年2.625%；二年3.67%；三年4.52%；五年5.0%；
  
  
• 营口银行：一年2.62%；二年3.52%；三年4.5%；五年5.4%；
  
• 阜新银行：一年2.625%；二年3.66%；三年4.5%；五年5.3%；
  

以上是目前已知五年期存款利率可达到5.0%存款利率的银行，要说这些银行存款利率为何可达到5.0%，其实也是因为这类地方小银行，知名度以及服务范围与自然揽存量，均不如大型商业银行，部分地区小银行为了增加存款自然揽存量，选择了在存款利率上略有提升，起到吸引更多储户选择本行存款，起到增加自然揽存量的目的。

其他银行存款利率有达到5.0%吗？

要说目前除了地方银行还有其他银行存款利率能达到5.0%吗，这个还是有的那就是民营银行，不过这类银行因为政策原因线下实体营业网点只有一家，其主要业务以及存款的揽存均是依托于互联网当中，这类银行推出的随用随取按阶梯利率计息的智能存款产品，目前来看多家民营银行五年期存款利率均可达到5.0%以上，也就是说除了个别地方银行存款利率可到达5.0%，民营银行也是有部分银行存款利率可达到5.0%。

小银行存款安全吗？

这个大可放心只要是正规银行，即便是小银行存款也是安全可靠的，因为只要是经银监会审批准并成立的正规银行，均是受国家法律法规保护，所推出的一般性存款产品也均是受存款保险条例本息50万元保障的，所以说选择小银行存款也是安全可靠的（如果你存款总额超过50万元，感觉小银行风险较高可选择分散多家银行存款）。

福星卡汇

一些地方性银行的存款利率高达5%并不假，也是真的，因为这些地方性银行吸储能力弱，只能通过高利率来吸引储户存款，如果你有100万，存在大型商业银行只有2.75%的利率，但是你存在民营银行有5%的利率，一年后一家只有2万7千，一家有5万，你会选择哪家？

第一、地方性银行高利很无奈。

地方性银行之所以高利，主要在于这些银行的网点少，知名度并不广，为了吸储户往往会比基准利率上浮较多，而大型商业银行客户多，并不担心吸储问题，自然利率会很低，但是地方性银行如果不提高利率，根本没有人存款，只能在利率上不断上浮来达到储户愿意存款。

第二、地方银行也受存款保险保障。

储户存在地方性银行的资金只要低于50万，就不要担心风险，银行一旦出现危机，有存款保险制度保障储户权益，这就让储户能更安全的存款，不用担心存款资金的的问题，而地方性银行开出这种利率，只要不是理财产品，基本上就可以存款。

综上所述：

地方性银行的存款利率之所以高在于为了更好的吸储，但是地方性银行的抗风险能力薄弱，不过有存款保险制度保障，储户钱存地方性银行也没有太大的关系。

股海重生2015

这是真的！

现在银行存款利率已经放开了，现在大型银行存款利率稍微低一些，但是好多中小银行和民营银行存款利率较高，有些甚至超过了5%。因此，这个也是比较正常的现象。

1

现在大型银行存款利率不算高

现在来说，一般大型银行定期存款利率不算高。一般大型银行资产规模巨大，金融产品很多，营业网点也很多，因此，一般都不会通过提升存款利率来进行揽储活动。

因此，一般大型银行存款利率比较低一些。

一般来说，大型银行3年前存款利率为2.75%，而大型银行3年期大额存单年利率比较高的也就是4.125%。

2

地方性银行存款利率能够达到5%

现在很多地方性银行由于网点数量较少，金融产品较少，因此，地方性银行一般都会通过提升存款利率的方法来进行揽储活动。

因此，一般地方性银行存款利率还是比较高的。一般来说，地方性银行3年期定期存款年利率可以达到3.5%左右，3年期大额存单年利率可以达到4.2625%。

下表是银行存款利率表，从中可以看出来，一款平顶山银行5年期存款产品年利率为5.4%，还有一款长春农商行的5年期存款产品，年利率也是5.4%。

因此，可以看出来，地方性银行存款利率是能够达到5%以上的。

3

存款产品还是比较安全的

现在来说，存款产品还是比较安全的。只要是银行普通存款，就能够受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以获得全额保障。

因此，只要是银行存款产品，可以说都是比较安全的。

因此，如果你要是存银行存款的话，一定要看认真甄别清楚是否确实是银行存款产品，只要是银行存款产品，那么就是比较安全的。

因此，只要地方性银行推出的是银行普通存款产品，年利率在5%，那么就是比较安全的。

4

结论

现在地方性银行确实有一些5%年利率的存款产品，这是真的，有些5年期存款产品，年利率甚至可以达到5.4%。

關鍵字: 国有银行 银行 财经