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你说的应该是银行信用卡，这很正常，因为分期利息是信用卡主要收入来源之一……

一般来说，银行对于信用卡的收入来源主要有两类，一是取现的手续费或者利息费用；二是分期手续费。我们在用信用卡的时候，通常选择的是在可用范围内进行支付，因为方便，只要按时还款，那么也不会产生利息费用。

就如同我个人，早些年信用卡还未推广的时候，我一口气办了10来张，用了一段时间一卡养卡的招数，结果没用好，到现在为止就剩下了一张信用卡，额度也还行，10万左右，但问题是现在大额的消费一般都不用信用卡，反而是几千块钱那种反而刷的挺欢块，最后还款日一般都是一次性还进去。

所以，我就是你口中所说的那种经常收到银行电话的人，都是分期的，而我一般都回答一句：不用了，到期日一次性还……

我猜想银行信用卡中心的工作人员大多是嘴上呵呵哒，心里NND，因为他们在我这里赚不到提成。我们永远不要忽视一点，银行是盈利机构而非慈善机构，他们是以盈利为目的，而非国家的自律性组织，所以他们要开展业务是在情理之中的。

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大家好！我长期在银行工作，对信用卡业务比较熟悉。

我的答案是：

据我了解，银行客服营销成功一笔10000元的信用卡分期，能拿到30元到60元不等的奖励。

具体的奖励金额，跟各家银行客服人员的薪资结构有关。比如说，底薪高的银行，奖励就低；底薪低的银行，奖励就高。

正是因为分期业务跟银行客服人员的收入多少直接挂钩，所以总有银行客服打电话营销持卡人进行分期。

问题是，银行为什么要奖励客服人员营销信用卡分期呢？

有一次，招商银行信用卡中心的客服人员给我打电话，营销我办理分期。我问她费率多少，她说很低，6期只要0.75%，12期只要0.66%。

我接着问她，换算成年利率是多少？客服人员避而不答，只是一个劲地说费率优惠、便宜。

可是，真的便宜吗？

目前，一年以内（含一年）的贷款基准利率是4.35%。比较一下，大家就知道信用卡分期实际上有多贵，银行有多赚钱了。

有些朋友可能会想，最低还款的话，透支利率高达18.25%，银行不是更赚钱吗？为什么银行客服还要营销持卡人分期呢？

除了贵，信用卡分期还有一个特点：一旦分期成功，手续费就变成持卡人的固定支出。虽然最低还款的利率更高，但持卡人可以在下一期账单全额结清，实际支付的利息可能远低于分期手续费。

与最低还款相比，银行更希望持卡人进行信用卡分期，原因除了可以锁定分期手续费收入，银行还希望通过分期加强与客户的联系。

正是因为信用卡分期能够为银行带来丰厚的手续费收入和利润，提高客户黏性，所以银行才会激励客服人员打电话营销持卡人分期。

正如孟子所说:“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。”

银行客服之所以总是打电话让持卡人分期，唯一的原因也是利益：银行的利益以及客服人员自身的利益。

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和一个朋友聊天，说接到一个很烦人的电话，我说是不是信用卡中心，他说是。傍晚时分，正好开车回家，浦发银行打来电话，说你有几笔大额的消费，确认是不是你本人在用，本来是一个正常的交流，我朋友说：我在开车你可以挽会给我打电话，有时候礼貌这个东西需要给懂礼貌的人才叫礼貌。那面紧接着说耽误不了你多长时间，我朋友直接说了：你耳朵不好使吗？我说我在开车，你耽误我几分钟，我撞车了，出事故你负责不？你们电话有录音，如果因为你耽误的这几分钟，导致我注意力不集中而撞车了，产生人身伤害的话，你浦发银行负债还是你这个不懂事的业务员负债，如果可以赔偿的话，我不建议让你耽误我几分钟。

还好遇到一个不是很傻的业务员，说过半小时再打，我朋友说不用了，你不是邀约我分期吗，就冲你这为了自己利益而不考虑他人安全的人品来看，指定不能分期。直接挂电话，拉黑。我朋友说银行怎么能有这样的损人不利己的业务员。我说银行也是盈利机构，也是生意人，用什么样的套路都很正常。谁叫你现在是用人的钱呢？能怎么办。朋友说：是呀没办法，不过做阿成介绍的副业应该很快就能还清了，还清后直接销卡。我很赞同的说对。

信用卡客服打电话的套路，千万别上当。

1) 一般银行打电话想要你分期，都不会直接上来就说你分期吧有好处，都会先问，你有几笔大额的消费，确认是不是你本人在用，这个时候不知道你是不是心里咯噔一下，是不是发现我套现了？如果你有这个心理的话那么恭喜你，你上套了。在用自己pos机刷卡的时候难免会出现一些不合理的账单，让对方有借题发挥的机会而已，就算你没有太大额的消费，你真的认为银行的业务员是傻子看不出来你是在套现？他还会说频繁在一家收单机构的机器刷卡，你一样心虚。

2) 要确实不是不你本人消费的这个开场白纯属废话，几万块的消费当然是本人在用了，盗刷了指定会报警，当你在确认是本人用的时候，那么正题来啦，银行会说你是优质客户，你的这笔钱可以延期还款，而且最近看你大额消费比较多，应该是很需要资金周转。只要每个月还个几千块钱的话就可以，这样就可以减少你的资金压力，你看先给你个警告，然后再缓解气氛，给个台阶下，施以恩惠。

3) 你要是静下心来想一想就会发现，这个套路太深了。先是直接问你大额消费，用自己Pos刷卡的人很多都会心虚，然后确认是不是你本人消费，就是告诉你怀疑你非法掏现，你小心点，这个时候你是不是会合计，银行会不会给我降额呀。然后就和你说你是优质客户，接受本行邀请，不用一次性还清，只要每个月还个几千块钱就可以，这个时候客服还是不会说分期还款。

4) 如果这个时候你问分期还款呀，他说对分期还款，对你在本行的信用累计有好处，这个时候如果你不想分期，那就直接说不用，挂掉就可以，如果你说考虑一下，或者说有事一会我想想再说之类的回答的话，那你完蛋了，电话会一直给你打，直到打到你分为止，相信卡部的业务员有这个韧性。是不是很烦人，不知道多少人被套路过。其实你不分也没有什么大不了的，直接拉黑就好了，或者像我那朋友那样硬气一点，把话给怼回去。

银行打电话让你分期，真的是在提醒你如果不分期就降额吗。

1) 好好想想，如果想给你降额的话，还和你废什么话，直接就降额了，电话都懒得给你打，之所以采用这么多的套路是因为无论是账单分期还是现金分期，目前是银行信用卡的第一大收入来源，这也是为何银行的客服乐此不疲给你打电话的原因所在。

2) 信用卡分期每月的手续费在0.5%-0.9%之间。可能对你来说，每月的手续费也就几十块钱，一二百块钱，并不是负担。但是你好好算一下分期的手续费你就会发现到底有多坑。

3) 比如说，你的分期金额是12000元，分12期，每月还1000元，手续费为0.6%，每月手续费就是12000*0.6%=72元，12个月下来就要支付864元。如果你单纯的用864/12000得出7.2%，以为这就是分期的利率，那就错了。

4) 别忘了，你每个月都在给银行还钱，欠银行的钱是越来越少的，可是每期的利息依然是按照12000元的基数来计算的，实际的年化利率需要用7.2%再乘以1.85左右的转化系数，年化利息大概是13.3%。银行分期年化利率=月息*12(月)*1.85(转化系数)，而且今年所有银行的利率全部上调，都会达到7.4-8.4之间，你再算算这个利率更恐怖。年化利息最高能达到20%.

法律规定：

• 0-24%部分的利息完全受法律保护；
• 24%-36%部分的利息分情况不完全受法律保护；
• 超过36%部分的年化利息完全不受法律保护，属于高利贷。
• 这么看来银行真是精明啊，几乎都是卡在年化24%以下，你打官司也是赢不了的。

不要相信，分期能够让你在某行累计信用，可以协助你提额的鬼话。

1）信用卡分期业务会有分期手续费的产生，这才是银行的纯利润，大家都知道银行既然是一家盈利机构，那么就肯定会能赚点就赚点的，毕竟从你身上赚走1块钱，另一个人1块钱累计起来银行就可以在客户身上赚走几千万乃至于几个亿。所以千万不要小瞧了这几块钱的利润。

2）我们还没有重视到一个很严重的问题，银行没有对我们说真话，因为银行经常性的打电话让我们分期不说，而且还建议我们分24期和36期来偿还，有的人就会想，我一共就消费了几千块钱，用得着两年乃至于三年来还吗？一旦这样听了银行分期专员的话，你就深陷泥潭了，银行的账单分期时间越长银行的利润就会也高，想赚多点肯定是建议你分期最长的了，而且你给银行一种还信用卡就像还车贷一样困难，足够说明你有多穷了，银行会给穷人提额吗？想都别想了。说以千万别相信只要分期就那个提额的这一说法。

3）最后提醒一下，银行是盈利机构，相信你能懂得银行的这些所谓套路，为了能赚钱，让你能够当场做决定分期，什么鬼话都敢给你说的。所以想要不这么多烦人的事，还是赚钱还清信用卡，销卡才是硬道理。

1不发文章就闹心

为什么总有银行客服给你打电话，让你做分期？我猜测你以前做过类似的分期，所以银行才愿意找你。

前年，我有一段时间资金比较紧张，我用信用卡消费后，做了9个月的分期还款。结果2019年，不断收到这家银行的推销电话，我接听的就有过三次。

第一次，很客气的拒绝了；第二次，我又很客气的拒绝了；第三次，我火了，直接把打电话的人员PK了。之后，又通过银行的电话，进行了投诉。

前两次，之所以很客气的拒绝，是因为我知道这是银行工作人员的工作，我表示理解。可我拒绝两次了，你还打，拿就不能怪我了。俗话说，有再一再二，没有再三再四，我不PK一下的话，银行估计不会停止。

我收到的是同一家银行的电话，如果你收到的是多家不同银行的电话，那你的个人信息，有可能已经泄露了，甚至被打包售卖了。

如果这样的话，直接表示拒绝，必要时向相关部门投入。

红枫财侠

银行挺有意思的，我办理房贷办理了一张卡，让我必须办理收支短信提醒。我说为什么？他说存款了，我心里有数，我说废话，存款都存进银行了，没了管我什么事，唉，这不利息就降了，房贷就少了，他们也不通知我，我也不去问，多交了一年的，今年我去他们乖乖的把多交的返回我账号里，

上官小乐27686575

超盟金服

如果使用信用卡，每个月都还清了，银行是赚不到钱的，银行最喜欢的就是那些使用大额的资金，然后分期的人，因为他们可以赚利息。

银行的信用卡分期费用，表面上看每一期都不高，但实际年化利率是很高的。

比如每一期分期费用是0.72%，分12期，表面上看12期加起来才8.64%，但是你要想一个问题，你借钱并不是1年后还清，而是每个月都会还一部分钱。这样算下来，利率高达16%以上。

而且基本上所有信用卡都是这样高的利率，百分之十几个点。但是，我们再看看货币基金和余额宝的收益，一年才3%左右。所以可以想想银行多赚钱，所以能不分期就不分期，除非真的没办法，压力大。或者你有本事赚得更高的收益。

听说某银行的信用卡业务，光是赚信用卡分期的利息费就达上百亿之多。

再说说信用卡的取现金业务，取现金业务的手续费转化成年利率，也是很高的，基本也在10%以上。

现在知道，为啥那么多银行宁愿送礼物让人开信用卡了吧。就是为了让你后续分期然后赚利息。

北京红竹

信用卡分期，是信用卡业务利润的主要来源。你不分期，人家挣什么钱？

信用卡分期是怎么挣钱呢？主要是收取手续费。手续费率，在分期的时候我们感觉不高，而实际通过收益率演算的话，还是高的吓人的。

以200元分期为例，在某信用卡分期中，告诉我们分12期的手续费率是8.78%。分12期，需要偿还手续费17.56元，平均每期偿还手续费1.47元。17.56除以200，结果就是8.78%没有问题。

注意，为什么信用卡总是说手续费率而不敢提利率呢？手续费是一个很含糊的概念，如何计算自己说了算。实际上通过财务收益率计算公式，我们可以计算出分12期，实际上收益率是15.83%，也就是说我们这笔信用贷款的利率高达15.83%。

产生这种误差的原因在哪里？实际上，我们每期偿还本金的，但是每月固定的手续费不变。这样就会造成，随着欠贷本金逐步减少，手续费率相对越来越高的情况。

比如最后一期我们偿还本金16.66元，手续费1.47元，当期手续率8.78%。如果年化的话，手续费率是105.36%，100%的高利贷。可是如果平均到每年之后，我们的平均利率只有15.83%，因此又在法院保护的合法民间借贷利率24%以内了。

所以，银行这是在偷偷的赚钱。毕竟我们在小额信贷分期的时候，确实对于我们还贷压力负担不大，也不会产生严重的后果。根据个人需要吧。但是要注意，如果是2万元分期，可要支付一年1500多元的利息，还是自己悠着点儿的好。

暖心人社

现实中，只要有办理过银行信用卡的，基本上或多或少都有接到过银行客服让办理信用卡分期的电话，那么银行为什么要大力的推广分期呢？

信用卡利润的来源

目前的银行信用卡利润来源有五个部分：一是利息收入；二是分期手续费；三是滞纳金；四是佣金（刷卡的费用）；五是其他部分（比如年费、制卡费、取现手续费等）；利息以及分期的手续费是银行信用卡业务收入的主要构成部分，这就是为什么银行客服要大力推广信用卡分期的原因，因为单靠刷卡的佣金，可能都无法负担银行信用卡业务的运营成本了。

不分期会降额？

很多人说如果接到银行的分期电话后，同意分期会提高你的信用卡额度，反之如果拒绝的话，那么银行会下调你的信用卡额度，这其实是无稽之谈。银行的信用卡分期推广人员本身就没有权利决定调整客户的信用额度，信用额度一般是风险部或者审查部所决定的，其核定或者调整额度的依据主要是客户个人资质情况（工作、收入、资产等）、征信情况以及其他情况（如偷漏税、法院被执行信息等），而不是客户接受分期与否，故而接到客服的电话之后，可以根据自己的实际需要决定是否需要分期，并不一定说必须要分期。

总结

银行的客户人员电话你进行信用卡分期，主要是银行利润的根源所催动（客服人员的绩效工资与其推广相关联）；至于说需不需要分期，根据自身实际情况决定即可。

鲤行者

你好，我是小学僧！

银行打电话让分期无非就是为了多挣点手续费，如果题主周转困难可以选择分期。如果想让信用卡提额，那么可以根据以下几点进行分期！

1、找准分期时机

一般来说在节假日之后申请账单分期，提额的成功率会高一些。你可以集中在节假日把自己信用卡的额度用到80%然后进行分期，再向银行提出额度不够用的申请这样提额的成功率会大一些。

2、分期活动获得收益

银行经常会搞一些分期的活动，比如你分6期、12期送你一个拉杆箱之类的。大家如果在有分期活动的时候选择分期也可以帮你赚回一点分期手续费，平复一下你送钱给银行的受伤心灵。

3、适当分期

如果大家办理分期的目的是提额的话那么建议大家分期的金额和时间不要太长，因为金额和时间是会直接影响你要付出的手续费呦！分期的频率也不要太高最好不要连续账单分期，这样银行会认为你很缺钱的。

希望以上回答可以帮到你，如果您有不同见解可以私信或者评论大家一起探讨一下！

關鍵字: 利息费用 信用卡 银行