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互联网银行存款利率很高，但选择的人很少，为什么？

很少吗？我个人看到的现象并非和题主说的那样，我看到的互联网银行存款抢购相当火爆，对于保守型投资者来讲，这些互联网银行储蓄存款类产品，他们是相当感兴趣的。

对于所讲所看到的这些互联网储蓄存款利率很高，为什么选择的人很少？

有以下几个主要因素形成~

一、产品的安全性

这些互联网银行储蓄存款主要是由商业银行发行的，例如城市银行，或城镇（县）银行等、与比较有名（人尽皆知）的大银行相比，这些地方商业银行在资源方面就显得力单薄弱，因此、便推出了较高的产品利率，为的就是希望能够吸引更多客户选择他们的产品。

而这些储蓄存款通过第三方互联网金融平台销售，很多投资者对其产品难免会产生质疑，为什么大银行的储蓄银行利率比较低，而这些互联网存款利率却这么高，是否安全可靠？确实、与大银行相比，这些互联网储蓄存款类产品，利率可以说相当高了，一年期利率最高可达4.8%，比大银行的五年期利率还要高，这难免会让投资者对产品安全性有所怀疑。

第二、对银行背景不了解

互联网储蓄存款基本上大部分都是商业银行发行的，当然也有部分是国有银行的产品，在商业银行与国有银行同列的产品，国有银行一年期利率2.1%、商业银行一年期利率4.5%、利率高低的突出非常明显。

很多银行我们压根就不知道在哪里，甚至连这个银行名字都没听说过，例如我下面的两张截图中的产品，这些产品仅有一家银行的名字是我知道的，其它的银行都不认识。这也是很多投资者比较疑惑的地方，这些银行产品利率这么高，但是对于不熟悉（知名度低）的银行背景还是心存忧虑，因此，担心资产安全问题，宁愿选择知名度高利率低的银行存。

三、对网络平台的安全存在担忧

虽然现在是互联网时代了，但是对于在自己不熟悉的网络平台上投资，很多投资者还是比较谨慎的。因为在网络上的诈骗手段，盗号，黑客入侵等安全隐患确实存在，毕竟投入的是真心白银，虽然想要获取更高的回报，但是由于对网络平台的安全，以及资金安全的考虑，最后还是以稳为主选择了较低利率的产品进行投资。

综上所述

互联网银行储蓄存款，虽然门槛低只要50元起，受《保险存款条例》保护，同样也是保本保息，利率也比较高，但是投资者仍存在担忧，主要原因归咎到底还是担心资金的安全。

近年来，互联网银行储蓄存款在各个互联网金融平台风靡，抢购潮相当热。这些产品虽然是民营银行发行的，但是其风险系数非常低，只要银行不破产，那么投入的资金就是安全的。

最后，在这里我想提醒一下，不同互联网平台销售的银行储蓄存款，规则不尽相同，有的产品支持提前支取，有的不支持需要等到期后才能提取，因此在购买之前一定要仔细阅读产品交易规则。

谜桔

我觉得有两个因素吧。

一是鲜为人知。

年初的时候，支付宝里廊坊银行的存款产品有活动，35天到期类似于定存，年华收益率好像是3.5%。这个其实不诱人，诱人的是，有赠送的代金券，我记得是50元的券（也有可能记错了），加起来就非常划算了。我当时立马就从余额宝转了一笔钱进去。

类似的，小银行因为在业界的口碑不如大银行，即便有很好的产品，也不容易被知道。廊坊银行要不是因为有支付宝的推广，我是绝对不会想到去买它的产品的。

二是安全性。

存款保险法退出来后，50万以上就可能会不安全了。这多少让有些储户会对小银行持谨慎态度，不敢把钱放在小银行。

其实中国的金融体系还是在非常严格的监管之下的，只要不是系统性的大风险，偶尔一个小银行的问题，不足为虑，比如前阵子可能要出事的两个银行，最后都安全着落了。

小银行的理财产品更需要注意，存款的话，其实问题不大的。

所以，如果想要有更好的收益，可以适当考虑小银行。

康愉子

民营银行的存款利率确实很有优势，我配置了不少资金在民营银行的存款，为什么选择的民营银行的存款产品的人少，一方面是对民营银行的存款安全性有顾虑，另一方面民营银行民营物理网点，需要全线上投资，现在年轻人压力大，花销多，余钱不多，有钱存的大多数是中老年人，中老年人线上操作有成本，而且接受新事物的能力不强他们对民营银行的存款产品的安全性更担忧，我认为民营银行的存款产品是安全的，而且利率也是可以秒杀同类产品的，建议作为资产配置的一部分。

民营银行存款是安全的

不论是何种类型的银行存款产品，50万以内受《存款保险条例》保护，本息50万以内“0”风险；考虑极端情况，银行发生破产清算，本息超过50万的在清算完员工工资、劳动保险费用、支付清算费用后， 剩余的资产会优先清偿储户存款。

• 民营银行资本充足率高

民营银行由于成立时间短，资产规模不大，大部分银行的注册资本还未完全使用完，各项风险指标比较优，尤其是资本充足率指标，以华通银行为例，2018年华通银行的资本充足率为60%，而工商银行资本充足率才15.39%。所以不要看民营银行规模小，但是资本充足率高，对风险的抵抗力强。

民营银行存款利率有吸引力

综上所述：50万以内的可以放心存，大于50万如果担心有风险，可以分开存在不同的民营银行，如活期（三湘银行湘随存，利率3.9%，秒杀余额宝）、1个月（乌兰农商银行4.3%）、3个月（新网银行季得利4.4%）、6个月（华通银行福e存4.5%）、1年（振兴银行振兴存4.8%）等等期限的存款产品，收益很有吸引力。

互金圈

我们所讲的互联网银行其实就是民营银行，这些银行没有线下网点，吸收民间存款主要通过互联网模式。正因为体量小，知名度低，因此为了吸收存款不得不给出更高的利率，五年期存款年利率能达到5.50%左右。

之所以还是只有很少人选择民营银行，有如下原因：

一、民营银行只能通过手机应用办理存款，熟悉的年轻人往往没有存款，有存款的中老年人不会操作

90后们还年轻，熟悉网络，精通手机操作，可惜更多的是负债而不是存款。不管是房贷车贷，还是网贷信用卡，90后与这些更近，月光族很普遍，能存下钱的反而是少数。这种情况下，即使了解民营银行，也没有多人可以拿钱去存。

至于资产更多、存款更多的中老年人，手机操作不够熟练，对互联网银行了解更少，自然就只能有很少人去存了。

二、民营银行成立时间短，知名度低，数量还少

从2014年到2019年，满打满算才不过5年的时间，时至今日仅有18家民营银行。过短的时间，过少的数量，线下又没有网点，知名度普遍较低，使得普通消费者很难接触到这些银行。

传统银行成立时间长，网点密布，看得见摸得着，有什么问题可以直接到银行咨询并办理业务，安全感更强，这是互联网银行最为欠缺的。

三、民营银行体量小，抗风险能力差，加上传统银行存款丢失的新闻时有发生，居民对处于异地并只能互联网存取款的银行心存顾虑

民营银行作为正规的金融机构，同样受《存款保险条例》保护，存款本息50万元以内安全可靠。按说有这重保障是能够给人信心的，但是银行时不时发生存款丢失、银行卡被盗刷的事件，让很多人对存款担心。

互联网银行往往在异地，距离数百上千公里，一旦出现问题，维权难度就会非常大，这是很多人担心的地方，也是民营银行拓展业务的难点所在。

四、过高的存款利率，意味着民营银行资金成本更高，创新型现金管理类产品存在流动性风险

民营银行五年期存款利率能达到5%以上，比传统银行三年期大额存单利率还要高，而以五年期存款为基础的现金管理类产品年化收益率也能接近5%。高利率意味着资金使用成本高，存贷款息差空间小。以智能存款为代表的现金管理类产品流动性好，成为民营银行的揽储神器，但是此类产品一旦遭遇挤兑，就容易出现流动性风险。

总而言之，作为新生事物，民营银行创新动力更足，但是获得广泛认同还需要时间，也需要拿出靓丽的成绩让消费者安心放心。如能在安全层面做出更多承诺和创新，将有利于拓展存款业务，这些都需要时间。

财智成功

互联网银行存款利息高，还是很少人选择，这是为什么？

一，宣传的不够，储户存款的需求无非是两点，安全和高收益，从安全方面来讲，按照保险条例规定，所有银行在经营过程中必须交纳保险基金，如果银行破产，最高赔偿金额50万，但是很多储户并不知道这一条，害怕存在互联网银行不安全，所以需要多多宣传打消储户的顾虑。

二，互联网银行存款利息普遍较高，这是因为银行实力不如大的国有银行和商业银行，因此会提高利息来吸引储户，还有一点是通过互联网和金融平台合作，吸引储户，没有过多的设立金融网点，这样就省掉了一部分开支，所以可以提高利息，例如互联网银行的一年期利息能够达到4%以上，具有很大的吸引力，需要大力宣传。

三，技术门槛比较高，这些互联网银行大多通过网络进行办理，对于一些保守的中老年人来讲，由于不具备相应的技能，而只好放弃，还有的是由于对安全的恐惧而不敢存款，总觉得不如在银行柜台办理有纸质的存单放心。

四，有更好的选择，例如大型银行也有利息比较高的智能存款和结构性存款，所以与其选择不熟悉的互联网银行，不如选择大型银行，心理上更安心。
五，
对于熟悉互联网理财的年轻人来说，绝大多数通过支付宝，京东金融来理财，他们倾向于收益更高，风险也相对偏高的理财产品，例如基金等，而近年基金比较火爆，收益相对较高，吸引了相当大的一部分资金参与，其实也就暂时不考虑互联网银行的存款了。

大海侃股

民营银行由于没有线下网点，业务经营主要依靠互联网进行，所以被称为互联网银行的代表。其存款利率确实比较高，随存随取型利率也是传统活期存款利率的10倍以上，定期型最高利率接近6%，但是为什么还是很少人选择呢？有以下几个主要原因。

品牌影响不大。主要表现在两个方面，一是成立时间短，目前将存款产品对接互金平台销售的银行主要是民营银行，以及少量城商行和农商行。其中民营银行开业最早的微众银行也仅仅在2014年才对外营业，开业最迟的2017年才对外营业，与持续营业几十年的国有和股份制银行相比，显得非常年轻；其次，资产实力相当单薄。在开业的17家民营银行中，注册资本最多的是微众银行也仅42亿，据2018年报显示，目前资产规模最大的是网商银行，但资产仅959亿，而其它中型银行资产规模都是1000亿级，大型银行都是10000亿级。因此，由于这些银行资产实力不强，盈利能力弱，也很难得到认可，有担心的观望者众多。

其次，民营银行几乎没有线下网点，严重限制了触达客户。按照监管要求，民营银行实行“一行一点”原则，即一家银行最多允许在总行开设一家营业部，作为向客户提供金融服务的物理网点，更多的是通过网络渠道对企业和个人提供金融服务。这样一来，不仅获客渠道相当狭窄，而且口碑效应也大大减弱。

产品身份还未得到官方正式确认。传统银行存款类产品都已经拥有明确的身份确认，比如活期存款、定期存款和7天通知存款在央行的存款目录中都赫然在列，大额存单有“大额存单管理暂行办法”站台，包括结构性存款也写入资管新规，但这些互金平台存款类产品至今未见说法，也没有法律法规明确身份，从监管层面来看，这种创新型存款正在默认中摸索和总结，等待定型并公之于众，这就是所谓不确定性政策风险。

互联网存款的交易方式并非大众化。众所周知，互联网存款与网点存款在操作上有很大不同。一是比较虚拟化，无任何纸质凭证，只有电子记录数据；二是无法与银行账户直接交易，而是通过互金平台电子账户作为中转账户，实现买进和卖出；三是售后服务还有待健全完善。所有这些就需要投资者具有一定网络操作技能和金融知识，很明显这对很多老年朋友来说是一种障碍，而广大中老年朋友恰恰又是存款的主力军，年轻人却又热衷于微信支付宝理财，最终造成网络存款的尴尬局面。

龙门山财经

互联网银行得罪了谁？利率高风险不高的情况下，居然选择的人很少

01 安全性受质疑

因为现在的网络诈骗案不时就会被爆出来好几个，这种案件被曝光的多了，大家难免会对网上的各种东西都产生质疑。如果不是大家都很熟悉的东西，特别是网上的，基本上都会先有所怀疑。

就像支付宝余额宝刚刚出世的时候，也有很多人持观望态度，哪有这么好的事情？灵活性和银行活期一样，利率比银行定期还高。这么好的事怎么可能发生？

就算是支付宝出品的都有很多人怀疑，而现在网上银行品牌还没支付宝做的大，自然也会各种受质疑，很多人处于观望状态。

02受众群体不明确

互联网银行存款还有一个比较尴尬的地方，就是有钱的年长者不会操作，会操作的年轻人又没钱去存。

年长者因为时间的沉淀，或多或少的都会有一些积蓄。但是往往他们的积蓄都是在现实中的银行中进行存款，他们对互联网的接触度不高，可能就是简简单单的看会新闻，看会问答，而不会把钱存在互联网银行。

年轻人就是跟随互联网成长的，对互联网认可度高。但是很多年轻人都是刚刚踏入社会，还没有积蓄；或者是有一点钱都拿来买房买车了，没有其他的钱存了。

03知晓率不高

追求安全的人把银行存定期了，追求收益的把钱投入股市。这种收益不上不下的很尴尬，知道的人不多。

特别是互联网银行如果不是做的很大，舍不得广告费，基本上都没什么人知道。

这种情况下，肯定也没有多少人投入啊！

综上：因为安全性，因为受众不明确也因为知晓率不高，这几种情况的叠加下导致选择互联网银行存款的人不多。

易将学财

互联网银行其实指的就是2014年以来我国陆续设立的十多家民营银行。这些银行最大的特色就是以互联网运营为主，线下的物理网点稀少。

由于成立时间非常短，知名度低，品牌力和传统大银行有很大差距，所以这些互联网银行选择用较高的存款利率来吸引客户，并通过支付宝、微信等互联网平台来进行推广。很多互联网银行还开发出了智能存款产品，可以实现提前支取靠档计息等功能。当然，监管层出于防范系统性风险的考虑，对智能存款业务的监管也在加强。目前市场上此类产品基本暂停了。

目前互联网银行的利率比起传统银行还是有很大竞争力的，比如1年期定期存款的利率一般在4%以上。作为对比，大银行的利率大约在2%出头。

至于互联网银行的存款有多少人选择呢？答案就见仁见智了。

从存量角度看

从存量和市场份额上来看，目前互联网银行跟传统银行相比，肯定不占优势。市场上目前肯定是更多的人会选择传统银行。

比如互联网银行的“排头兵”微众银行在2018年营收超100亿元，但比起传统银行“老大”工商银行7200多亿元的营收，根本不是一个量级。此外，在客户数、资产规模和净利润等指标上，互联网银行和传统银行的差距也非常大。

个人认为，很多人不选择互联网银行，主要是由三方面原因造成的。

一是互联网银行本身是一种新生事物，对很多人来说，需要有一个认知和接受的过程。

二是年龄比较大的人可能会对在互联网银行存钱不放心，这些人更信赖传统银行。而用惯了支付宝和微信的年轻人可能会更容易接受这类理财形式。

第三点就是担心互联网银行存款的安全性存在问题。

从发展角度看

但是如果从增量来看，民营银行的增长其实是非常迅速的。比如在2018年，微众银行营收同比增长48.63%，净利润同比增长66.09%。微众银行的净利润水平已经超过了十家上市公司。而营收和净利润呈倍数级增长的民营银行也不在少数。

这其实侧面说明了一个问题，就是越来越多的人开始选择互联网银行了。不断增加的客户规模助推了互联网银行业绩的增长。

另一方面，互联网银行的数量现在还在不断增长中，背后活跃的股东都是阿里、美团和小米这样的优秀民营企业。这表明国家是鼓励民营资本参与银行业，鼓励互联网银行发展的。

互联网银行存款的安全性

那么互联网银行存款的安全性是否不如传统大银行呢？一般来说，只要是存款产品，就可以做到完全保本保息。在这一点上，互联网银行的存款产品和传统大银行的存款产品并没有任何区别。

同时，互联网银行的存款产品也受到存款保险制度的保障。如果在极端情况下，银行破产，对于50万元以内的存款，是可以优先获得赔付的。在实际情况中，银行破产的概率还是非常低的。

所以，在互联网银行存款的安全性上，也不用过多的担心。

总结

当年，作为新生事物的支付宝改变了中国金融的生态。我相信，只要互联网银行未来能更好的满足用户的需求，是会有更多的人选择的。

七宝饭财经

所谓互联网银行，就是指以网络为主要运营手段，很少或者几乎没有实体营业厅的银行，主要是近发展起来的民营银行，比较有代表性的如：网商银行、微众银行、众邦银行、富民银行、振兴银行等等。

作为一种新生事物，他们往往有一些传统银行做不到的优势，其中最吸引人的就是：创新存款。这些创新存款利率高，起存门槛低，资金灵活性好，是介于传统银行定期存款、银行活期存款、货币基金、银行理财等多种产品之间的复杂体，但是大部分仍然是以银行长期存款为基础，然后采用存单转让的方式实现的，因此可以获得高利率和灵活性的统一。

如下图是我在2018年是选择的一个创新存款，和活期一样随时可取，但是利率是4.5%，是不是比货币基金还要方便实惠呢？

举个例子可能更容易理解，比如某互联网银行的一款创新存款，基础资产是5年期银行存款，假如张三存入5000元，就按5年期存款5%的利率开始计息。三个月后，张三要取出其中3000元，银行如何实现资金快速取出，并保持较高利率呢？

如果是传统银行存款，张三只能按活期利率取出，但是，互联网银行通过创新，把张三要取的3000元存单仍然按5年期存款进行转让，转让后这个存单的利率仍然是5%，存期只有4年零9个月了，银行会收取一个转让费，这样张三得到的就是3个月的五年期存款利息并扣除银行转让费。

这样做的好处是：1、张三通过转让实现了定期存款有着活期存款的灵活性；2、张三得到了高于银行活期的利息；3、银行得到了转让手续费；4、受让方得到了按5年期计息的存单，而且可以再次转让。

所以，我们看到，互联网银行的创新存款是很好的，具有银行存款的安全性，但是比传统存款要灵活多了，也实惠多了，但是可能很多人不知道，或者不放心，因此真正选择的人并不多。

其实这也不奇怪，人们对新生事物总是有一个接受的过程，就像余额宝刚出来的时候，年化收益率5%+，每天结算收益，但是购买余额宝人仍然不多，随着普及购买的人就越来越多了。

再者，互联网银行也是拿着这样的产品做由头，不会大量供应的，一旦用户规模增加，利率随之下降，就像网商银行的定活宝、富民银行的富民宝、微众银行的创新存款，这些早期的产品一火爆之后，不到一年就找不到了。

所以，互联网银行的创新存款毕竟是小众产品，不可能容纳太多的资金，如果你觉得放心就存一点，不可能有大量的人参与的。

互金直通车

并不是互联网银行的存款利率就比实体银行高，实体行业也有同样收益高的存款理财产品。只是互联网重点推出的是收益高的理财产品，以此来吸引人们的存款理财，从而在其中攫取利益。加上现在社会互联网日益普及，给广大人民造成的印象是互联网银行存款利率高。但是为什么还是很少有人选择呢？原因要有主要有以下几点：

第一，人们对互联网银行的信任感偏低。在互联网上存款没有安全感。互联网银行只存在于互联网上。他没有实体的网点，一旦发生经济事故，人们很难找到自己的存款，并且申诉无门。实体银行就不一样，及时发生经济事故，也有实体网点在那里，就是民间所谓的，跑得了和尚跑不了庙。

第二，人们的存款习惯大部分还在实体银行上，这是一种存款惯性。虽然现在互联网银行已经普遍深入的贯穿于我们的生活。但是人们在存款时依然会选择实体银行。互联网银行毕竟是一个新兴的产业，它的发展还没有完全让广大人民的生活所接受。

第三，互联网银行存款的利率其实并不一定比实体银行的存款利率高。因为定期存款的利率是国家规定标准利率，每个银行最高上浮50%。所以现在银行的定期存款利率其实差不多。至于

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