菩提树看世界
说到智能存款的今天，我们不能不联想到余额宝的昨天与现在。除了产品本身属性不同外，二者都是通过互联网模式运营，将流动性和效益性发挥到极致，更是二者的共同之处。2013年余额宝走入百姓生活，曾经短短几个月时间，天弘基金规模就达到1800多亿，7日年化收益率曾高达6.7%。经过5年的发展，如今的余额宝总规模已经接近2万亿，用户超过6个亿，天弘基金也一举成为世界第一大货币基金。
然而，余额宝的发展也并非一帆风顺。在互联网巨大流量的推动下，余额宝资金规模和用户数量连续呈现几何级增长，同时也引起了监管的重视，毕竟维护金融秩序稳定是头等大事，任何新兴金融产品都不可能任由其野蛮生长，而是需要在制度约束下实现持续健康发展。于是余额宝也走上一边发展一边改革之路，个人持有最高限额从100万经过3次调整到现在的10万，去年12月实行单日最高申购限额2万，而且每日抢购，并取消余额自动转入功能；接入的基金从天弘一家独大，到现在已经新接入5只基金。由于受到货币宽松行情影响，余额宝的收益率也从曾经的6.7%跌至现在的2.6%左右。但尽管如此，余额宝规模也没有出现想象中的断崖式下滑，而是持续增长，只是增速放缓了。只能说明一个道理，亲民的，顺应潮流的产品终将有一席之地。 余额宝的本质是货币基金，现有监管制度已经逐渐完善，投资者对其风险与收益也有了充分的了解与认识，应该说基本走入正轨。
但是，智能存款要说是存款？首先，缺乏官方支持，我们仅有的信息大部分来至于发行方，有待监管确认，也就存在大家说的合规性风险；其次，从其运营原理看，除微众智能存款+是通过自有资金池解决提前支取的需要，其他民营银行大部分都是通过将未到期收益权转让给第三机构实现提前兑付，包括信托或其他金融机构。按照发行方意思表示，智能存款属于存款，而且可以随时支取，那就会至少涉及到两个方面的问题:一是如何保证刚性兑付，二是如何有效化解可能出现的集中兑付问题，也就是我们说的流动性风险。
由于智能存款出现的时间非常短，而且从目前看，不论资金规模或者用户数量最多只算余额宝一角，因此其风险暂时属于潜在隐性风险，作为普通投资者一时很难触摸，这很正常。但是，作为监管者，余额宝的发展历程至少可以作为一面镜子。因此，智能存款作为一种创新型现金管理工具，要问是否安全？在监管文件和制度出台之前，任何人都无法准确定性，也不应该去臆测妄断。但是，我们有理由相信，随着金融政策的开放，人们金融需求的日益多元化，金融创新是必然的。智能存款作为一种创新性存款，只要贴近百姓需求，顺应金融经济发展潮流，必将涅槃重生。
青春谈股论经
民营银行的智能存款安全性也是非常高的，安全性主要体现以下几方面:
（1）民营银行也是合法银行
国内银行分为国有银行，股份制银行，民营银行，但是不管什么性质的银行！都是需要经过多部门的审核并同意才能成立银行，所以民营银行也不例外，同样受到银监会的监督，同时受到民众的关注。
（2）民营银行智能存款也受存款保险条例保护
现在的银行都是有购买《存款保险条例》，当银行出现破产之时，存款保险条例明文规定可以赔偿50万以内的存款。而智能存款也是属于存款业务，所以同样受到资金的保护。
（3）智能存款属于低风险，保本保息的
储户们都知道，银行的存款业务是保本保息的，也是最低风险的一种生利息模式。而智能存款属于存款业务范围，类似活期存款，定时存款，大额存单等都是存款业务，智能存款是以上三种的升级版，智能存款已经综合以上三种存款业务的优点，本金流通性强，利息高，安全性高等特点。
综合以上对于民营银行的三大安全性特征分析，民营银行的智能存款安全性有多重关卡保护储户的本金安全，体现为有银行机构，保险机构，央行等三大机构保护。让储户存款本金在50万以内的智能存款是属于零风险，而且保本保息的存款业务，这就是民营银行的智能存款安全性的最大特点。
老金财经
民营银行的智能存款去年以来非常火爆，已有不少投资者通过互联网平台进行购买，但依旧有很多人在担心此类产品的风险。那么其安全性到底如何呢？
首先，智能存款也并非民营银行的独家产品，事实上很多银行都有此类产品，只是没有民营银行的产品利率高，再加上没有大力推广因此不被更多人熟知。
之所以它们没有大力推广，那是因为这些银行不像民营银行的揽储压力大，而民营银行几乎没有线下吸储能力，只能通过互联网模式解决负债端压力，为了揽储需要也只能大幅上浮存款利率吸引客户（否则大家为什么非要选择品牌知名度不高的民营银行呢？）。
其次，智能存款作为一种创新型存款类金融产品，仍是1-5年期的定期存款，本质上属于银行标准存款，因此纳入存款保险的保护范围。从这个角度来看，此类智能存款产品同样有50万元以内的100%保护。
第三，大家在投资智能存款时，基本上都是通过互联网平台进行申购，而在购买智能存款之前一般先要开通该产品发行行的电子账户，其目的就是为了资金隔离。比如说，你在京东金融里面购买某民营银行的智能存款，事实上是由该银行直接提供产品和服务，而京东金融只是一个信息展示平台。
另外，对于这种创新型的存款类产品，上市以来受各方不断质疑很正常的。就连监管部门都没有具体的相关法律法规，从一开始的窗口指导到今年5月初的市场利率定价自律机制会议来看，对于业务创新“过度”逐渐进行修正。今后估计想买都未必买得到了。就像一开始6.0%的亿联智存（利添利A款）目前已经下降至5.8%。
总之，监管部门并没有否认智能存款产品的一般性存款属性，那么其受存款保险条例的保护就是毋庸置疑的。我想说的是，任何新生产品都会有各种各样的理解，就比如余额宝在2013年6月刚上市时，也同样有人担心安全性，至今还是有人不放心。而民营银行存款比起余额宝这种没有保本承诺的货币基金来说，那风险只能更低。至于产品推荐，我觉得你可以通过京东金融或者民营银行官网查询，自己决定。
东震木
最近最火爆的存款产品可以说是民营银行的推出的智能存款了，一时风头无量，智能存款兼顾高收益和高流动的特点，活期利率高达4%，定期存款利率达到6%，对比传统银行的存款产品来说，呈现一种完爆的状态，因此受到众多储户的欢迎。
不过，最近公众对于高收益的产品已经有了警戒心，毕竟近年P2P不断暴雷和不少非法集资的出现，面对智能存款的高收益，公众会对其产生疑惑，民营银行推出的存款产品是否安全等问题。
在监管部门的去杠杆、去通道、破刚兑、防套利的背景之下，近年可以看到银行的理财产品利率开始下降，从而银行的存款开始减少，在这个背景下，民营银行的智能存款顺势出现。
民营银行的建立是受银保监会的批准和监管，而且民营银行推出的产品都要经过审核，同时受到《存款保险制度》的保护，因此安全性是可靠的。
其实购买这类存款产品之前，要对该民营银行做好调查，毕竟民营银行破产并不是未发生过，这类民营银行除了在存款端的高利率之外，还需要在贷款端的业务开展，毕竟银行要保证开支平衡，获取利润这种高利率的存款产品才能长久。
财经乐少
民营银行的智能存款业务也不错，大家可以去买民营银行的智能存款，但是需要注意一个方面，那就是在民营银行买入的智能存款金额尽量不要超过50万元，以免银行发生风险带来本金上的损失。
买民营银行的智能存款有什么好处呢？
最大的好处就是利率高，同样是在银行存入相同的存款，在民营银行这里可以得到更多的利息，银行存款作为理财的一种，大家都希望对应的理财收益率比较高，所以这便是最大的好处。
但是民营银行安全吗？
大家也不要在质疑银行是否安全的问题了，既然已经成为银行了，那么就成为国家整个银行大家庭里面的一员，但是并不是谁都可以随随便便开银行的，已经开了银行就证明了这家银行的确是银行，符合银行相关的监管管理组织的规定，而是“野鸡”银行。
但是由于是民营银行，在抵抗金融风险以及防控风险能力的水平上还是差一点的，毕竟民营银行成立的时间普遍比较短，在金融风险的经验上略显不足，即使是从别处的银行挖来相关管理人员，也依然还是缺乏很多的必要经验。
怎么存款既安全收益率又高呢？
理财的办法总是想出来的，只要有相关的政策，那么就可以做出适当的理财的对策，比如《存款保险条例》只规定了银行倒闭后最高只给每个储户50万元，那么你在银行的存款不超过50万元，就完全可以避免这个风险，从而达到收益率又高而且风险又超级低的目的。
财道
目前都写有50万以下的享受国家存款保险百分之百赔付，所以安全性原则上说是很高的，但是仍然有以下疑惑
1、万一真的银行破产倒闭，由国家那个机构来赔付，这些赔付款的保费民营银行足额交了没有。怎么让确保我们每笔存款都买了存款保险了？
2、是不是所有的民营银行安全性都差不多，所有的银行都享受存款保险赔付吗？
3、有过民营银行倒闭了，全额赔付存款人吗？
4、如果真的很安全，那国有银行岂不是没市场了，那不违背高收益高风险的投资吗？
总体来说，民营银行目前是推广阶段，肯定要用高利率来吸引存款，目前五年期利率最高5.8%， 可以说在银行存款中，最高了。
建议大家如果相同的利率，把钱分别存入不同的银行，这样降低风险。比如5%的利率有好多银行，有二十万，可以分五家银行存入。
雪之道理财
要搞清楚是真智能还是披着智能的外衣，即使是承诺刚兑，还要看看有没有哪个实力和能力。平静海面下暗流汹涌。
