隨著時代的發展，人們保險意識的增強，理財型保險大行其道。
動輒需要每年繳納數千甚至上萬元的保險，一交就是十年以上，到期後拿一筆錢值不值呢？
我們就以某保險公司一款每年交8400元，交十年，二十年後能領十三萬的理財產品來分析一番。
我一直是建議大家不要購買理財型的保險的，主要原因就是理財型保險保障不足，收益率低。
雖然保險業務員往往會吹噓年化收益率高達5%甚至7%，但是最終往往低於銀行三年定期利率，能達到2%的年利率就不錯了。
買了理財型保險，最大的問題是你必須一直交，交夠十年。
假如你中途錢緊張，交不上了，或者終於想明白了不交了。那麼對不起，這算是你主動退保。
如果你想拿回所有交的錢，保險就會張開血盆大口，抱歉，沒門！！！
於是，你的本金會損失30%以上，最慘的情況超過50%，減肥很成功，利息沒有，本金也被吞了一大塊。
如果對能夠穩定的每年交8400元很自信，那麼我們再來分析一番收益率的問題。
1、先按照兩年期定期存款利率2.25來計算
先算出前10年的投資收益：
投資年限到期本金收益和：95129元，投資年限到期總收益：11129元
資產增加率：13.25%
然後再按照兩年定期存款利率計算再保存10年定期存款，則本息合計：119057元。
看看這個數字，是不是很接近13萬元啊，收益率是相當低的。
2、按照三年期定期存款利率2.75來計算
投資10年，年限到期本金收益和：97813元 投資年限到期總收益：13813元
資產增加率：16.44%
然後再按照三年定期存款利率再存10年定期：本息合計128612元。
計算到這裡，你發現點什麼沒有？
假如你沒買保險，反而存成了三年銀行定期存款，是不是跟放到保險手裡基本一樣啊。
關鍵這個錢都是屬於你的，任何時間都可以支取使用，不用擔心退保扣除本金，最多會損失一下當期的利息。
3、假如你存到了網商銀行三年定期，年利率3.85%
投資10年，年限到期本金收益和：104008元，投資年限到期總收益：20008元
資產增加率：23.82%
到期後你繼續存在網商銀行，還是三年定期，10年後本息合計152478元。
發現沒，20年後，多出來2萬多塊錢。
4、如果按照購買五年期國債，就按比較低的4%來計算
投資10年，年限到期本金收益和：104885元，投資年限到期總收益：20885元
資產增加率：24.86%
然後再接著購買國債，10年後本息合計155255元，跟網商銀行差不多，缺點就是中間不能取用。優點是有些國債收益率要高於4%，甚至接近5%的年化收益率。
5、最後來看相對穩妥的理財產品5%年化收益率
投資10年後到期本金收益和：110937元，投資年限到期總收益：26937元
資產增加率：32.07%
然後再將本息投入理財10年，則本息合計182651元。
看到沒，這樣的理財方式，20年後你的收益將比買成保險高出5萬元。
假如你真的看重保險的保障，那麼購買一年三五百元的消費型保險就可以了。
消費型保險便宜，20年也不過一萬塊錢。保障力度並不比你一年8000元的保障更低。
但是你的錢可以投入別的理財方式，還能更靈活的使用，沒有退保產生巨大損失的風險。
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