引言：談及保險，可能現在仍然有人對其具有排斥感。然而，縱使有誤解、有排斥，當今的保險行業依舊發展迅猛。
根據中國保監會在2015年發佈的數據，發達國家的保險深度（保險費收入佔GDP的比重）都較高。保險大國日本高達10.8%，英國緊隨其後，保險深度為9.1%，美國則為7.3%。在這些發達國家，保險深度居然都這麼高，可見保險是一個規模極大、在各國及全球經濟中佔有重要地位的主體行業！
為什麼保險業可以成為一個國家的主體行業呢？
究其原因，我的看法是：“因為保險是必需品，我們每個人，每個家庭都需要保險。”
為什麼在我國仍然有些人牴觸保險？我最常聽到牴觸保險的四種說法是：
1、疾病、意外都是“小概率事件”，沒必要浪費錢。
2、得不到賠付金，保費就白交了。
3、自己有社保，不需要商業保險。
4、如果自己死亡或者重殘，有保險又有什麼用呢。
在評析這四種心理之前，有個問題我們需要了解：“保險是什麼？”
保險是什麼？
保險是一種特殊的風險管理機制，這種機制早在公元前2000年時就已經誕生。最早的保險是海上保險，從事海上貿易的商人集結簽訂契約，簽約的個人一旦遭受損失，損失由全體簽約人共同承擔，這是保險最原始的形式。原始的保險中已經蘊含了保險的一個基本功能——風險均攤，將個體所遭受的損失在集體中分攤，從而彌補個體的損失。這表明，保險是一項具有社會經濟互助性質的活動。
從原始保險發展至今，保險這一概念具有了現代特徵。通常的說法是：保險是以集中起來的保險費建立保險基金，用於對被保險人因災害或意外事故造成的經濟損失給予補償，或對人身傷亡和喪失工作能力給予經濟保障的一種制度。
從保險的概念中可以看出，保險的核心功能是“保障”，它是給人提供經濟保障的一種社會機制，具有獨特的優勢，因此是不可替代的。
我們為什麼需要保險？
對我們來說，購買保險需要繳納保費，保費數額明確，而且保費一般不高，這是“目前的少量而確定的消費”。如果保險合同中所約定的事件發生，是我們人生中的重大變故，需要花費大數額的財力去解決，而且這個數額還並不確定，對於我們而言是“未來的大量且不確定的損失”。如果事先買了保險，一旦保險合同所約定的事件發生，保險公司就需要向我們提供賠付金，這個賠付金的數額基本是等於或者略低於事故所造成的損失，所以保險的重要功能體現在“以目前少額而確定的消費，去抵消未來的高額而不確定的損失”。
顯然，保險是一種“人人為我、我為人人”的互助機制。
人們與保險公司簽訂合同、繳納保費，一旦其中某個人遭受損失，保險能夠集中其他參保人的經濟力量，來彌補某個個體的損失。這種“人人為我，我為人人”的互助機制，對每個社會個體而言，都大有用處。
破除對保險的四種誤解
保險，毫無疑問是一種偉大而有效的社會機制！這種能有效分散風險的社會機制，能夠輕而易舉地消除前面對保險的四種誤解。
——你覺得意外變故是小概率事件？但誰能保證這個小概率事件絕對不會發生在自己身上？假如變故發生，自己沒有做好準備，在風險面前，個人或家庭可能會脆弱到不堪一擊。
——你覺得如果沒有賠付金保險就白買了？但是，你所交的保費對於你來說是“目前少量而確定的損失”，
這個“損失”並不影響你的生活，但你用這一少量損失所預防的，是可能擊毀你和你家庭的不可預知的重大損失。——你覺得有社保就不需要商業保險？社保是國家給人民提供生活保障的福利性制度，非常有用，但是，社保只能“保基本”，對於損失較大的事件，社保不能充分彌補個體所遭受的損失。並且，社保的保障範圍是確定的，並不能對所有的風險都進行保障。
——你覺得保險的賠償對你沒用？然而，對於家庭的經濟支柱而言，保險所給的補償有時並不能給你本人帶來什麼，然而卻能給你家人帶來重要的經濟支撐，保證整個家庭能夠正常生活。此時的保險，難道不是實實在在地體現了“責任”與“關愛”嗎？
根據中國保監會的統計數據，2016年，中國的壽險原保費收入達到了21692.81億元，保險在中國迎來了發展的興盛期。這說明國內越來越多的人認識到了保險的重要性，更多的人開始接納保險、瞭解保險、喜歡保險。
正如我一直強調的，保險是一種具有風險分散作用的偉大的社會機制。這種社會機制的存在，讓個人的力量在面對無常生活所帶來的打擊時，不會被瞬間擊倒，而是在社會上其他眾多個體所形成的集體力量的協助下，以較低的損失來應對重大打擊。這種有效的社會機制，是我們每個人和每個家庭都需要的。無論是現在還是將來，我們都離不開它。
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