淡定21798
现在的小孩都买什么保险？
有人说，孩子一出生，有三件大事要做：
取名字、上户口、买保险。
和很多宝爸宝妈聊过以后，发现90%的宝爸宝妈买保险都是错误的，很多小孩的第一份保险竟然是理财型保险！
从购买顺序上，我先说结论：少儿医保>意外险>医疗险>重疾险>理财理财型保险>寿险。
01、要有少儿医保
有些地区少儿医保是固定时间才可以，但是投保前可以用妈妈的医保报销哦！
医保是我们祖国给到每一个公民的福利，是一个最低保障，这个羊毛一定要薅！
最重要的一点是，医保是不看健康状况的，没有核保的。不管宝宝有没有先天性疾病、以后发展成什么样了，都可以进行报销。
用一句话概括少儿医保--就是保费低、保障内容少但是稳定。
02、重疾险要有少儿病种
保险产品是不符合我们平时的消费习惯的，买东西的时候，总觉得贵的就是好的。可是保险偏偏反其道而行之，贵的不一定好，甚至还很差。
比如很多保险，其实针对的是全年龄段的，而在人的一生中，18年只是四分之一或者五分之一。所以这类产品的侧重点并不在儿童时期（当然有的也有包含少儿病种，但是具体产品具体分析，大部分都不全）。
而常见的少儿病种有哪些呢，这里举一些栗子。
1.白血病（虽然儿童得重疾的不多，但是孩子常见的重疾里最高发的就是白血病）
2.1型糖尿病（我们常见的糖尿病是2型的，1型主要高发于未成年）
3.严重脊髓灰质炎（俗称小儿麻痹症）
4.严重哮喘（这个很常见，不过只有比较严重的才会保）
5.重症肌无力（高发于1-5岁）
6.严重川崎病（高发于1-5岁，春夏之交发病率高）
7.严重心肌病
8.瑞氏综合征（儿童在病毒感染（如流感、感冒或水痘）康复过程中得的一种罕见的病，以服用水杨酸类药物（如阿司匹林）为重要病因。）
9.全身性幼年类风湿性关节炎
这里列举了部分高发于未成年时期的重大疾病，我们在看宝宝买的重疾险的时候，最好是能囊括以上少儿病种。
虽然发生的概率不高，但是买保险，就是为了不让这种低概率、高影响的事情影响到孩子和家庭的生活水平。
03、重疾险保额要高
对宝宝来说，重大疾病其实发生率是很低的，也因为这个原因，导致所有孩子的重疾险保费都比成年人要低。
即使作为恶性肿瘤一种的白血病的绝对发生率其实也是很低的，只不过由于白血病在少儿尤其幼儿阶段占所有恶性肿瘤发病率将近30-40%
但是得重大疾病的孩子里，白血病占了相当大的比重。而白血病一般就意味着化疗、移植、排异，花费不菲。所以孩子的保额不建议低于100万。
04、医疗险必须配一个
医疗险建议配置住院医疗险，因为门诊医疗险的价格非常贵。价格便宜的门诊医疗险保障差、免赔额高、报销范围一般限社保范围内。
住院医疗险有两种选择：0免赔或者1万免赔。如果预算高一点，我的建议是0免赔，因为小朋友生病住院的概率大，一次感冒发烧随随便便也要七八千起步，一次住院理赔，保费就赚来了。
05、意外险可以带点自费药
因为小孩子的自我保护能力特别差，所以很容易出现一些意外事件。但是因为年龄和收入的限制，孩子也买不了很多的保额，所以说我们怎么挑选意外险呢？
意外医疗一定要包含自费药的报销！
同样的被猫猫抓了一下，你希望给孩子打进口疫苗还是国产疫苗？进口疫苗的费用要一千多，这是如果保险可以报销进口疫苗，我们还需要考虑吗？
当然可以看一下参考10万个家庭都会选择的保险方案！
悦悦说险
给宝宝买保险一定是必要的，但在买之前弄明白该如何买是更重要的。
如果说给宝宝买保险只能提一条建议的话，我的建议一定是：
不要首先考虑给宝宝配置教育金、年金等理财类产品；
四年来，我审核过太多的保单，也见过无数的父母给宝宝买保险，在传统的线下代理人销售途径，给宝宝配置教育金、年金险是很多宝爸、宝妈的首选。
不说别人，我的亲哥哥，几年前在我小侄女出生后就主动找保险代理人买了一份理财产品，年交保费6000块，多少岁后开始每年返还600元，直至终身，他感觉这款产品挺不错，能返一辈子的钱；
然后我问了他一个问题：
每年给小孩返600块，能干啥？能干啥？！
真的没什么用，并且当时他刚毕业，刚成家，又有了小孩，正是经济压力最大的时候，6000元的年金险不但没有作用，还是很大的一个经济负担；
更何况当时大人、小孩任何医疗险、重疾险等保障类保险都没买，买了理财险后更没有预算去买这些保险了；
也有很多伙伴跟我反馈，几年前在代理人的宣传下，给宝宝买了一份年金险，每年交费1-2万，关注公众号后发现这份保险没有什么保障作用，再重新去买医疗险、重疾险，交费有压力；退保这份年金险又要损失好几万，很纠结...
这也正是我极力反对首先配置教育金、年金险产品的最重要的原因：它会占用我们的现金流，导致我们无力购买其他真正保障类保险；
总体上来说，买保险还是很昂贵的一件事情，照目前，如果要给一家五口（两个老人+两个大人+一个小孩）买到适当额度的保障，每年的保费基本上要达到2万+；
我们留给买保险的预算是很有限的，对于绝大多数家庭来说，每年拿出2万元用来买保险都是负担不起的；
在这样的情况下，如果先给宝宝买了年金理财类产品，是没有多余的预算来买医疗险、重疾险等保障类产品的；而相比较于年金险，医疗险、重疾险等产品才是真正能提供保障的，才是我们更需要的；
所以，先不说买年金险到底划不划算，收益高不高，从保障的角度讲，它一定是排在全家的医疗险、重疾险、寿险、意外险之后考虑的，并不推荐为宝宝首先配置。
说到保费预算有限，带来的另一个观点是：宝宝购买保险的必要性是排在其父母之后的；
毕竟爸爸、妈妈才是宝宝的天，只有宝爸、宝妈先有充足保障，才能更好的去为宝宝遮风挡雨；
但也不是说，只给宝爸、宝妈买保险，不给宝宝买保险，这里想分享的一个更重要的观点是：在保费分配上，宝爸、宝妈的保费应该占大头；
实际上，宝宝因为年龄小，再加上合理的配置方案，很少的保费就能获得非常充足的保障。
具体到产品配置上，推荐宝宝的重疾险选择保障30年即可，原因之一就是前面说的：这样能有更少的保费支出。
原因之二，保险产品日新月异，有理由相信30年后的保险产品的保障会更加的全面、优秀，到时候可以方便更换更好的保险，并且如果为0岁宝宝购买，30年后他刚好30岁，可能也刚刚成家有了小宝宝，正如目前的你们，再重新为他的小家庭配置保险也一点都不晚；
具体在产品选择上，该给宝宝配置哪些保险呢？
宝宝患白血病等重疾风险高，需要重大疾病保障。
宝宝身体抵抗力差，需要医疗保障；
宝宝淘气调皮，好奇心强，需要意外保障；
所以，给宝宝买保险，基本上只用考虑医疗险、意外险、重疾险就够了，因宝宝身故并不会对整个家庭造成经济上的问题，所以宝宝是没有寿险需求的。
1）重疾险
很长一段时间，我推荐给宝宝配置的重疾险都是百年人寿的大黄蜂2号少儿重疾险；
目前来说，少儿重疾险已经有非常多的选择，我更倾向推荐复星联合妈咪保贝少儿重疾险。
它提供重疾+中症+轻症+少儿特疾+身故返保费+豁免，另外还可以选择附加第二次重大疾病保障；
2）医疗险
宝宝的医疗保障主要有两方面需求，一方面宝宝身体抵抗力普遍较差，经常感冒、发烧住院，所以需要小额医疗保障；
另一方面，像大人一样，宝宝也可能患一些花费巨大的疾病，所以需要巨额医疗险保障；
3）意外险
简单讲，虽然保险法规对未成年人身故保额有限额，10岁以下儿童身故保额不能超过20万，10-18岁身故保额不能超过50万；
但是保险法规对未成年人的残疾保额并没有限额，而我们给宝宝买意外险最重要的是获得意外残疾保障；
所以我们可以“无视”未成年人的身故限额，意外险想买多少买多少，这样意外残疾可以获得更高的赔付，只不过意外身故只能按限额赔付，有一点点浪费，但从保障角度讲是值得考虑的；
简单总结：
如果以0岁男宝宝为例：
妈咪保贝少儿重疾险的保费为936元/年；
安联住院宝需要546元/年；
尊享e生旗舰版医疗险需766元/年；
平安小顽童意外保为60元/年；
该保障计划的保费为：936+546+766+60=2308元；
该保险计划提供的保障为：
20万意外身故/残疾保障；
1-2万小额住院医疗保障
300万巨额医疗保障；
80万重疾保障；
40万中症保障；
24万轻症保障；
轻症豁免重疾险保费保障；
对于几岁内的儿童来说，每年只需要花费两千块钱，就足够享受充分的保险保障了；
到底该买30年还是终身？
少儿重疾险目前主要有两种选择，一种是买妈咪保贝这样的保障30年，另一种是保障终身；
至于到底该保障30年还是终身，这是没有标准答案的。
如果你实在纠结，可以考虑30年与终身各买一半保额；
妈咪保贝少儿重疾险也可选择保障终身，或者可以考虑嘉多保重疾险。
以上就是我对宝宝保险规划的总体建议，核心观点总结如下：
1、在全家重疾险、医疗险、寿险、意外险没有配置齐全前，不要考虑为宝宝配置教育金、年金等理财性质的产品；
2、给全家都买上保险是比较昂贵的，保费预算大头应该分配给宝爸、宝妈，宝宝推荐配置保障20-30年的定期重疾险；
3、在保障需求上，宝宝需要配置重疾险、小额医疗险、百万医疗险、意外险，具体产品推荐见文章内容；
4、通过选择合适的保险产品，每年只需要1000-2000元的保费支出就可以为宝宝构建非常全面的保障了；
希望这篇文章能对你为自家宝宝配置保险起到作用。
股市寻龙
商业保险可以解决这些问题：
一、保障层面
1、大事：重大疾病，身故，残疾
2、小事：猫爪狗咬，崴胳膊扭脚，感冒发烧，医疗和住院费用
3、没事：教育金，婚嫁金，养老金，创业金
二、资产保全
1、资产剥离
2、税务筹划
3、资产传承
小孩要解决的通常是保障的问题，第二部分暂时可以忽略掉。
最基础的保障：社保。
其次：意外医疗，住院医疗，重大疾病。
如果还有更多的需求，最后：教育金，婚嫁金，创业金。
另外，如果有很好的理财习惯，能够确定把钱存下来，并保值增值，完全可以用别的金融工具解决教育金，婚嫁金，创业金的问题。在这方面保险不是唯一的选择，但是因为人性的原因，很多人根本存不下钱来。
猴子先生的保险101
现在小孩都买什么保险？
有很多孩妈妈也想给孩子买保险，但是不知道如何选择，就这个问题我说一下，不见得对有意见提出大家讨论。
孩子出生28天就可以购买保险，怎么买保险合适那？
1⃣️：宝宝小抵抗力比较低家长最担心的就是宝宝得病，所以家长第一位就买疾病保险。
购买疾病保险建议给宝宝买定期保险：为什么要买定期：
1⃣️：定期保险保费便宜：保障全：保障高：重点的问题：有真对孩子的疾病：包括了轻症：中症：特别是少儿特定疾病：少儿罕见疾病。
2⃣️：不是每个孩子在一生成长中都得重大疾病，但是小病也少不断，所以给宝宝购买医疗报销保险相当重要。
3⃣️：虽然每个宝宝都有社保，但是社保基础：报销医药费受限，但是商业的医疗报销型保险可以报销自费💊：健康💊。弥补社保的不足！
随着孩子慢慢长大，磕磕碰碰在所难免建议购买一份意外医疗保险：小磕小碰都可以报销。
买对赔好
先说下正确的思路：
小朋友的保费预算，不应当过多占用父母的保费预算！
一个道理：父母和孩子那个发生风险，家庭损失更大？
当然是父母，父母发生风险，不仅仅是医疗花费，
还有父母因为不能工作导致的收入损失，
这种损失，更会直接影响孩子的生活！
到那个时候，孩子保障再齐全，一样白搭！
一句话：保险保障，先父母，后娃！
如果，父母保险保障已配置齐全，那么，我们来看看怎么给孩子配置保险！
本文说的都是干货
第一种情况，保费预算非常紧张的
给父母配置保险之后，保费预算非常紧张的，那娃会走路之前，就给娃买份百万医疗！
小病风险自留，大病风险就靠社保+百万医疗！
会走路之后，加个主医疗责任的综合意外险！
总结：百万医疗+综合意外
几百块钱搞定！
第二种情况，保费预算比较充足或者你非要先小孩后大人的
那我们详细掰扯一下：
一、首先，你需要配置一份重疾
小孩一旦生病，当父母的那真是心急如焚，几天几夜可能睡不着觉，吃不下饭。
社保、商保是否报销？通通不在考虑范围之内！
所以，一旦发生重大疾病，你不能指望社保能够报销、商保可能也就报个不到60%，甚至更低！
所以，确定，你需要给娃配置一份重疾险！
（一）小朋友重疾怎么配置
1.那我们首先得问一个问题，小朋友都有哪些高发的重疾？
目前还没有相关的官方数据，但网上有一张统计图表，是根据国家卫生厅和红十字会的相关报告做出来的。
发病率最高的先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、以及血友病，都因涉及先天或是遗传性的，但很遗憾这几个保险都不保。
结核病和癫痫两种病，重疾一般也都是不保的。（图中紫色）
除去这6个，那么还剩下的就是在给小孩配置重疾险时要重点关注的了：
川崎病、重症肌无力、1型糖尿病（胰岛素依赖型糖尿病）、终末期肾病、再生障碍性贫血、恶性肿瘤（含恶性淋巴瘤、恶性脑肿瘤、白血病）
所以，一款少儿重疾险值不值得买关键是要看是否包含上面这些病种，而不是写了“少儿”两字就真的是少儿重疾险。
还有一个标准，上述6个病种中绿色的是所有重疾都必须保的，也就是说包含这几种的只是达标，重点还要看是否包含川崎病、1型糖尿病、重症肌无力这三个。
另，特别注意那个所谓的少儿高发的发病率，其实是非常之低的，所以，正常情况下，即使包含了这三种病，其费率也不应当大幅增加的、甚至是不增加！
怎么说呢？
通常来说小孩子们生大病的概率并不高
孩子是父母的延续，所以对孩子爱护有加，配置一份保险也是给他们增加一份爱护，一旦发生风险也能给他/她更好的治疗条件。
2.重疾险，什么时候买？
越早越好！出生28天之后，能买就马上投保！
原因如下：
（1）早买，早有保障，且更便宜，！
钱是有时间价值的！
保监会规定，2013年8月5日及以后，签发的普通型人身保险保单。法定评估利率是的3.5%。
这话是什么意思？就是，你投的保单，交的钱，保险公司是要给你按3.5%复利算利息的！所以，买的越早，交的钱越少。按照这个利率算，基本上，每过20年，交的钱就要翻一倍了。
因此，小孩的保费自然就便宜，一般同样保额，保费不到父母的二分之一！
并且，早买，早有保障。
（2）迟则生变
如实履行健康告知义务！如实履行健康告知义务！如实履行健康告知义务！
重要的事情说三遍！
小孩子，28天之后，没啥异常，感觉买一份重疾。因为，你真的不知道，后面会发生什么！可能是小感冒！也可能是ICU！
娇贵！真的不好伺候！真发生什么风险，那个时候，再想买，也是来不及了！
以上两点原因，推之父母身上，依然是这个道理！
早买更便宜，早买早有买保障，迟则生变！
3.重疾额度
预算充足，0岁，保终身，保额60万，30年交，带投保人豁免，保费一般在5000左右
参考测算产品其保障责任，是目前市场上第一线产品！
预算不足，可适当结合百万医疗！
二、你需要一份医疗险
（一）预算宽裕的
高端医疗或者
中端医疗是你更好的选择，可带门诊责任扩展特需国际部！
门诊责任，基本上，所有的费用都可以报销。
特需国际部，则是看病VIP，更快，医生更好些！
（二）重疾额度够高
专项的小额住院医疗就可！小额一般是1万左右，也有更高，可达10万左右的！一般也会有免赔额设置！
（三）重疾额度不够
百万医疗必备，专项小额住院医疗，看情况。
此外，随着小朋友长大，其发生疾病住院的医疗险的风险会大大降低，一般5岁是一个门槛。5岁之后，可以统一更换性价比更高的医疗险！
三、你需要，主医疗责任的综合意外险
当小朋友会走路了，那么你是看不住她的！
小朋友，不能辨别危险，所以经常意外受伤！
猫爪、狗咬、骨折之类的！相信身边都会见到！
特别是活泼可爱的小男孩！
购买注意事项：
1.主医疗责任，最好是可以全额扩展自费药！
以骨折为例，骨折一般并不会一直住院！
骨折花费，根据严重程度和所用固定材料不同，其花费可能从几千到几万不等！
另外，猫爪狗咬的疫苗，有进口的，能报销的情况下，相信大家都会选择进口的！
所用，主医疗责任并且可以扩展自费药，非常重要！
2.综合意外
买了综合意外，不用操心学平险的事情了。因为综合意外保的比学平险的意外责任齐全！
3.意外险额度
保监发〔2015〕90号
为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定，现就规范父母作为投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险的有关问题通知如下：
一、对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行：
(一)对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
需注意的是：航空意外身故和重大自然灾害意外身故死亡保险金额不计算在上述限额内。
所以，一般情况下，我们10岁以下，我们推荐额度为20万
10-18岁，推荐额度50万！
当然，如果，已清楚上述规定，但是为了防止伤残带来的巨大伤害和未来巨额疗养花费，可以把保额做的更高些！
总结如下：
预算紧张，你需要为小朋友，至少配置一份百万医疗、一份综合意外！
百万医疗+综合意外
预算相对充裕：重疾+医疗+意外
且记住，会走路的时候，加主医疗责任的综合意外险，5岁之后，适当改变医疗险结构，10岁之后，增加意外险额度！
就酱紫！欢迎讨论！
我是保险经纪人聂飞
安心家保
保险公司资深组经理为您回答！
对于孩子的保险，有一个这样的顺序：
第一，国家的基本医保！必须要有！给孩子的基本保障，费用低，报销方便，一般每年两百元左右！住个院报销在百分之五六十！
第二，商业保险保障补充！重疾+小病医疗
重疾保障根据家庭条件，选取保障额度，30万到100万皆可！感冒发烧小病住院除去医保报销剩下用附加小病医疗险报销！因为孩子闹个感冒发烧很普遍！
第三，如果家庭容许，可以每年给孩子储蓄一笔费用，以备孩子未来之需！
保险创业人
我们先看一下标准的自然人的保险四家套分别是：意外险、医疗险、寿险和重疾险。
根据题主的问题针对孩子的话，寿险可以暂时不考虑剩下的三类确实是刚需水平的。
比如意外险，少儿和老年的发生概率要比其他人群高得多。
医疗险也很普遍，儿童肺炎住院是比较常见的情况，两万左右的住院支持支出仅靠家庭确实是笔开销。加上孩子感冒、发烧的拿药、输液，一年一保的医疗险可以解决很大的问题。
重疾险是预算情况可考虑定期和终身两种，或者两种搭配组合。少儿高发的白血病、重度川崎病等都是保障范围之内。该类保险为给付型，按照保额直接给与经济补偿不同于医疗险的报销。
希望答案可以帮到您，欢迎追尾或者私信进一步了解。
九云轻生活
很多家长的观念有误，总是认为孩子的教育才是摆在第一位的，所以常常遇到教育保险都会考虑购买，但小孩买保险的话，最好是先有保障，再有理财，只有经济条件比较宽裕的情况下，再去考虑理财教育保险。
小孩一般可以买医保、商业医疗险、重疾险、意外险。
九尾多宝
很多回答基本上都正确，我只补充一条，不要买教育金
优选保测评
首要肯定是社保；
然后可以购买商业保险的医疗意外险，然后重疾险，最后才是理财产品(教育基金，创业基金，退休金，养老金)；
建议全家年保费支出为年收入的10%-20%。
医疗意外险:国内的百万医疗险一年保费几百人民币，保费比较便宜，负担比较轻松。香港的医疗险因为是全球受保，所以相对来说保费比较贵。如果不幸患病有可能到香港甚至国外求医，如果孩子以后会到国外发展，那建议购买香港的医疗险，不然购买国内的就可以了。
重疾险:香港保险的重疾险，港币或者美元保单，保额每年递增，有效应付通货膨胀带来的问题。可以考虑了解下香港保险的重疾险。
理财产品:香港保险理财产品，港币或者美元保单，稳定保本。香港保险，英国保诚。王牌“隽升”理财产品，教育金、婚嫁金、创业金、退休金(养老金)；享受全球投资回报，90%利润给客戶。时间+复利，还有分散货币的风险，投资收益稳健。收益是四点多至六点多。
只需本人（除了小孩）到港投保验证，证明本人是在香港投保，保障投保人的保单是有效的。
缴费跟理赔都无需过香港，理赔款直接电汇到客户内地户口。方便快捷。
