理財日記哥

50萬元存銀行5年期限給5.5%的利率，你覺得划算嗎？

先不說劃不划算，對於喜歡辦理儲蓄業務的人來說當然是利率越高好，但是在基準利率的基礎上也會隨著銀行不同、地區不同等有所差異，即便是同一家銀行在不同地區的存款利率也會差距甚遠。

先來看2019年央行的基準利率：從上圖看出央行的基準利率並不高，而且在放開利率之後各銀行可以根據實際情況自行上浮。那麼各銀行的存款利率又是多少呢？

可以看到在全國較為知名的銀行5年期普遍存款利率在2.75%-4%之間，如果再來看大額存單。

那麼3年期以上則可以達到4%以上，作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多數銀行根據不同起存額在基準利率基礎上上浮40%、45%、50%，部分農商行上浮55%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

所以目前銀行的理財產品平均利率已經降到4.3%左右，同期存款利率也很難超過同期理財利率，在大額存單火爆的情況下存款利率超過5%的銀行也是很少見的，像南充市商業銀行（5.3%），崑崙銀行（5.225%）等少數中小型地方銀行給出了超過5%的利率但也沒有到5.5%。所以5年期定存利率在5.5%那是相當划算的，一般也多出現在攬儲壓力大的中小型鄉鎮銀行，不過有銀行保險制度兜底，一家銀行不超過50萬存款都可以放心的存。

MR火羽白

劃不划算，告訴你兩個對比你就知道了！

第一個，是億聯銀行的理財！

目前億聯銀行的5年期利率達到了6%左右，屬於一個複利型理財，不僅收益高，而且還安全！因為根據億聯銀行的說明，該產品為標準銀行存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付。這一點是億聯銀行在網上公開承諾，應該沒有問題，否則人民銀行和銀保監局會質詢的。

而根據不同的時間，億聯銀行的理財收益也不同！

小於1天不計息；

大於等於1天-小於1個月0.455%；

大於等於1個月-小於1年1.75%-1.77%；

大於等於1年-小於2年1.96%-1.99%；

大於等於2年-小於3年2.8%-2.84%；

等於3年3.76%-3.77%；

大於3年-小於4年5.72%-5.87%；

大於等於4年-小於5年5.87%-6.0%；

等於5年6.0%-6.02%；

所以說，只要大於了4年的時間，其實就已經享受到了5.87%-6%的利息，到了5年則是6.0%-6.02%的利息！非常划算，同樣是5年期的，相比你5.55%的利率高出不少！

第二個，就是存款方式的問題！

如果3年期和5年期的存款利率差不多，那麼一定是3年期的好！因為3年期後可以選擇轉存，也就是本金+前期利息總量，在進行一個複利，而5年期則不行！我們算一筆簡單的賬就行了：

1）如果你是一筆10萬的存款，滿足了最低大額存款的標準，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來計算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10萬的存款在3年的利率為4.3%左右，而3年期到期後進行一次的轉存。

前3年就是10萬元x4.3%x3年=12900元；

後2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那麼3+2最後的利息就是12900元（前3年利息）+9709（後2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一個4.3%左右的數字，那麼10萬x4.3%其實只有21500元！

總結

所以說，你的這款50萬元存銀行5年期限給5.5%的利率如果是大型銀行的產品，那麼選擇它沒問題，如果同樣是小型銀行，民營銀行的產品，那麼還是選擇同樣是民營的億聯銀行更好一些。

另一方面，觀察一下3年期和5年的利率有多少的差異，如果差異不大那麼選擇3年期的會比選擇5年期的產品更適合一些！

最後給個建議，因為目前的存款保護條例裡保護的上限為50萬，所以儘可能的將存款本金控制在40萬左右，這樣，未來你的存款加上利息才能夠完美的控制在保護範圍內。

琅琊榜首張大仙

銀行5年期的存款能夠給到5.5%，在眾多銀行中從利率看確實是比較高的，50萬每年可以收益2.75萬元，每個月2291.67元，5年到手的本息有63.75萬元，但是5年的時間比較長，要是考慮貨幣貶值可能存5年到手的63.75萬元，相比於現在可能還比50萬存款本金少，來計算一下5年後63.75萬相當於現在多少錢？

5年後63.75萬元相當於現在多少錢？

從我們實際感受看，現金是一天一天在貶值，特別是今年，蘋果、豬肉價格都在猛漲，買兩個小蘋果竟然要12塊錢，感覺是活不起了，實際感覺的貨幣貶值和M2的增長率還是比較吻合，我們看一下過去一年M2的增長率，2018年末M2貨幣餘額為182.7萬億元，2017年末M2貨幣餘額為169萬億元，1年之間增加13.7萬億，在不考慮其他因素的前提下，貨幣年貶值8.1%，2018年的1萬元，只相當於2017年的1萬/(1+8.1%)=9250元，依次類推，5年後的63.75萬元相當於現在的63.75/(1+8.1%)^5次方=43.19萬元。比50萬的本金還少。

所以50萬元存銀行5年期限給5.5%的利率是否划算，分兩個方面看，如果找不到扛貨幣貶值的投資渠道，這個5.5%是可以接受的，但是建議投資3年，3年期的利率和5年期利率差不多。

互金圈

在銀行存款中，往往存在複利和單利計算的問題，大家最容易混淆。

5年期定期存款整存整取，5.5%的利息，實際上取錢時整體利率是27.5%。

可是如果是按年利滾利計算的話呢？如果將1.275開5次方，實際上利率是4.98%。

實際上相當於按年給付利息，一年利率是4.98%。

即使是這樣，我們這筆存款的利率也是非常合算的。

現在央行給出的基準利率，三年期定期存款的基準利率不過2.75%。銀行為了吸引存款，普遍能夠給出上浮20~30%的優惠利率，也就是能夠達到3.3~3.575%。大額存單能夠給出的優惠利率能夠上浮40~55%，也不過能夠達到3.8~4.3%左右。

財政部發行的儲蓄是5年期國債，按年支利息，給定的利率是4.27%。

銀行理財產品，一年以內的收益率普遍在3~4%之間，只有高端理財可能會達到5%左右。但是高端理財一般起售點至少50~100萬，而且不保證收益，不保證本金。

相同風險更大的是股票型或者股指型基金，2019年頭幾個月確實這些基金上漲了20%以上，這是非常不錯的表現。可是，整個2018年的股指下降了28%，虧本可真太大了，現在仍然沒有恢復元氣。

存款能夠享受存款保險制度，50萬元以內本金和利息可以得到保險制度的保障。所以，這筆存款是非常划算的。

暖心人社

50萬元存銀行5年期限存款給5.5%的利率單純要從利率角度分析這個是很划算的，但你這50萬存銀行要從不同的角度比較的話未必是很划算的，我們要知道銀行辦理的不單單是存款業務，其中還代理了保險、基金、信託等不同的理財產品。

首先來分析一下假如你這50萬元確定是存的銀行5年定期存款或者大額存單，年利率5.5%已經非常高了，每年有2.75萬元的利息，五年總可以得到利息13.75萬元，相對於絕大部分銀行的存款利率已經高出很多了。

同比央行的五年定期存款利率2.75%以上上浮了100%，相信這種利率已經接近了最高利率了；比如國有銀行五年定期存款利率3%~4%之間；股份制銀行五年定期存款利率在3.5%~4.5%之間；民營銀行、農商銀行等小銀行五年定期存款利率在4.5%~5.6%之間；而你的五年定期存款利率5.5%相信只有小銀行或者網商銀行才有可能給這麼高利率，所以從這個利率看已經非常划算的了。

然後在從銀行其他理財產品看，銀行現在理財產品是五花八門了，有時候會把理財產品介紹給儲戶；如上圖，這是當前3月份的廣東某農商銀行的理財產品；其中理財產品分為保本理財產品和非保本理財產品；從上圖理財產品可以看出，利率高的就是非保本理財產品，利率較低的就是保本理財產品。

如上圖保本理財產品最高的年利率是4.9%，還不及你的年利率5.5%，只要你的也是存款業務或者保本理財產品是絕對划算的。如果你50萬存的是銀行的其次理財產品年利率5.5%就不算高，就如上圖最高的是6.8%，比你的年利率還高出1.3%，每年利息就高出6500元的利息，相差很大的了。而有些銀行的理財產品年利率可高達10%，但是高風險必須有高收益。非保本理財產品還是有可能出現本金虧損的可能。

最後可以得出答案，假如你的50萬元存銀行的存款業務是非常划算的，可以放心存；但假如你的是銀行理財產品是不划算的，值得的考慮清楚，理財產品是有風險的。

老金財經

50萬元存銀行5年期限給5.5%的利率，相當於有5年後，你的50萬有50*5*5.5%=13.75萬元的利息，本息加起來能拿到63.75萬元，

這樣的利息收入，絕對是非常之保險且可觀的，而且你這5年期5.5%的利率，比各大行利率3.3~3.85%的利率基本上浮了40~50%的幅度，這一筆50萬大額存單的利率是達到了極限了，可以說是非常划算！

5.5%的利率（算實際複利的話，相當於4.98%），遠高於財政部發行的5年期國債，按年支給定利率4.27%，而且都是保本方便，

當然你會說有些高端理財方案產品，例如信託產品、基金產品，能預期會達到5%以上的收益，甚至達到8~12%，

• 但需要注意的是，只要是理財產品，均不保證收益，且不保證本金。

至於更高收益的股票型或者指數型基金，一年20%甚至翻倍的都有，但虧本的也是一大堆，這跟基金產品投資股市以及經濟週期有關，如果胡亂投資，

這50萬可是不保本的，這對於單純想定存拿利息的人來說，並不保險，而且大多數理財產品並不能實現5年高於27.5%的增長！！！

此外，我國存款均能夠享受存款保險制度，50萬元以內的本金和利息都有保險制度的保障，可以說是絕對的保本保息，而你的這筆5.5%利率的存款絕對是非常划算的，即安全又高回報。

股海獵人

50萬存銀行5年期給5.5%的利率，如果是一款真正的存款類產品，在當前利率行情下，應該是最高了，那是天值地值。但是，也不要被高利率所迷惑，投資者有必要仔細辨別產品真偽，謹防風險。

進入2019年，存款利率幾乎是穩中有升，據360監測數據顯示，6月份銀行定期存款利率達到2018年以來最高值。其中，3年期利率漲幅最大，環比4月份上漲1.7個基點；2年期和5年期利率同比分別上漲13個基點和12.5個基點。上漲幅度最大的銀行，主要集中在城商行和農商行等地方性小銀行。而央行自2015年開始取消了存款利率上限設置，各家商業銀行可以根據自身情況和需要，實行自主定價，所以50萬存5年給利率5.5%，也完全有可能是存款類產品。

進入某互金平臺，我們可以清楚看到超過利率5%的存款類產品就有多款。其中接近年化利率5.5%的就有三款，比如長春農商行推出的5年期創新型現金管理產品（俗稱智能存款），起存金額1000，滿期利率5.4%；億聯銀行利添利A 5年期，1000起存，持有5年到期利率在5.5-5.52%區間；還有三峽銀行的“三峽寶月月利”3年期到期利率4.015%，但持有超過3年不超過37個月的，利率高達5.5%。這種37個月期限利率就達到5.5%的，在當前利率行情下確實罕見，而且是按月付息，提前支取靠檔計算利息，綜合性價比實在是太高了，非常不錯。也再次證明，5年期利率達到5.5%不是沒有可能。

5年期利率5.5%划算嗎？就目前行情而言，當然非常划算。因為在現有存款類產品中，很少有超過5%的，就更不必說達到5.5%了。就公認利率較高的城商行和農商行來說，5年期定期存款利率一般最高上浮50%，達到4.125%；大額存單最高上浮55%，達到4.2625%，當然5年期大額存單目前基本沒有；即使5年期儲蓄國債票面利率也僅僅4.27%。包括中低風險理財產品目前平均收益率只有4.2%左右，結構性理財產品5%左右，但風險等級與存款類產品根本就是兩回事，要麼非保本，要麼雖然本金安全但收益波動太大，而存款類產品保本固定收益，且50萬以內完全受存款保險條例保護，安全性很高。

為什麼反覆提醒辨別產品真偽？因為目前銀行存款或理財類產品種類繁多，最怕被誤導。比如有一種分紅型保險產品，如果是躉繳型，就容易混淆。也是一次性投保，固定期限，到期退保，但所宣傳的收益率5%很可能是最高收益率，其實這種產品還有最低收益率，只是營銷人員故意迴避。那麼就存在兩個風險，一是提前退保不但沒有利息還要損失本金，流動性很差；二是在浮動收益情況下，雖然本金比較安全，但到期收益率可能是2%，要看保險公司投資運作效果而定，這時就會產生收益損失風險。因此，投資者有必要仔細閱讀產品說明書，以確認是否為存款類產品？當然，如果屬於以上介紹的智能存款產品，不論在收益性、安全性還是流動性上都是最理想的。

龍門山財經

如果有銀行五年期定期存款利率可以達到5.5%的話，應該是創下了國內存款利率的新高，之前有一家民營銀行引領風騷，即吉林億聯銀行五年期定期存款利率高達5.45%，這已經算是之最。

很顯然，億聯銀行由於缺乏線下網點及營業部，攬儲難度極大，負債端壓力較大也才有了較大的上浮幅度。而題主說到的這家銀行存款利率，不僅秒殺億聯銀行的定期存款利率，同樣遠遠高出所有銀行的個人大額存單利率。

根據當前大多數銀行的存款類產品利率來看，基本都是在基準利率的基礎上上浮30%～50%。也有部分小型銀行的大額存單利率可以上浮至55%，甚至有些銀行的大額存單還可按月付息，如某家銀行一款3年期20萬起投的按月付息型大額存單，年化收益率為4.18%，每月收益696元，若是100萬的“超級大額”存單可每月領取3483元。

由此可見，5.5%的5年期定期存款利率確實是相當划算的。但前提是必須要仔細閱讀產品說明，確認一下屬於一般性存款還是理財產品。另外只要是沒有流動性需求，完全可以存入，且受存款保險條例保護，安全性也有保障。

東震木

朋友們好！

還是挺划算的了！50萬元存銀行定期5年期，年利率給5.5%的年利率，還是比較划算的。這樣的利率大型銀行做不到，只有中小銀行和民營銀行能做到。下面來分析一下。

大型銀行做不到

現在大型銀行因為規模巨大，營業網點眾多，金融產品非常豐富，一般都不會採用提升定期存款年利率的方法來吸引客戶儲蓄。因此，一般來說大型銀行定期存款年利率上浮都很少。

一般來說大型銀行5年期定期存款年利率也就是2.75%的年利率，如果是大額存單年利率稍微高一些。一般大型銀行大額存單可以在基準利率基礎上上浮40%-50%，一般50萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.07%。

可以說，大型銀行根本就達不到5%以上的收益率的，更別說5.5%的年利率了。

中小型銀行也很難做到

現在中小型銀行由於規模較小，營業網點較少，因此一般採取提升定期存款年利率的方法來攬儲，這樣一般中小型銀行定期存款年利率較高一些。

現在雖然中小型銀行存款利率較高，但是一般情況下，一般的中小型銀行5年期存款年利率也就是4%左右，只有很少的中小型銀行5年期存款能夠達到5%左右。

下表是某城市銀行定期存款利率表，從中可以看出來三年期定期存款年利率為4.229%，5年期定期存款年利率為5.036%。

民營銀行存款

現在民營銀行因為只能夠開設一家實體營業廳，因此民營銀行一般依託網絡開展金融業務，推出了很多新型存款產品。這些存款產品年利率較高，而且也比較安全。

民營銀行新型存款產品也屬於普通存款，受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額的保障，可以說比較安全。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出來一款5年期存款年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款年利率達到了5.5%。

可以看出來，你存的這家銀行的年利率5.5%已經非常高了，已經跟民營銀行5年期年利率基本上持平了，可以說是非常划算的了。

綜上所述，50萬存5年期定期存款給5.5%的利息，可以說相當划算了。這樣的利率比大型銀行和很多中小型銀行的定期存款利率都高，只比一款民營銀行5年期存款5.8%的年利率低一點。

睿思天下

如果是銀行存款的話，可以說是划算的。

因為銀行存款的話，本身就是一個保本的產品。

現在能夠有50萬元存銀行5年期限給5.5%的利率，一般都是民營銀行或者是小型銀行才會有，因為他們的存款壓力也是比較大的。

5年期大額存單的話，還是值得的。

溫馨提示

1. 採取按日計息。利息計算公式:利息=本金X實際存期(天)X大額存單利率/360；

2. 認購期結束後,產品正式發行開始計息，(目前暫時我行大額存單均為發行購買日當天起息)到期日自動將大額存單本息返還至對應戶口活期戶中。

另外也有投資保險

現在5年期的投資險有5.5%的收益，同時還有保障。不過這種不能過早的提前拿。

一般3年左右拿也有3.6%左右的。

不過需要注意的是，他是有保底收益，不過最終收益是按照結算利率來計算的，並非確定收益來的。

關鍵字: 財經 銀行 划算