前面給大家分享過的幾篇文章，大家應該可以比較輕鬆地理解：在我們有限的一生中，如何智慧地運用保險工具，使其為我們所用甚至跨越我們的生命週期；在我們的投資工具選擇上，如何用正確的理念來認識保險的安全性、收益性與流動性。
相信大部分已經對“保險”這個金融工具有一定認識的、但並不是專業人士的夥伴們來說，會經常問到小編幾個問題：“保險很重要，但家裡那麼多人都還沒有保障，怎麼辦？”“我愛我的小孩，想給小孩先配上保障吧，可以嗎？”“現在疾病太多了，特別是老人家，經常磕著碰著，年齡大了疾病也多，看病費用太貴了，能不能給老人家先配上保險呀？”......諸如此類的問題，不知道是不是也是您所關心的呢？
小編今天就“以家庭為單位，究竟應該為誰優先上保障”這個問題，來給大家分享分享哈~大家看過我文章的話，對“人生草帽”這張圖應該不陌生。
每個人的人生軌跡，無不將經歷“嬰幼兒-少年-青年-中年-老年”5個生命階段。而我們知道，除了“呼吸”會陪伴我們一生外，還有一個很重要的、也需要陪伴一生的物質基礎，就是——財富（錢）！
所謂“掙錢一陣子，花錢一輩子”。我們曉得，5個生命階段中，每天都在“消耗財富”，而“財富積累”的時期也許就主要集中在“青年-中年”階段（22-60歲）：
“青年”階段——大學畢業，也許正處於“單身貴族”的家庭結構，又或是而立之年，“剛結婚小夫妻”的家庭結構；
“中年”階段——不惑之年，也許正處於至少“小康之家”及以上的“上有老下有小”的家庭結構~~
不同的家庭結構，將使得家庭經濟支柱會面臨不同的生活壓力與家庭責任。這些壓力與責任，除了日常花銷這些
看得見的“顯性支出”外，很多的未知的“隱性支出”是很容易受人忽視的——即：自己或家庭成員的疾病風險開支、自己或家庭成員的意外風險開支、子女教育費用、自己年邁時候的養老準備、贍養老人的開支等。關乎“錢的問題”這座大山，相信絕大多數的家庭都會比較類似，壓在“五指山”之下的那個人會是誰？沒錯，就是每個家庭的“家庭經濟支柱”。能夠幫助“家庭經濟支柱”守護來之不易的財富和解決“錢的問題”的安全工具，也許非“保險”莫屬了。
因此，今天討論的問題的答案已揭曉——最該優先配齊保障的人，就是每個家庭“家庭經濟支柱”。“家庭經濟支柱”是每一個小家的依靠，是能保證每個家庭歲月車輪正常運轉的“馬達”。基礎保障做足了，在可承受的經濟範圍內把人生風險轉嫁了，剩餘有充裕資金的，再進行資產配置實現增值，這樣，或許，未來的生活會多了一份“淡定”與“安全感”。
那麼，5大類的保險種類，什麼樣的保險配置順序是正確的呢？6大原則，傾囊相授，請收藏好！
第一，先保障，後儲蓄
面對積累的財富，很多人的第一反應是“儲蓄”“存錢”“理財”，其實，有理財意識顯然是很棒的（總比放活期或月光族要好哈哈哈），不過，人，相對於財與物而言，乃重中之重，只有優先把“人”保護好了，“財”與“物”也自然就受到呵護了。因此，先把基礎的、關於人身風險的保障做足了，有額外的現金流，我們再用於配置其它理財工具。
做好風險轉嫁與管理，將實現對“人”的保全；做好了先保值再增值的財富管理，將實現對“財”與“物”的保全。
第二，先保家庭“第一”經濟支柱
家庭“第一”經濟支柱，是家庭收入的主要來源，擔負著家庭老少的開支、生活費用、家庭負債等，“家庭支柱”支撐著家庭經濟，如果沒有做足風險保障或者沒有保障“裸奔”中，那麼，人身風險一旦來襲，所有的開支、費用、負債，都將轉移到家庭成員身上，如果家庭成員收入低或者待業或者無業，那麼，這個風險缺口的“壓垮性”影響將會直擊整個家庭。
可以這麼說，家庭經濟支柱給予每一個小家以“安全感”，那麼，“保險”工具就是給予家庭經濟支柱的“安全感”。
第三，先保年輕的“大人”，後保小孩和老人
“大人”一般處於中年階段，小孩的開支、老人的醫療等基本上是靠“有掙錢能力”的中年夫婦的支持作為來源，如果“大人”萬一發生風險，小孩與老人的開支也許會面臨問題。如果“大人”風險保障做足了，遇到風險時候，就可以憑藉理賠金額助力家庭度過困難的時期，也能覆蓋小孩與老人的開支，不受影響。
因此，保障有財富創造能力的人，是重中之重。
第四，先保大風險，後保小風險
“大風險”的發生如一場重大疾病的發生，或者身故，動則幾十萬乃至百萬計的醫療支出，將對家庭的經濟命脈有較大的衝擊——或許家庭經濟回到“解放前”，或許一蹶不振，或許失去經濟依靠難以東山再起。“小風險”的發生如感冒發燒，對家庭經濟影響較小，用我們日常的收入可以輕鬆覆蓋。
因此，保障“消耗財富”更大的風險，是首要出發點。
第五，先看條款，後看公司
配置保險，買的是“條款”，為的是風險發生時候依照條款（合同）約定能夠順利理賠。為此，每個買了保險的夥伴，或者想要開始做保險配置的夥伴，要了解自己最需要解決的是哪方面的問題，以前買過的話買的是什麼，保障的是什麼，理賠的條件是什麼......
而關於“保險公司”的選擇，買大公司還是買小公司，往往，在理賠利益面前，理賠程序與要求都基本一致。保險公司，只有“相對大小”，沒有誰是大的，誰是小的。如果還有“保險公司大小”方面的問題，歸根結底，是對保險公司安全性的不瞭解（可詳細參閱：《哪家保險公司最安全？快看，你答對了嗎......》）。
看需求，挑工具，選產品條款，並結合保險公司的服務政策，完美！
第六，先找專業人士諮詢，後靠自己
保險作為一種金融工具，橫跨了“保險學”“醫學”“法律”“健康管理”等領域知識，它不像我們買衣服，靠外觀、靠摸摸質感就可以決定買單的一種商品；也不像我們買杯奶茶，靠網紅、靠口感就可以決定買買買。強烈建議：保障規劃的重要性，需要上升到與“購房決策”一樣重要的高度，為了避免踩坑，更需要專業人士依據每一位個體的特殊性，協助評估、出具建議、最後量身定製方案。如果，如果對自己的專業能力很自信，也是可以靠自己完成保障規劃的哈~~
術業有專攻，合適自己的方式，才是最好的。總之，全面做足保障了，就沒問題啦。
一起來做一個“未雨綢繆”的智者吧，守護我們的“人”，也守護來之不易的“財富”！向幸福啟航！
喜歡我文章的話，歡迎分享，做您身邊的財富顧問，更做您家庭的保險經紀人，一起成長，有需要諮詢探討的，也歡迎隨時溝通~~
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