最近小七有個朋友Z去了一個新公司，她說新公司不給她交社保，每個月又多留了一筆錢，真是賺了。
其實，社保是我國給國民的福利保障，能在我們生病、失業、生育、工傷和退休的時候派上用場，建議人手一份。
最經常用到的，就是醫療保險，我們平時買藥看病都會用。如果你也有Z的想法，建議花幾分鐘看完這篇，一定會有所改觀：
- 醫保有什麼用？
- 深圳的醫保如何分類？
- 深圳的醫保如何繳費？
- 深圳的醫保如何報銷？
- 醫保常見問題
醫保有什麼用？
相對於商業保險，醫保是國家普惠性的福利，有著不可替代的優勢：
1、投保門檻低。
即使生著病也可以買，可以報銷，即使身體狀況較差、年紀較大，也還是可以參保的。
而商業保險則建議越早買越好，如果後面身體狀況變差，可能會無法通過健康告知，或者需要加費才能投保。如果超過了產品規定的年齡範圍，也是無法投保的。
2、保證續保。
只要繼續繳費，醫保就會繼續保障，不會因為身體狀況改變而影響續保。
3、滿足一定繳費要求後可終身享受。
醫保連續交一定年限（多為25年），退休之後就不用再繳費，享受終身醫保待遇。
另外，醫保的價格跟商保相比，是相當便宜的。一般的感冒發燒等小病，醫保基本都能報銷，建議每個人都要參保。
醫保一般分為3種：
- 職工醫保：適用於企事業單位的員工。由員工個人和公司共同繳費，每個月會從我們工資中扣除相應比例。
- 居民醫保：適用於沒有參加職工醫保，但有當地戶籍的居民，包括學生、嬰幼兒、沒有職工醫保的老人辦理的醫保，都屬於這一類。
- 新農合：適用於農村戶口的居民。目前有一些地方，新農合已經和居民醫保合併。
醫保具體如何繳費？如何報銷呢？下面我們以深圳為例，來具體說說。
（不過各個省市的醫保政策都不同，大家想知道自己當地的醫保政策，可以撥打社保局熱線12333諮詢）
深圳的醫保如何分類？
深圳的醫保分類跟上述3種分類有些不同，分為三檔。
簡單總結一下大家可能比較關心的種情況：
- 深圳戶籍的職工，繳納一檔醫保
- 非深圳戶籍的職工，三檔都可選
深圳的醫保如何繳費？
1）深圳一檔醫保如何交？
先說說怎麼交的問題：職工醫保一般由個人和公司共同承擔。
- 繳費基數：本人上一年度的月平均工資（以深圳上年度在崗職工月平均工資的60%為下限，3倍為上限。）目前，最高為25044元、最低為5009元。
- 單位繳費比例：6%+0.2%
- 個人繳費比例：2%
舉個栗子，深戶職工小D去年月平均工資為8000元
小D每個月從工資里扣除個人醫保繳費：8000*2%=160元
小D公司每個月需要繳費：8000*6.2%=496元
2）深圳二檔醫保如何交？
- 繳費基數：本人上一年度的月平均工資
- 單位繳費比例：0.5%+0.1%
- 個人繳費比例：0.2%
舉個栗子，非深戶職工小F繳納二檔醫保，去年月平均工資為8000元
小F每個月從工資里扣除個人醫保繳費：8000*0.2%=16元
小F公司每個月需要繳費：8000*0.6%=48元
3）深圳三檔醫保如何交？
- 繳費基數：本人上一年度的月平均工資
- 單位繳費比例：0.4%+0.05%
- 個人繳費比例：0.1%
這些錢都進入我們醫保的個人賬戶和統籌賬戶。
個人賬戶裡面的錢，相當於就是自己的。看門診、買藥的時候就可以刷。
而統籌賬戶裡的錢，一般是住院、大病等情況才能用到。
更具體的，可以看這張圖:
PS：如果不是職工醫保，則沒有個人賬戶，只有統籌賬戶。
深圳的醫保如何報銷？
如果生病了的話，深圳的醫保能報銷多少呢？
門診和住院的報銷的規則不同，不同的醫保檔位規則也會不同。
門診報銷
門診報銷的比例，與連續參保時間、費用類別和醫保檔位都有關係。
深圳的醫保對於大病保障還是比較人道的，二三檔和一檔的報銷比例是完全一樣的。但對定點醫療機構有就醫限制：
二、三檔，需要在綁定的社康中心門診就醫；一檔醫保則沒有這個限制。
住院報銷
從起付線和報銷比例來看，深圳醫保還是比較給力的。社保範圍內，報銷都比例較大，起付線也不高。
從門診和住院報銷來看，簡單來說，如果在深圳想生病的時候能報銷更多：
- 能交一檔儘量交一檔
- 醫保不要斷繳
- 連續繳費時間越長越好
醫保常見問題
1、異地就醫，醫保能報銷嗎？
有4類人異地就醫，只要符合規定，住院費用可以直接結算：
- 異地安置退休人員：長期在異地居住，且戶籍已遷入當地的戶籍人員，主要指知青這類人員。
- 異地長期居住人員：子女在北上廣深等大城市工作，父母退休後從老家來和子女一起生活。
- 異地常駐工作人員：因工作原因被單位派去外地常駐人員。
- 異地轉診人員： 如果得了重病，當地醫療條件有限，需要轉到外地的大醫院。
不過要注意的是：目前可以異地直接結算的僅限住院費用，而一些門診醫療費不包含在內，還是要按照之前的方式報銷。
具體操作步驟詳細可以看以前的文章→去外地就醫，醫保能報銷嗎？
2、社保斷繳會有什麼影響？
失去醫保保障
社保停繳之後的第2個月，就無法用醫保報銷醫療費用。如果在斷繳期間，萬一得個什麼病，所有的醫療費用就要自己承擔了。
如果醫保斷繳超過3個月，需要重新連續繳納6個月之後，才能享受醫保待遇；如果斷繳超過6個月，就需要重新連續繳納1年，才能重新享受醫保待遇。
影響終身醫保待遇
醫保連續交一定年限（多為25年），退休之後就不用再繳費，享受終身醫保待遇。如果社保斷繳後超過緩衝期（大部分地區為3個月），連續繳納時間就要重新計算了。
影響生育費用報銷
多數地區要求生育保險連續交1年，才能享受生育保障，且不能通過個人繳費。如果準備生育又斷了社保，不僅產檢、住院費不能報銷，生育津貼也不能領。
影響買房買車、積分入戶
對於在外地工作又沒有本地戶口的朋友來說，社保繳費年限就比較重要了。社保斷繳，購房、購車、孩子上學、落戶，都受到影響。
以深圳為例，非本地戶口需要連續繳納社保5年，才能購房；買車搖號則需要連續繳滿2年。一旦斷繳就要重新計算。
影響失業、工傷保險領取
失業保險：失業前要連續交1年，才能享受。
工傷保險：即繳即用，且不能通過個人繳費。
影響養老金領取金額
養老保險得累計交夠15年，退休了才能享受終身。斷繳時間越長，繳納的累計金額就越少，退休後領取的養老金也越少。
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3、有了醫保，還要不要買保險？
雖然醫保有不可替代性，但它也有一些不足：
①受定點醫院限制。如在深圳繳納二、三檔醫保的人，需要在綁定的社康中心門診就醫才能報銷。
②受醫保目錄限制。我們可以看看下面這個圖：
很多大病進口藥、特效藥也不在社保報銷的範圍之內。而可以100%報銷的甲類藥、部分報銷的乙類藥，加在一起的數量跟需要自費的丙類藥數量相比，僅佔1.39%。
考慮到這兩點限制，補充商業保險還是很必要的，能夠給自己和家人更加充分的保障。
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