作者| 貓妹
來源| 大貓好規劃
醫保卡外借，很多人都有過。
醫保是國家福利，可以按照一定比例報銷看病的費用。
部分地區的醫保卡里，還有錢，可以在藥店買藥，在醫院結算。
所以，很多人自己不常看病，就拿去給父母或者朋友用，不用白不用......
看似薅了醫保卡的羊毛，卻給自己在買商業保險的路上挖了個大坑。
買商業保險前通常會有一個健康問卷，我們稱之為健康告知。
只有身體健康情況達標了，才能投保，否則就需要核保，甚至有可能被拒保 。
即使隱瞞情況，勉強投保了，日後理賠也可能會產生糾紛。
而身體健康情況是否達標，主要的依據就是過往的病歷、就診記錄或體檢報告。
如果把醫保卡借給別人使用，那麼別人買的藥，看的病，就都安在了你的頭上，買商業保險時就會有一些麻煩。
很多貓友來諮詢，醫保卡外借過怎麼辦呢？就完全買不了商業保險了嗎？
這要看你的醫保卡被人拿去做了什麼事、看了什麼病：
● 如果是在藥店買了一些感冒藥，維生素，跌打損傷膏，或者在門診，給家人看了看感冒發燒，意外受傷，影響都不大。
因為上述這些疾病即便是本人得了，通常也不會影響購買商業保險。
● 如果是去醫院看了甲狀腺結節、乙肝、冠心病這樣的疾病，或者在藥店買了相關的藥物，那就會直接影響商業保險的核保結論。
如果想要投保，建議如實告知保險公司你曾經外借過醫保卡，然後按照保險公司的要求來“自證清白”。
“自證清白”，說白了，就是想辦法證明自己沒有這種病。
比如可以提交近期（一般是近2年內）的體檢報告，冠心病可能還要求提供心臟病專項檢查報告。
很多保險公司對於醫保卡外借是0容忍的，會認為被保險人有道德風險，以後也不排除有“代住院”風險，可能會拒保。
不過還是有部分公司是支持醫保卡外借自證清白的。
貓妹幫大家找到了幾款支持醫保卡外借自證清白的產品，希望可以幫到大家。
重疾險有XX優惠寶、XX人生2020、XX瑪麗2020Pro、X保芯愛2.0；
定期壽險可以選擇XX大麥2020。
其中，XX優惠寶和XX瑪麗2020Pro兩款重疾險最寬鬆，如果只是在藥店買藥，自己沒有相關疾病，其他健康告知也都符合的情況下，可以不告知，直接買。
而其他情況，則需要提交相關資料進行人工核保。
● 想要高保額，選擇XX優惠寶
60歲之前出險，額外賠付60%的保額，1份保費2份保障，性價比很高，費率對女性尤其友好。
● 追求性價比，選擇XX人生2020
只要基礎保障的話，保費幾乎是目前行業最低價，尤其女性費率更優。
這款還可以附加癌症二次賠、心血管疾病二次賠以及少兒特疾，適合各類人群投保。
● 看重癌症保障，選擇XX瑪麗2020Pro
癌症二次賠付比例高，新發癌症的間隔期僅為1年，另外還可以附加癌症轉移提前賠付金，變相縮短了癌症轉移的間隔期，價格還不貴。
● 看重心腦血管疾病保障，選擇X保芯愛2.0
可以附加5種心血管特定重疾和5種心血管輕症二次賠付，8種腦部特定重大疾病失能保險金，非常適合有心腦血管疾病家族史或者平時工作高負荷、心臟壓力大的朋友。
● 另外，XX大麥2020也是目前性價比最高的定期壽險之一，不僅價格便宜，而且很寬鬆：1-6類職業均可投保，甲狀腺結節、乳腺結節也可以投保，免責條款只有3條，不包含酒駕和無證駕駛，而且寫明兩年內自殺免責，也就是說投保兩年後自殺是可以賠的。
百萬醫療險目前還沒有支持自證清白的產品，意外險通常不詢問健康情況，大部分可以直接投保。
雖然醫保卡外借可以找到部分支持自證清白的產品，但是有些情況還是很麻煩的，比如高血壓、糖尿病等慢性病，如果醫保卡借給別人買了相關的藥或者在醫院留下了就診記錄，因為這些病可以通過藥物控制，提交自己的體檢報告也很難自證清白。
所以，建議大家，能不借醫保卡給別人，就別借了。
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