4月20日，央行將五年期的LPR利率下降了10個基點，這讓很多有房貸的朋友又開始琢磨怎麼選，究竟選擇固定利率還是LPR利率呢？哪種更划算？
我覺得是否改LPR，由你的現在貸款利率的高低 ，剩餘貸款年限的多少，以及將來有沒有提前還款計劃這三者來綜合判定。
先說說LPR的走勢。目前LPR不斷走低，可以預見，短期內，也就是大約5年之內，LPR還會不斷走低的，畢竟國際上降息已經成了趨勢，尤其經過這次疫情衝擊，經濟急需提振，客觀上有降息以刺激生產和消費的需要。但是，長期內，也就是5年以上的LPR的走勢，目前還不好說。
所以，是否選擇LPR加點的方式，還是選擇固定利率方式，建議由以下3點來綜合判定：
現在貸款利率的高低
以前的房貸利率執行的是在基準利率（4.9%）基礎上的浮動模式，通常上浮20%，也就是4.9*（1+20%）=5.88%，同樣，八五折就是4.165%。如果轉換成LPR的話，以前的上浮或者下浮或轉換成加點，是不變的。所以，選擇LPR加點還是固定利率，首先要看以前房貸利率的高低。
如何判斷呢？下面給出一個標準，那就是全國房貸利率的平均數，看你的房貸利率高了還是低了？根據融360大數據研究院的監測數據，2020年3月，全國首套房貸款平均利率為5.45%，二套房貸款平均利率為5.77%，見下圖。
因此，首先拿你的房貸利率和全國平均房貸利率來比較一下，若是首套房貸，如果高於5.45%，那麼建議選擇LPR加點模式為好。若是二套房貸，如果高於5.77%，同樣建議選擇LPR加點模式。
如果你的房貸利率低於全國平均數，是否改成LPR，建議再考慮以下兩個因素：
剩餘貸款年限的長短
如上文所說，短期的LPR走勢是可以預測的，會逐漸走低，但是長期的趨勢現在不好說。所以，建議你：
1、如果房貸利率小於當前全國平均房貸利率，而剩餘貸款年限又長於5年，那麼，選擇固定利率為好，保住“勝利果實”，因為將來的事誰也說不準。
2、如果房貸利率小於當前全國平均房貸利率，而剩餘貸款年限又短於5年，那麼，選擇LPR加點模式為好，享受LPR近期內下調的好處。
將來有沒有提前還款計劃
如果你的收入穩定，經濟實力較強，或者房貸餘額不多，有提前還款計劃，那麼選擇LPR加點模式更好一些，短期內享受LPR下調的好處，如果將來LPR上漲了，那麼，再提前還款也不遲。這樣，可進可退，兩全其美。
反之，如果沒有提前還款能力，那麼，是否選擇LPR，就要慎重了，可以根據現有房貸利率的高低和剩餘貸款年限的長短這兩者來綜合考慮。
總結：
是否改LPR，建議由房貸利率的高低 ，剩餘貸款年限的多少，以及將來有沒有提前還款計劃這三者來綜合判定。各位讀者朋友，相信看了本文，你的疑問會迎刃而解。如果有不明白的地方，歡迎關注作者，歡迎留言，謝謝。
