本文首發自微信公眾號：點融難友黑板報。
點融難友們，聽來一個故事，和大家分享一下。
我們的債權轉讓方有兩個公司似乎比較特別，一個叫上海富湧惠金融信息服務有限公司（協議中顯示為上***司），一個叫深圳市佳潤資本管理有限公司（協議中顯示為深***司），我們來看看他們和點融的關係。
上海富湧惠金融信息服務有限公司100%控股上海點榮商務信息諮詢有限公司，也就是點融的線下公司。上海點榮商務信息諮詢有限公司的歷史法人郭天毅和胡錦華是不是很眼熟？沒錯，就是上海點榮金融信息服務有限公司，也就是點融網的現任法人和股東。
印忠和朱軼立分別是上海富湧惠的歷史法人和股東， 也是深圳佳潤資本的現任股東和高管。
至此，上海富湧惠，深圳市佳潤資本，點榮商務信息諮詢和上海點榮金融信息服務的關聯關係就已經很清楚了。
我們再來看看這兩個公司轉讓的債權質量。
以所示編號為4798598的借據合同為例：
圖1
圖2
- 圖2協議中顯示該債權的期限是2018.01.08-2018.03.08，轉讓日期為2018.07.16，說明債權在轉讓日已經處於逾期狀態。
- 圖2協議中顯示出借金額為185.88元，圖1中的出借本金165.43元，說明該筆借款自債權開始日2017.08.08至今，只累計還款20.45元，處於連續多期不還款狀態
總結起來，來自富湧惠和佳潤資本的債權轉讓，存在諸多疑點:
- 債權來源是什麼？為什麼集中出現大面積逾期、壞賬？
- 逾期債權為什麼可以轉讓？
- 這些債權和已經立案的夸克資產有無關係？按照點融方面提供的信息，來自誇克資產是助貸渠道，其交易前期是四方協議，居間方是夸克和點融，後期是三方協議，居間方是點融，但是沒有提到過出讓方是誰。
- 逾期債權是否已進入催收流程？如果有，點融需要提供催收記錄，沒有，為什麼？
- 點融通過自身的關聯公司轉讓債權，而且出現大面積，長時間逾期和壞賬，需要自證不是在“自融”。
- 深圳市佳潤資本管理有限公司的經營範圍明確不得從事金融資產管理，上海富湧惠金融信息服務有限公司是一家以金融信息技術外包和諮詢為主業的公司，它們是否具備作為債權交易的交易方進行金融業務的資質？是否在超範圍經營？
以上問題都是點融在經營管理過程中，長期忽視風控審核和債權質量把控造成的，發現問題後也沒有采取有效的處理措施，而是利用後臺系統自動撮合交易方，通過關聯公司以債權轉讓的形式悄悄轉嫁於出借人，來避免自身的經濟損失，是極其惡劣的行為。
故事講完了。
通過本公眾號發佈的小程序，各位難友也可以去自查一下自己有沒有、有多少這兩個公司轉讓的標。
需要大家探討的是，如果是利用不當關聯交易損害債權人利益、甚至是企圖侵佔債權人財產，那麼與詐騙何異？
《中華人民共和國刑法》第二百六十六條規定，詐騙罪，是指以非法佔有為目的，使用欺騙方法，騙取數額較大的公私財物的行為。
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