近日，西安房產調控再度升級，購房條件進一步向剛需家庭傾斜。對於廣大剛需住房的西安市民來說是一個好消息。既然買房，很多人就要涉及到個人住房貸款。那麼在西安申請房貸需要具備哪些條件呢?
首先，先介紹下什麼是個人住房貸款。個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。目前，個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。
其中，委託貸款是指由委託人提供合法來源的資金轉入委託銀行一般委存賬戶，委託銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款業務。委託人可以是政府部門、企事業單位、個人等。
自營貸款是指商業銀行以所籌集的資金自主發放的貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過的應當報中國人民銀行備案。商業銀行發放貸款的種類主要為自營貸款。
個人住房組合貸款是指符合某銀行個人住房商業性貸款條件的借款人，同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時，還可向銀行申請個人住房公積金貸款。即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物，銀行向同一借款申請人同時發放的，用於購買同一套自住普通商品住宅的個人住房貸款，是政策性和商業性貸款組合的總稱。
西安個人住房貸款時借款人必須同時具備下列條件：
一是有合法的身份，在個人貸款實務中，我們最常見的有效身份證件為居民身份證和戶口簿，這是眾多銀行的基本要求，這兩種證件同時需提供給銀行。如居民身份證遺失，由公安部門頒發的臨時居民身份證也屬於有效身份證件，有些銀行要求借款人辦好正式居民身份證後提供給銀行一份正式居民身份證的複印件。有些借款人沒有以家人為單位辦理的戶口簿，特別是剛畢業的學生，戶口簿為集體戶口，這種在申請個人貸款時可將本人在內的集體戶口頁作為有效證件提供給銀行，並向銀行進行說明即可。
二是要有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
三是有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。
四是有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%)，並保證用於支付所購住房的首付款。
五是有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
另外，根據西安市的最新規定，在搖號前還需向房產企業提供驗資證明，即意向房屋價格30%的存款證明。
結合以上要求，個人申請貸款應提交的資料主要有以下幾種：
一、身份證件複印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件);
二、貸款行認可的借款人償還能力證明資料;
三、合法有效的購買(建造、大修)住房合同、協議及相關批准文件;
四、借款人用於購買(建造、大修)住房的自籌資金的有關證明;
五、房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)(複印件);
六、貸款行規定的其他文件和資料。
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