01
说两个真事儿。
读者A昨天问我，本来准备给老公买保险的，可是最近查出抑郁症，会影响买商业保险么？
呃，基本凉凉。即使后期痊愈，大部分保险公司也都会拒保。
因为精神疾病患者自杀自伤的倾向都高于普通人，而且完全痊愈的可能性低，复发率高。
在保险公司眼里，精神疾病群体是高风险的，所以这类群体都会被保险公司拒之门外。
如果读者A的先生，在检查之前就买好保险，也不至于到了没有任何回旋的余地。
同事B，年初的时候本来保险配置方案都做的差不多了，碰巧公司组织体检，同事也没多想，就去了。
结果查出有“甲状腺结节”，功亏一篑。最终只能被除外责任承保，得了甲状腺癌也没有钱可赔。
以上可以充分说明两点，
一是出门体检也要看黄历，能给你以后投保省掉很多不必要的麻烦。
尤其近期准备买保险的，完全没必要特意做一次体检，不管你是出于什么目的。
二是如果想顺利承保，体检除了要挑良辰吉日，体检内容也很重要，一定要如实告知。
《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
目前我国的产品核保，都是采用有限告知。
简单说，你只用回答健康告知要求告知的内容就好了，没有问到的，哪怕可能会影响到最终的承保结果，你也不需要主动告知。
像同事B，在买保险之前做了体检，查出“甲状腺结节”，在健康告知时，一定要坦白从宽。
除非健康告知本身没有问到，否则就是骗保。
同样的道理，如果我没有去体检，就算我知道自己有病，但我自己又不是医生，得什么病“并不知情”，不需要告知。
这种情况下，我仍属于尽到了如实告知的义务，并非隐瞒病情。
还有个特殊的—基因检测，比如能测出大概得癌症的概率是多少。
保监会明令要求保险公司不得非法收集被保险人基因资料，不在健康告知范围内。
做了基因检测的兄die们，就不要没事找事，去保险公司举报自己了。
一句话总结，问到的，如实回答；没问到的，不需告知。
02
不瞎体检，并不代表我反对体检。
恰恰相反，定期体检还是很有必要的，最好每年都要进行一次全面的体检。
定期体检可以发现身体潜在的毛病，早发现早治疗。
如果体检检查出问题的小伙伴，也不用太紧张。
好好治疗调养，康复之后在投保时附上你最新的体检报告，能证明自己的身体状况健康，还是可以争取到更宽松的承保条件的。
如果体检没啥大问题，别浪，猥琐发育。
有些人体检之前慌的要死，体检之后浪的一笔。
自己对自己都不负责，就算保险公司赔你一个亿，病床上遭罪的还是你自己。
套路走多了，别忘记自己的初衷，保险用不到难道不是最好的结局么？
还没体检的小伙伴，如果正计划给自己或家人配置保险，切记在体检之前完成投保。
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