市面上有很多一年期重疾險，因為價格便宜，受到很多人的青睞。那麼，這麼便宜的重疾險靠譜嗎？為什麼還有很多人選擇購買更貴的長期重疾險呢？
重疾險的分類
重疾險按照保障時間不同，分為三個類型:一年期重疾、定期重疾、終身重疾。其中，定期重疾和終身重疾統稱為長期重疾。
價格對比
一年期重疾險：採用自然費率，保費交一年保一年，年輕時很便宜，隨著年齡增長，保費越來越貴。
例如我們看到這款產品88元起，很吸引眼球，其實這個價格是按照最年輕的女性（18歲）以及最低的保額（10萬元）來計算的：
定期/終身重疾（長期重疾）：採用均衡費率，投保後每年保費不變，繳費年限通常為20年、30年或等於保障年限。
這款定期重疾險18歲女孩購買10萬元保額，年交保費為373元：
從上面看一年期重疾險只要88元，定期重疾險需要373元，一年期重疾險便宜好多唉。真的是這樣嗎？
小安把兩款產品各年齡段做了一個對比----以30歲男性購買50萬保額，保障到70歲為例：
從上圖看出：
在投保後第17年以後（也就是被保險人47歲以後），一年期重疾險的保費變得比定期重疾險貴，而且年齡越大，二者價格差距更大。
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到被保險人69歲時，一年期重疾險的價格竟然漲到一年3萬元以上；而定期重疾險價格保持在不到5000元，到第30年繳費結束，保障持續到70歲。
對比結論：一年期重疾在被保險人年輕時價格很低，但是與同樣保到70歲的定期重疾相比，綜合成本卻是3倍左右。很多人看到年輕的低價格，忽略了自然費率這一因素。
除此之外，長期重疾險產品往往有“輕症豁免”功能，即被保險人發生了輕症，賠付後，後續沒有交完的保費就不用再交了，而一年期保險交一年保一年，想要有保障，每年都需要繳費的。考慮到“輕症豁免”因素，長期重疾險的保費就更便宜了。
續保條件對比
續保條件，就是這一期合同到期後，連續投保這款產品，需要哪些條件。
一年期產品
續保的本質是原來的保險合同到期，重新簽訂一份保險合同，因此需要每年續保來持續擁有保障。定期產品的續費並不是重新簽訂一份合同，仍然是原來的合同，只不過是維持原來合同的效力，因此不需要續保。
以剛才那款一年期重疾為例，我們看看它的續保條款：
條款中“經保險人審核同意”、“保險人有權對費率進行調整”的意思是在客戶申請續保的時候，保險公司每年都可以對客戶的身體健康狀況進行審核，保險公司有權根據健康狀況進行加費或者拒保！
那麼這時候一年期產品續保存在以下三個風險：
產品停售，重新購買保險，重新起算猶豫期
客戶身體狀況發生變化，保險公司拒保或加費，但又不能購買其他保險
年齡偏大，交費壓力巨大
您將在最需要保障的時候，無法擁有保障，小安覺得這是最大的風險。
產品保障
一般來說，定期重疾和終身重疾的保障比一年期重疾更加全面，例如：疾病多次賠付、輕症豁免、投保人豁免等。
究竟要怎麼選？
一年期重疾的優勢在於年輕人購買保費很便宜、槓桿高，每一個人都買得起；不足是存在續保風險、後期價格昂貴、保障責任不全。
所以對於經濟條件非常有限的小年輕，可以配置一年期重疾用於過渡；對於近幾年責任較大的特定階段，可以在原有長期重疾險的基礎上疊加購買一年期重疾險，提高保額。
除了以上兩種情況之外，建議您購買長期重疾險，理由如下：
如果你想你年老的時候仍然享有保障，為什麼不從一開始就省時省心省力省錢呢？不信，你現在可以給你父母買份重疾險試試，只有兩種結果：買不起和買不到！
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