1.理財-資金池模式，即部分P2P網絡借貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產生資金池。
2.不合格借款人導致的非法集資風險行為，為部分P2P網絡借貸平臺經營者未盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發佈大量虛假借款信息（又稱借款標），向不特定多數人募集資金。
3.龐氏騙局模式：個別P2P網絡借貸平臺經營者，發佈虛假的高利借款標募集資金，並採用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式或短期內募集大量資金後捲款潛逃。
從央行規定的上述3條法律紅線看:
第一條紅線相當於P2P平臺在開展借貸金融業務，向不特定的人公開借款，然後再向他人貸款，賺取高額利差。這顯然屬於非法吸收公眾存款的違法犯罪行為。
第二條紅線相當於融資方借用P2P平臺在開展非法集資行為，而P2P平臺不進行審查或者知道、應當知道而不制止，在此情況下，P2P平臺相當於協助虛假融資方完成了非法集資行為。
第三條紅線是P2P平臺為平臺吸收資金後非法使用，屬於典型的集資詐騙犯罪行為。
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