重大疾病在我們的身邊時有發生。國家癌症中心數據顯示，到85週歲，人一生罹患重疾風險高達36%，重疾發病率呈年輕化趨勢，治療費用平均在30萬左右，再加上患病帶來的收入損失、後續的康復費用，很多家庭因病返貧。
正因為重大疾病高發且花費巨大，重疾險成為很多家庭的第一張保單，它確診即賠付一筆保險金，彌補患者的收入損失。考慮到續保的穩定性，長期重疾險比短期重疾險更受歡迎。
但在實際投保時，很多人被長期重疾險中的專業名詞難住了，什麼多次賠付、投保人豁免、不分組、不間隔.......傻傻搞不清楚，今天就帶大家全面認識一下，教你快速get長期重疾險挑選秘籍。
一、保費
保費就是買保險時要交的錢，長期重疾險每年繳納的保費是一樣的，越早買越划算，保費低、保障期限長、可選擇的空間大，最遲不要超過40歲，因為40歲之後癌症發病率快速上升，保費會變得比較貴，如果不巧已經體檢出一些常見疾病，比如甲狀腺結節、乳腺結節，一些重疾險可能就買不了了。
二、確診即賠
重疾險是給付型險種，滿足賠付條件，就一次性賠付約定的保險金，和你實際醫療花費沒什麼關係，錢給了你，怎麼花也隨便你。
重疾險對外宣稱“確診即賠”，也就是說，保障期間確診合同約定的重疾就能得到理賠。實際上，並不是所有的重疾都確診即賠哦，有的除了確診，還要滿足其他條件，比如重大器官移植，要求實施某些治療手段或經過規定的手術才能賠。
三、重大疾病保險金
用白話說就是“重大疾病保額”，你買了多少，患了重大疾病，就能得到多少理賠。考慮到重大疾病的治療花費比較高，保額建議30萬元起，如果生活在一線城市或者想得到更好的治療，保費可以更高一些。
四、輕症保險金
很多重疾險都將輕症納入了保障範圍，所謂輕症，是重疾的前期症狀，就是還沒有到達重疾理賠標準的病症，比如早期原位癌、早期肝硬化、輕微腦中風等等。
五、多次賠付
過去重疾險只能賠付一次，合同從此終止，患者再也買不了其它重疾險，但已得過重疾的人，本身比正常人更容易患上嚴重疾病。
為了解決重疾患者投保無門的痛點，部分保險公司開發了多次賠付的重疾險，增加賠付次數，比如買了一份保額50萬的長期重疾險，患上乳腺癌後，拿到重疾理賠金50萬，合同繼續有效。
六、疾病分組
多次賠付的重疾險一般會對重疾進行分類，通常分為2~6組，每組最多賠付1次，理賠後這組責任終止，其它保障有效，也就是說，各組疾病的賠付通常是互斥的。
投保的時候一定要注意啦，將高發重疾分到不同組裡，比如惡性腫瘤、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、腦中風後遺症、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、終末期腎病等，這樣可以提高賠付率，當然價格也會更貴。
七、疾病間隔
輕症多次賠付或重疾多次賠付，一般指定間隔180天或365天后，才能進行二次賠付，這就是疾病間隔期。對被保人來說，間隔期越短越好。
八、豁免功能
長期重疾險中經常出現“豁免”兩個字，它是指一旦發生某種特定風險，後面的保費不用交了，保單依舊有效。
保費豁免是一項特別給力的功能，相當於給保單又上了一層保險，投保時重點關注哦，目前常見的豁免有以下兩種：
- 投保人豁免：投保人發生特定風險，喪失了交保費的能力，免交後續保費；
- 被保人豁免：被保險人發生某些風險，投保人也不用再交保費了。
看完了上面的介紹，你對如何挑選長期重疾險應該心裡有數了吧，簡單總結就是：
1、越早買越划算，最遲不要超過40歲；
2、保額要充分，預算內儘量買高一些；
3、保險責任中最好包含輕症；
4、多次賠付注意疾病分組，高發重疾/輕症最好分到不同組裡
5、疾病有分組，高發重疾最好分到不同組裡；
6、賠付間隔時間越短越好；
7、如果可以附加保費豁免，一定要選上，因為豁免責任的保費對整體重疾保費來說不值一提，保障更加安心。
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