什麼是“理財+”？

什麼又是“固收+”？

今天，做客青島早報理財課堂第24講的是浦發銀行市北支行貴賓理財經理吳慧，由她傳授“理財+經驗”。講解中，她提到的“理財產品從來都不是沒有風險的‘+的不僅僅是收益也有風險'”、 “風險控制優先、收益優先”的原則備受投資者們的關注。吳慧為投資者全面解剖了“理財+”的投資疑惑，值得一提的是，吳慧建議投資者用工匠精神做好“+”的理財。

據介紹，吳慧還是AFP持證人。她堅持以專業為基礎，讓客戶獲得幸福感為服務理念，致力於為客戶提供綜合金融理財服務。她憑藉著專業且豐富的業務知識，根據市場變化和客戶個人情況，為客戶提供“量身服務”，服務過的客戶對其評價也頗高。

能否給我們介紹一下什麼是“理財+”“固收+”？

吳慧：“理財+”“固收+”，不同的人，可能有不同的理解，但無非就是圍繞著兩個點，固收是什麼、“+”又是指什麼？在“固收+”中的固收是指確定性，幾乎不承擔風險的債券資產。而“+”既是“+”收益也同樣是“+”風險。

根據風險度量的不同，可分兩個層面，一個是債券投資的層面，通過信用挖掘找到漏掉，通過久期調節偶爾做做波段等。這些雖然都屬於固收投資策略，但由於每一項動作都是要承擔風險的，所以也算是“+”的內容。另一個是跳出債券層面，會涉及到更多種投資策略，股票、國債期貨等。

要做好“固收+”，必須有工匠精神。因為要眼觀六路耳聽八方，不放過任何可能的增厚機會，公司投研實力支持和團隊協作能力就顯得尤為重要，尤其是有新東西出來，別人研究的還不多的時候，誰研究的多，市場就會獎賞誰。

請問什麼是“理財+”產品呢？

我們為什麼要選擇“理財+”產品？

吳慧：資管新規出臺後，銀行理財產品打破剛性兌付，理財產品現在的收益都趨向淨值化。從今年開始，理財規模進一步的壓縮導致產品的收益逐步下行，所以如果在承擔一小部分的波動情況下可以獲得一個相對高的收益，這也是大家可以去嘗試的。另外，就目前的宏觀經濟來看，疫情其實對全世界的經濟影響還是比較大的，國家出臺的相關寬鬆的貨幣政策，對債券市場也是個利好政策。

投資“理財+”產品，應該有什麼樣的收益預期呢？

吳慧：舉例來看，假設理財產品可以提供一個一年4%的剛兌收益，那麼純債基金大概也是4%上下波動，而一個“理財+”產品則是以6%的目標，上下波動的幅度也可能更大，好的時候可以到10%，做錯了收益也可能到3%。

關於選擇“理財+”產品，您有哪些建議呢？

吳慧：“理財+”產品是以“風險控制優先、收益優先”的原則，即優先考慮產品的風險控制能力，再考慮收益高低。這裡想提醒的是，在選擇“+”多少風險和收益時，不同的理財經理也會有不同的選擇，可能在宣傳時都會號稱“理財+”，但風險敞口可能是不同的，所以波動也會有差別。“理財+”類的產品，在時間選擇上有三個月、六個月、一年期等，大家可以根據自己的資金使用情況選擇合適的“理財+”產品。

“理財+”“固收+”的產品都有哪些呢？您有好的推薦嗎？

吳慧：喜歡購買三個月或者六個月理財的小夥伴可以考慮銀華匯利、鵬揚匯利、廣發趨勢優選，像銀華匯利2019年一季度的漲2.7%，如果按照一年就算，那年化收益10.8%。

喜歡買一年期理財的小夥伴可以關注浦發銀行明天發售的“廣發恆隆”，這隻基金半年度、年度均實現正收益。產品的管理人譚昌傑歷擅長大類資產配置、股債混合類產品的管理，其管理的貨幣基金、純債基金以及偏股混合基金，都曾獲金牛基金或者明星基金等業內大獎，並經多輪股市和債市的調整，曾管理的廣發趨勢優選過往業績表現優秀。

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