最近，一個數據觸目驚心！中國人均存款不足5萬！
央行公佈了一個數據，截止到今年7月，全國住戶存款餘額68萬億，按照中國人口13多億統計，粗略一算人均還不到5萬，再減去貸款，就更少了。
另外根據西南財經大學一則報告顯示，中國10%的家庭擁有75%的存款，另外35%的家庭佔有其他25%的存款，最後，剩下55%的家庭，他們的儲蓄是多少呢，答案是0。
中國人的存款去哪裡了？
大部分人每天早出晚歸，揹著巨大的負荷往前走，把有限的精力，都被無限地投放在工作中，屢屢加班到凌晨，忙工作，拼事業，熬夜加班拼事業，分配給家庭的時間已所剩無幾。但其實壓根沒攢下錢。
中國人的存款都流去哪裡了？
年輕的時候，存不下錢。因為太多城市無產們過著中產的生活。
被領導批評了？花半個月工資在迪士尼酒店住一晚就好了；
和男朋友吵架了？那就買個巴黎世家的包吧，女人就該讓自己看起來很貴；
連續加班一個禮拜？趕緊讓朋友帶一個PS4玩一下。
反正就算存下錢也就是一個月兩三千，不如都花在自己身上，用那些中產時刻來點亮自己的庸常生活。
結婚了，存不下錢。大城市的結婚成本太高。
付個首付，至少100萬。裝修，20萬，辦婚禮，30萬，再加上買車，蜜月，首飾，婚紗，彩禮嫁妝……結個婚不止掏空了雙方父母的錢包，也足夠掏空兩個年輕人的積蓄。現代人結婚的標配是，有房有車，五星級酒店婚宴，零存款，還欠銀行兩三百萬。
有了娃，更是存不下錢。
一個孩子就是一臺碎鈔機，一年花掉10萬是最普通的養法。每年一到夏天，就能看到很多“月薪3萬撐不起一個孩子的暑假”的討論。補課和學費佔據了養娃大部分的開銷。一朋友給孩子報名上高中，光擇校費一次性就交了10萬。
有人說，十年前剛結婚的時候，我和老婆沒事就在一起暢想未來。十年後，和老婆的話題永遠是孩子的補課班，孩子的興趣班，並不想再暢想未來，因為已經經不起生活有任何變化。
每月發了工資，還了房貸車貸，兩個孩子的幼兒園學費和興趣班費，就剩下3000多一家四口花。這麼算計著花錢誰都累，別說存下錢，能不欠下信用卡和花唄就算這個月平安度過了。讓孩子上差一點的幼兒園？根本不放心啊。
然而，有沒有存款在平時不一定那麼重要，但是，在遇到家裡有人生病，或者急需用錢，當生活帶著疾病、困苦的猙獰面目襲來，才會發現，有錢真好。
為什麼越來越多比你小的人都有百萬存款，你的存款還徘徊在五位數？如何儘早積累存款，讓自己不會有一天因為錢而為難？
1、檢視你自己擁有的資產
首先，最好每隔一年，就坐下來仔細整理一下自己的資產和負債情況。比如，有個結婚8年的朋友的資產情況是這樣的，房產，價值230萬，車子，買來是20萬，現在估價後其實只價值10萬。銀行存款，股票，基金等所有的投資，共10萬。所以資產總計250萬。
再來看看負債。房貸，供120萬，剩餘車貸，1萬，總負債121萬。所以，淨資產就是129萬。結婚的時候，雙方父母各資助了30萬，自己和妻子共有30萬存款，也就相當於，結婚8年，自己小家庭的資產只增長了39萬。平均到每年，只增長了不到5萬。所以，有必要提高自己的儲蓄能力了。
2、儘早考慮個人的生命週期
知乎上有個熱帖，為什麼越來越多的年輕人不想結婚了？大部分的回答都和錢有關。許多人說，結婚是一件內耗相當大的事情，結婚後用錢處處不自由，沒有單身的時候生活質量高，其實，這只是因為沒有考慮個人的生命週期。
應當儘早把個人和家庭在一個生命週期裡的收入和支出進行整體的財務規劃。比如，成家後要儘早為孩子準備教育基金，在壯年時就要為退休做好養老金的儲備。
比如，有一個公式。養老金=（預期壽命-退休年齡）×現有年均生活成本×退休乘數×通貨膨脹率
退休乘數就是指退休後生活成本，比退休前生活成本的比率。比如你想退休後過得節儉一些，比現在減少一些社交聚餐的花費，那麼退休乘數就可以打個8折。計算好自己的養老金後，平均到每個月，就可以留出自己必須儲備的養老費用了。
當然，如果你計算出了這個數字後，發現自己根本無力達成，那就只好降低一下對未來退休生活的標準和要求了。
3、提高自己的儲蓄能力
一定要看看自己究竟每月能存下多少錢。可以下一個記賬APP，給自己設立一個月預算。如果連續好幾個月都大大超支，那就要好好反省自己的支出結構。一些固定的開銷，比如房貸車貸孩子的學費，都是剛需，不能省，那麼一些浮動的開銷，比如置裝費，娛樂性消費，體驗性消費，都是有很大壓縮空間的，想確保自己有存款，就要具備調整這些消費的能力。
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