網友問：銀行存款介紹說有上浮1.4倍利率的存款，但提示僅供參考以實際收益為準，這類存款屬於理財產品嗎？保本嗎？
其實，現在市面上帶有“存款”字樣的產品很多，什麼“結構性存款“、什麼“智能存款“，對於普通老百姓很難分期，今天鑫財經就來講一講，這些“存款”有什麼區別。
能叫做“存款”的，通常有三種情況。
普通存款
這是最古老的，也是最常見的一種，就是普通的銀行存款，我們常說的存款，就是這一種，以前叫做儲蓄存款。
如何定義和區分呢？我認為要符合兩個條件，第一，符合《儲蓄管理條例》相關條款，或者說受《儲蓄管理條例》約定，第二，受《存款保險條例》保護。
《存款保險條例》第四條，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款，換個角度講，除了我們用存單、存摺、銀行卡存的活期、定期存款，其他嚴格角度來說都不能叫“存款”，也不受存款保險制度保護。
哦，普通存款還有一定特點，是不會有產品說明書的，你見過哪家銀行你去存款，給你一張存款說明書？
智能存款
智能存款，本質上也是存款，只不過是存款的升級版，比如普通的定期存款，存五年，如果三年未到期的時候要取，那麼按照《儲蓄管理條例》，是隻能計算活期利息的，而不少銀行推出的智能存款，未到期可以靠檔計息，就是滿3年按照3年期定期利率計算利息，滿1年按1年計算利息。
智能存款，未必是存款，也未必受《存款保險條例》保護，要看產品說明書，智能存款和普通存款的區別，其中之一就是有產品說明書，上面會詳細說明利息計算方式。
結構性存款
結構性存款也不是普通存款，是由普通存款加一定比例的衍生品組成結構性的金融理財產品，通常來說大部分資金是存款，以獲得穩定的收益保證整個產品本金的“安全”；小部分資金投資高風險、高收益的產品上，以獲得整個產品的高收益部分。
舉個例子，假設現在的一年期存款利率為25%，某種股票的預期年收益率為50%，某結構性存款募捐金額10000萬元，計劃拿出80%也就是8000萬元投資存款，其餘20%也就是2000萬元投資股票，如果股票 一年下來真的漲了50%，那麼結構性存款的收益率就是（（80*125%+20*150%）-100）/100-=30%，如果股票全賠光，那麼結構性存款的收益率就是（（80*125%+20*0%）-100）/100=0%，但也沒虧本，這是結構性存款設計的好，設計不好，一樣可能是負收益也就是虧本。
看完這些，再結合題目所說，初步判斷你這款肯定不是普通存款，多半是理財產品（結構性存款），至於保不保本，什麼情況下不保本，要看產品說明書。
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