燃財經（ID:rancaijing）原創

作者 | 唐亞華 閆麗嬌

“5G最大的顛覆絕不僅僅是網速快，它會從互聯網端一直延伸至線下終端。過去購買重疾險可能需要重決策，5G變革一方面會為視頻互動決策提供參考依據，替代面對面交易；另一方面也將解放終端。未來購買保險，不一定在手機上。”第六屆世界互聯網大會期間，水滴公司創始人沈鵬在接受燃財經專訪時，表達了他對5G將帶來哪些顛覆性影響的看法。

水滴籌是為陷入困境的大病患者提供個人大病求助信息發佈服務的互聯網平臺。水滴公司的業務分為兩個板塊，分別是商業保險保障板塊（水滴互助、水滴保險商城）和企業社會責任板塊（水滴籌、水滴公益）。兩個板塊通過事前保障+事後救助兩個領域，共同為用戶提供高效的醫療資金解決方案。

水滴公司創始人沈鵬，是美團的第10號員工，曾和王慧文一起將美團外賣做到了行業第一。2016年，沈鵬離開美團點評創業。同年6月，同時拿到了騰訊、高榕資本、IDG資本、美團點評等知名機構的投資。

然而，互聯網公益是一個特殊領域。企業需要平衡商業與公益，同時還要不斷完善平臺對於籌款信息審核的精準性。5G將如何解決互聯網捐款以及互聯網保險目前面臨的挑戰？又將如何保證信息的公開透明？第六屆世界互聯網大會期間，我們與沈鵬做了一次探討。

5G不僅讓網速提高，也將帶來終端的變化

燃財經：5G會給細分行業帶來哪些顛覆性變革？

沈鵬：5G最大的顛覆，絕不僅是網速的變快，長期來看，是從互聯網端到線下終端。首先，我先講一些淺層的變化。原來連繳20年的重疾險，很多用戶決策都比較重。原來除了線上決策以外，過去有些公司是通過電銷在賣，互動差直接導致了低轉化率。有了5G之後，視頻裡的互動決策就很容易了。再往深看，有關5G的變化也會導致很多設備的變革。比如大家以後買保險，未必非得在手機上，可能就在智能眼鏡裡。

我有兩個手機，其中一個是華為5G手機，我現在已經是中國移動的5G試點用戶。目前很多區域是沒有被5G網絡真正覆蓋的，只是網速比原來快了一些，但感受還沒有這麼明顯。但我相信隨著5G基站部署越來越廣，體驗一定會越來越好。

燃財經：5G會對水滴籌的業務產生哪些影響？

沈鵬：潛在大病籌款者的大病驗證、保險的核保理賠，以及保險銷售都可以享受到5G的紅利，能夠更好地用視頻進行風控。原來用視頻做風控模式很重，重的不在於企業端，而在用戶。過去，三四線城市的網速沒有那麼好，有些城市的流量包也沒有那麼大，讓他們配合視頻風控，有一定挑戰。

燃財經：人工智能已經是互聯網大會的老話題了，目前的人工智能你認為發展到了什麼階段，面臨怎麼樣的困境？

沈鵬：人工智能有很多方向是在大數據層面。例如在保險領域，基於用戶授權給我們的數據，我們做了很多定製上的應用，大大節約了營業成本。

燃財經：為什麼產業互聯網成為今年的一大熱門話題？

沈鵬：因為C端用戶的增長紅利慢慢在消退，但C端的創業依然有價值，依然也有很多事可做。只要你能夠給C端用戶創造價值，你的獲客成本依然不會太高。其實這也說明中國的互聯網行業變得更加成熟了。

“希望有一天把水滴籌做沒”

燃財經：水滴籌業務是不收錢的，怎麼考慮掙錢的問題？

沈鵬：其實互聯網公司的基本生存邏輯就是先滿足需求。單看水滴籌業務，我們堅持不向大病籌款者收任何一分錢。但我們會給捐款者做一些推薦式消費。比如給他推薦一個體檢或健康險，在增值服務業務上賺錢。但我們也不只依賴於這個小場景，賣保險是我們的主線，一個人想買保險，他就來我們這兒買保險，這才是主流。

燃財經：你認為互聯網公益最大的難點是什麼？

沈鵬：有很多用戶，他依然沒有把自己的真實情況公開，可能依然會有一些賣慘行為。

燃財經：平臺的審核一直是大難題，虛假用戶資料、文案代寫、代開病例、低價邀約群內用戶幫忙進行實名驗證並分享鏈接，最終籌集金額提現後，不提供善款流向的明細。怎麼解決這類問題？

沈鵬：我們在風控上一直努力迭代規則，通過各種科技手段加強風控能力。現在已經實現了在提交資料、生成存款頁面、籌款中、提款、提款後的全鏈條風控，不僅是一個事前審核。例如一個人即使通過了審核，申請了一個籌款界面，在社交網絡傳播時，我們的界面依然有社交證實和社交舉報的板塊。

燃財經：行業經歷過一些惡性事件後，不少人對網絡籌款信任度降低，你怎麼看這種現象？

沈鵬：我們一方面在聯合做風控的所有資源方，包含政府，共同提升風控能力。另一方面，我們也在法規上進行科普。通過網絡黑產來騙捐的人，我們已經有查處案例，也都進行了訴訟，可以在網絡上搜到這幾個案例。同時，我們也在做互聯網公益的綠化倡導。就像這次來參加互聯網大會，我也會探討一些關於企業社會責任的話題。

燃財經：互聯網化程度較低的地區，地勤人員怎麼安排，因為需求出現的地方是隨機的，人員分佈和成本控制怎麼平衡？

沈鵬：我們通過大數據解決了一些問題。 很多人口眾多的省份，可以通過歷史的籌款數據作為涉及依據。但通過大數據，也只知道哪些是籌款比較高的。我們會再通過招募志願者來覆蓋一些低頻地區。其實我們團隊不僅做風控，也做籌款者服務。特別是四五線城市，很多老百姓不太會在網上發起籌款，有時候我們也會派人去當面指導；我們與很多省的媒體也共建大病籌款熱線，比如我們和山東省的齊魯晚報就建立了合作。

燃財經：前段時間，水滴籌調整了補助規則，有人解讀為要收費了，隨後公司發佈聲明，強調水滴籌不收費，還要為特困大病家庭補更多錢，這是不是因為公司的商業模式根基比較薄弱，用戶為服務付費的意願不強，怎麼解決這類型問題？

沈鵬：來我們這籌款，我們是不收任何服務費的。 但是用戶在提款時，第三方支付公司會收取一個6‰的通道費。其實我們以前還有補貼，曾經補貼過1億多人民幣。但是我們現在補貼政策產生了變化。所有人都去補，反而不是一個最佳的方式。我們會在籌款裡選出那些生活更艱難的人，定向補貼。

燃財經：在用戶圈層上，未來是上升還是下沉？

沈鵬：繼續下沉。我們希望中國四、五線城市的老百姓更有保障，不希望有人因病致貧，希望每個人面對大病的時候，都能夠有一份保險保障。中長期來看，希望有一天能把水滴籌做沒，做到沒有人再需要它。

*題圖由受訪者提供。