“我的客戶今年取得了60%的收益率，該客戶在去年年底A股低迷的時候配置了大部分權益類基金，”郵儲銀行四川分行財富管理團隊代表李德蓉告訴記者，雖然這個客戶的投資案例不具有普適性，但其中有一些值得大家借鑑的地方，一方面客戶本身是比較成熟投資者，有較強風險承受能力，另一方，做好了長期資金管理，合理配置資產。
郵儲銀行四川分行財富管理團隊代表李德蓉
李德蓉所在的郵儲銀行四川分行財富管理團隊，匯聚了全省理財精英，他們小團隊共有5人，管理資產在10個億左右，專注為郵儲銀行VIP客戶提供高品質綜合金融服務。“一方面今年A股行情真的不錯，另外我們會為客戶量身定製適合客戶需求的資產配置方案，截至目前我們客戶的平均收益水平大概在15%—25%之間。”
由於每位客戶的投資經驗、風險承受力不同，她們給出的意見和策略也存在差異，李德蓉的一位客戶2019年了最高達到60%的收益，李德蓉強調，這位客戶的投資案例並不具有普適性。
“這位客戶本身是比較成熟的投資者，有較強的風險承受能力，”李德蓉介紹，這個客戶在去年年底A股低迷的時候配置了大部分權益類基金，受益於今年的行情，該客戶取得了不錯的收益。此外，客戶雖然很看好權益投資，但也不是全部的資金投入，依然配置了其他收益雖低但穩健的產品，“這些是大家可以借鑑的地方”
對於廣大新中產來說，什麼樣的投資理念是正確的？
“我覺得‘慢即是快’這句話很有道理，今年的感觸特別深。”李德蓉說，近年來大家身處的投資環境略顯浮躁，每個人身上都有很大的壓力，對掙“快錢”有痴迷，“但高收益的背後必定是有高風險的。”
李德蓉認為，投資者應該先了解自己，真正的瞭解自己的風險承受能力和合適自己的理財目標，去找到一個適合自己的理財方式，所謂“一千個人就有一千個哈姆雷特”放在理財這方面也是相當合適的。
2019年進入歲末，即將到來的2020年應該怎麼去做理財和投資？
李德蓉給出了三條建議，在配置好資金管理同時，根據自身風險偏好，量力而行進行股票基金、黃金外匯等投資。
首先，建議規劃好長期的資金管理。很多客戶喜歡短期的，但在利率不斷下行，全球“0利率”的趨勢下，提前籌劃長期資產鎖定未來收益就更重要了。例如，即將退出市場的4.025%的終身型保險年金產品，在條件允許的情況下客戶可以配置一部分打底。
再者，因為資管新規即將落地，許多以前剛性兌付的高收益產品都會退出市場，因此以前“一種產品走天下”的方法不會再適用於當下的環境。從資產配置的角度出發，用權益型的基金（偏股基金）發揮增值的作用，用債券型的產品發揮保值的作用，在結合現金類的產品發揮流動性的作用。再有要求的客戶還可以配置黃金，外匯，等產品。總的來說，客戶最好到合規的金融機構，讓理財經理幫助你認識自己的風險承受能力，定好適合自己的理財目標，通過資產配置讓自己的生活越來越好。
紅星新聞記者 呂波
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