兩天之內，中國線上信用卡管理平臺——51信用卡，先後搞出了兩個大動靜。
3月22日，51信用卡正式向港交所遞交了招股說明書，其承銷商為花旗銀行和招商證券，融資將計劃用於獲客、提升技術實力、業務互補投資、公司運營等方面；3月23日，科技部火炬中心、長城戰略諮詢發佈了《2017中國獨角獸企業發展報告》，甄選出164家獨角獸企業，51信用卡位列其中，在上榜的多家金融科技企業中，螞蟻金服、陸金所、京東金融、人人貸等知名金融品牌赫然在列。
論名號，51信用卡遠不如螞蟻金服、京東金融耳熟能詳，論規模更是相去甚遠。那麼，這家企業究竟什麼來歷，何以獲得科技部“欽點”？今天，深8君就來聊一聊這個話題。
51信用卡成金融工具型APP成功範本
據深8君瞭解，51信用卡業務始於2012年5月，創始人為孫海濤，運營主體是杭州恩牛，成立初期，推出可一鍵智能管理信用卡賬單的“51信用卡管家”APP，滿足了多卡用戶對自身負債進行管理的需求，並由此積累了眾多用戶，為之後開展其他業務奠定了良好的基礎。
經過近年來的快速發展，51信用卡的業務已涵蓋個人信用管理、信用卡科技服務、線上信貸撮合及投資服務的一站式個人財務服務，旗下擁有“51信用卡管家”、“51人品”、“51人品貸”、“給你花”等多款APP。截止2017年12月31日，51信用卡所有應用程序的註冊用戶達8100萬人，共管理約1.06億張信用卡，2017年累計促成信用卡還款總額為1085億元，成為中國領先的金融科技服務集團。
1、 個人信用管理：向信用卡持有人提供信用管理服務，包括房屋按揭、汽車貸款、水電賬單、信用卡賬單及其他賬單還款服務，同時提供如住房公積金餘額查詢等增值服務；
2、 信用卡科技服務：51信用卡與若干家信用卡發行銀行深度合作，為用戶提供滿足信用需求的信用卡。截止2017年底，共發行逾10萬張聯名信用卡，成為中國最大的獨立線上信用卡申請平臺；
3、 線上信貸撮合及投資服務：向用戶提供貸款產品和投資服務。招股書顯示，2015、2016、2017三年，51信用卡公司貸款類產品促成的金額分別為8.15億元、102.99億元、338.91億元，複合年增長率為544.7%，表現驚豔。
在營收方面，公司2015年、2016年、2017年的營收總額依次約為8973萬元、5.71億元、22.69億元，複合年增長率為402.9%，與之相對應的經調整淨利潤分別約為-1.01億元、0.53億元、7.44億元，已經連續兩年實現盈利，發展後勁十足。
從招股書中可以看到，51信用卡的主要收益來源為信貸撮合及服務費、信用卡科技服務費、信貸介紹服務費、其他收益等四大塊，而信貸撮合及服務費是最大的營收來源，其中2017年佔比達71.7%。
另據招股書介紹，51信用卡的個人信用管理服務、信用卡科技服務以及線上信貸撮合與投資服務三者結合，形成了對用戶服務的閉環和價值深度開發，最終組成了一個動態的生態系統。
基於獨特的運營模式及運營理念，51信用卡獲得多家創投機構青睞：2012年11月，獲得由華映資本領投的天使輪融資；2013年獲得由華映資本、SIG、清流資本領投的A輪融資；2014年完成由GGV領投，京東、小米跟投的B輪融資；2015年完成新湖中寶投資的B1輪融資；2016年完成由新湖中寶、天圖投資等領投的C輪系列融資。
深8君認為，市場上金融APP工具不在少數，51信用卡的發展路徑值得借鑑：利用工具沉澱數據，同時基於信用卡使用場景，殺入借貸市場，由此完成從工具到交易的閉環，成為金融工具型APP成功範本。
2018年金融科技企業或將密集IPO
3月23日，科技部公佈了2017年獨角獸企業名單，截止2017年底共有164家獨角獸企業（估值超過10億美元的未上市公司），總估值為6284億美元。據深8君統計，其中金融科技板塊達到22家，成為除電子商務板塊之外最大的獨角獸聚集地，而這也意味著未來將有多家金融科技公司IPO。另外，以各家企業估值來看，螞蟻金服、陸金所、借貸寶躋身超級獨角獸行列（企業估值不低於100億美元），其中僅螞蟻金服一家估值就達到了750億美元，只比其他21家金融科技獨角獸總估值少近100億美元，有阿里巴巴集團做背書，上市之後突破千億美元市值也未嘗不可能。
還有一個現象值得討論，在這22家獨角獸中，螞蟻金服、京東金融分別為阿里巴巴、京東分拆出來的金融業務，其獨立上市更有利於獲得金融牌照，在業務方面更具靈活性，同時也可以從母體公司獲得海量的資源扶持，在金融發展道路上走得會更長遠。據深8君瞭解，未來小米、360、滴滴、美團點評、今日頭條等互聯網巨頭或有可能沿用這種模式，將旗下的金融業務拆分出來獨立上市，以獲得更長久的發展。
除了在科技部公佈的獨角獸企業名單中佔據重要席位之外，2017年金融科技企業在資本市場的表現也堪稱驚豔，信而富、趣店、和信貸、拍拍貸、融360、易鑫、樂信陸續在資本市場登陸，創造了一波金融科技IPO狂潮，引得金融界一片沸騰之聲。雖然趣店、融360等上市企業的盈利模式飽受外界質疑，趣店CEO羅敏發表的一系列言論更是受到輿論猛烈抨擊，但不可否認的一點是，2017年IPO狂潮僅僅只是一個起點， 2018年密集IPO的勢頭已銳不可當。隨著資本市場的信心不斷增強，更多金融科技企業上市之後，將具備更強的融資能力，進而獲得更快速的發展。
此外，深8君發現，去年上市的大部分互金公司主營業務為信貸，本次亮相的22家企業，業務範圍則更加廣泛，涵蓋證券、保險、財務金融等多方面，可以說中國金融科技正在各個行業遍地開花，最終將助力普惠金融快速、健康、可持續地發展。
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