記者 | 張曉琪
新冠疫情衝擊之下，信用卡行業正普遍面臨逾期貸款上升的重壓。
“近段時間信用卡逾期M1（即逾期1個月）階段的客戶非常多。”某股份行信用卡貸後風控人士告訴界面新聞記者，“我們催收工作由銀行‘內催’團隊和外部機構共同完成， ‘內催’ 最近忙不過來，分了很多案子給委外。”
某大型股份制銀行信用卡負責人也向界面新聞記者透露，該行逾期客戶數量上升明顯，以重點疫區和旅遊、餐飲、交通業客戶為主，今年不良率很可能抬頭。
一位信用卡資深人士分析道，疫情對消費金融資產質量衝擊體現在四個方面：
一是在銀行方面，銀行網點暫停運營、部分城市限行封路、患者集中收治或隔離，可能會導致部分依賴網點經營的銀行還款渠道受阻；二是對部分行業（餐飲、娛樂、線下零售等）造成明顯衝擊，部分客戶收入減少、還款能力出現波動；三是催收人員難以按時復工、催收工作無法展開，影響逾期款項回收；四是導致新增消費暫時出現萎縮，致使消費金融行業資產規模出現下降。
“總體來說，疫情對資產質量是有影響的，影響的大小還有很多不確定性，取決於疫情長短。但目前隨著各地復產復工的有效開展，相信大家都會持續觀察並採取相應舉措，將影響降到最低。”該資深人士表示。
逾期貸款規模的不斷攀升，其風險管控令從業者倍感棘手。
央行等五部委2月聯合發文要求，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構在信貸政策上予以適當傾斜，合理延後還款期限、徵信上予以寬限。銀行紛紛針對上述人群推出延期還款、減免相關利息費用等措施。
不過，銀行在判斷哪些人群可以納入寬限範圍上紛紛叫難。在他們看來，一線防控人員和患者的身份相對好認定，但“受疫情影響暫時失去收入來源”的客戶很難識別。
“銀行有心幫扶困難客戶，但至今缺乏有效手段識別哪些客戶真正因為疫情失去收入來源。還有大批惡意拖欠信用卡的‘黑產’湧進來，提出延期、減免利息等要求，大大增加我們識別上的難度，擠佔了真正有延期合理性的客戶需求。”上述信用卡中心負責人直言。
某股份行零售風控人士表達了類似觀點：該行小企業主逾期情況比較明顯，按監管要求，這部分受疫情影響無法展業的企業主應屬於寬限人群。但渾水摸魚者眾，身份認定上陷入難題。
“我們正想辦法怎麼做這部分客戶的風險管控工作，要考慮承擔社會責任、滿足監管要求和控制資產質量，確實很棘手。”他坦言。
特殊時期針對非寬限人群的催收工作亦受到極大影響。
“催收人員沒復工，疫情下也不適合採取相對激烈的催收手段。現階段主要通過電話、短信、郵件方式提醒客戶還款，我們還一直強調話術要溫和，逾期款項回收情況會受影響。”該信用卡中心負責人表示。
此前有多位用戶在投訴平臺反映，信用卡正常還款之後未被提示，額度直接被大幅調降，引來市場對銀行疫情期間通過降額進行風控管控的猜測。
界面新聞記者瞭解到，確實有不少銀行針對預警的客戶採取下調額度或限制交易，以控制並降低高風險客戶佔比，但並非突然為之。
有股份行零售風控條線負責人表示，該行過去兩年一直在提高發卡准入門檻以防範共債風險，今年仍是如此，並非因為疫情而突然收緊。
“2018年開始我們就給特定客戶降額，現在屬於政策性的延續。從貸後催收、管控來看，這幾個月銀行風控反而相對寬鬆。”不止一位銀行人士向界面新聞表達了類似觀點。
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