近年來，隨著汽車增購需求的大幅增長，汽車消費市場競爭加劇，價格廝殺導致汽車銷售利潤不斷下滑，營銷成本反而在上升，賣車越來越難賣已經成為不爭的事實，在“金九”沒有實現之後，10月車市數據出來，“銀十”依舊黯然收場。
所以，在大環境逐漸嚴峻情況下，汽車金融早已成為車商利潤的一大支撐點。截至目前，新玩家不斷湧入汽車金融市場，從傳統的銀行、汽車金融公司，到如今的經銷商融資租賃、互聯網金融公司、汽車共享平臺拓展的金融業務、融資租賃公司等等都已投身汽車金融市場， 這為中國汽車市場注入了新的活力。
據畢馬威《中國汽車融資租賃的致勝之道報告》估計，2016年中國汽車融資租賃滲透率大約為2.5%，與發達國家相比有巨大的發展空間。而據中商產業研究院發佈的《2018-2023年中國汽車金融市場前景及投資機會研究報告》數據顯示，2017年中國汽車金融市場規模達到1.16萬億元，增長率達到21.5%，隨著中國汽車金融市場的逐漸開放與徵信系統名的完善，融資租賃公司、互聯網金融公司、互聯網保險公司入局，市場規模將進一步擴大，預計2018年中國汽車金融市場規模將達到1.39萬億元，增長率為19.2%。
正是基於汽車金融市場進入藍海的大背景下，2015年，由華晨汽車集團下的申華控股、新鴻基有限公司旗下的SHK Venture Capital等合資的陸金申華正式成立。2017年6月6日，華晨集團、新鴻基、58集團宣佈增資陸金申華。作為一家汽車金融服務公司，陸金申華專注於汽車全產業鏈，為企業和個人提供一站式金融服務整體解決方案。
而執掌陸金申華的正是此前就職於申華控股的CFO胡列類，其在財務管理領域擁有超過20年的實踐經驗，擔任高層管理職位近10年，先後在金融機構、會計事務所、五百強外企和大型國企任職過。近日，億歐汽車對胡列類進行了專訪。
Q：您能具體介紹下公司開展了哪些業務嗎？
A：陸金申華除了傳統的庫存融資和C端的汽車消費金融之外，我們有很多項目，比如說我們跟貨拉拉、快狗打車等物流公司合作，跟很多網約車平臺合作。這些項目的合作最終有幾個需求，比如說要添置運力，增加運力就有購車需求，我們會把這個需求引流到我們的合作伙伴4S店；第二，未來這些運營公司有車輛維護和換購的需求，我們會再次引流給4S店，包括保險、提車、簽約，這些在線上滿足不了的需求，都要到線下去落地手續、流程，以及線下的提車環節，一些太細、太繁瑣的地面運營事項，4S店以前可能只服務於它賣出去的車，但是現在我們給它們的概念就是4S店的價值很大，4S店企業能夠服務其他用戶。我們在全國很多合作項目會有一些客源是引流到4S店，促成4S店成單。
還有一點，4S店作為非常傳統的行業，他們的從業人員，從投資人到店裡的銷售人員，平時充滿危機感，他們感受到了這個行業正在下行，所以他們很想轉型，但苦於沒有機會。這時，我們把一些互聯網出行平臺的項目對接給他們，雖然短期內不一定有很多單量會發生，但是4S店與互聯網發生了接觸，這對企業來說，對它的內生服務能力有很強的幫助。
Q：您認為和其他做汽車金融的公司相比，陸金申華有什麼區別？
A：我們同合作方的合作是長期的、全方位的服務。比如，我們跟整車廠的服務，不管是華晨還是眾泰，還是即將合作的威馬，2B和2C業務是一起合作的，行業內叫“批零結合”。這個模式在華晨和眾泰是全國範圍的合作。相比一些競爭對手通過SP來做，或者通過駐店、地推的模式，這種服務模式是很容易由下往上的，通過一家一家的4S店去獲取單量。而我們的合作是基於主機廠，為它們的全國性業務擴展提供產品和服務。這種模式在前期需要投入大量時間、精力，對服務品質要求較高。之所以做這種模式是因為我們更希望的是能夠跟客戶共同成長、共同發展。
在這個方面，陸金申華同很多傳統的融資租賃公司不一樣。我們獲單的方式，培訓金融專員的模式，維護客戶、服務客戶的方法，都跟汽車金融公司非常類似，包括我們要做“批零結合”這種模式。批售就是庫存融資，很多融資租賃公司願意做C端的業務，他們不願意去做庫存融資，但是我們願意站在主機廠的角度來思考他們的需求。我們的價值觀就是要幫助客戶提升他的能力，幫助客戶賺錢，我們自然也有錢賺。比如說我們跟4S店的合作，不派駐場的金融專員，我們通過培訓他們現有的員工，將他們自己的員工培養起來，也不是說讓這個員工只接我的單子，他們可以把金融合作方的方案全部拿來比較，最後選擇最優方案。
Q：現在有一些融資租賃企業在三四線城市佈局很多門店，模式較重，您怎樣看待這種模式？
A：這是我們一直在思考的問題，也是我們戰略佈局上的很重要的一個決策因素。政府一直提倡供給側改革，一樣的道理，我經常講資源配置，作為一家企業，如何去看全行業的資源配置，剛才你提到的企業自己下沉去開店。從我的角度來說，這個市場上缺店嗎？不缺的，門店是過剩的，那為什麼要去開店？明明市場上供應已經大過需求了，為什麼還要去投入開店？這明顯是一條投入大、綜合風險較高的路。
所以，我們的目標是解決市場上4S店目前面臨的問題，比如說為什麼經營不好，陸金申華能為它們做什麼？這部分需求市場上是不是還有？消費者是不是還有需求要到店裡去買車？答案肯定是有的，陸金申華要做的就是如何帶動4S店升級，幫助4S店去嫁接一些新的業務，尋找新的利潤增長點。這樣，我不需要開店不需要投入，我們在當地就有一個網絡，渠道也就存在了，這會成為我們地面服務的基站。這是一個全行業的資源調配，資源重新整合和協同的過程。
Q：以網約車平臺為例，陸金申華能夠為他們提供哪些服務？
A：像今天貨拉拉、快狗打車等貨運平臺我們都在合作，這些出行平臺最終都有運力方面增長的需求，運力方面的增長最終要落到購車行為，我們目前在做的就是這些購車行為，幫它們做服務，包括項目管理、金融服務，給它們提供解決方案。比如，網約車平臺滴滴我們也在合作。
Q：在風控環節，陸金申華如何控制？
A：我打個最簡單的比方，以駕駛員為例，比如說一個普通的對C端的汽車消費金融，這個購買者我們只要求他有駕照就行。但是對於網約車司機，需要一整套的認證要求，才能拿到網約車駕駛許可。車輛也是一樣，普通的車只要有廠家出來的合格證就可以，或者買了購置稅。但是對於網約車來說需要有當地對網約車政策方面的一系列要求，如果他不滿足這個要求，不管是人還是車不滿足，都有可能讓這臺車沒法營運，一旦沒法營運我的還款就得不到保障。所以說我們要控制這一端，或者說掌握這一端的信息，關注他的持續發展，這樣才能確保我的金融始終處在可控的情況下。
Q：說到汽車金融市場，以前人們經常會和美國市場進行對比，市場規模有多大，但是現在有的觀點說美國的情況不適合中國大的環境，您怎樣看待這種觀點？
A：我覺得這裡面有一些共同點，也有一些差異，不能照搬，但是有參考和借鑑意義。不說美國那麼遠，以香港為例，在人們的消費行為上會有很大差別，到香港必須帶現金，沒有現金就會很難受，很多事情做不了。但是在中國你會發現移動支付已經很普及。從搶佔市場的角度來說，在中國，大多數創業公司在前期會通過燒錢去搶佔市場，而國外基本很少企業會這樣做。所以我覺得從消費的習慣和商業模式來說，一定具有相關性，但可能中國的個性化的程度會更高一些。
Q：陸金申華和強生共同成立了出行品牌是出於什麼考慮？
A：新成立的公司對於陸金申華是非常重要的戰略佈局，陸金申華正在設計創立一個新的品牌，因為陸金申華本身是一個公司的名稱，不是一個非常可傳播的服務品牌和產品品牌，新的品牌是站在這兩個業務板塊之上的全新的品牌，這個品牌融合了金融和強生小e兩部分服務，是一家提供出行綜合解決方案的平臺。未來，我們會以這樣的品牌形象和服務內容去獲取更多的客戶，發展業務，這完全改變了陸金申華原來可能只是一家汽車金融公司，提供單一金融服務，這對我們來說是一個非常大的戰略佈局。
我們看到有很多做實業的或者做服務的公司，做到一定階段之後開始做金融業務，我們只是反過來，先做金融，做到一定的階段，反過來再做服務。
Q：您怎樣看待當前的出行市場？
A：首先，出行需求大家肯定都看到了，未來會有越來越多的玩家進入市場，出行市場潛力巨大。尤其是隨著年輕一代的消費習慣和生活習慣的改變，擁有一臺車已經不再是他們的需求，出行只是一個需求，車輛只是工具。另外一點，中國汽車市場漸漸走向成熟，汽車的使用變成方便為主。
Q：雙方之間分別怎樣展開服務？
A：首先，我們有相當多的一部分客戶的基盤是重疊的，服務的是同一個群體，這些出行平臺的客戶，很多都是目前跟我們金融板塊的客戶是重合的。還有很多主機廠，越來越多的主機廠都單獨設立了出行事業部或者出行業務板塊，他們現在要做自己的網約車。我們現在也在洽談一些主機廠方面的合作。所以，我認為這裡面的共同點就是我們兩邊的業務針對的是同一個客戶，在這樣的基礎上再來延伸服務產品的內容，相對來說容易得多。
另外，我們在全國服務網絡，強生主要在長三角這一塊做業務，希望在全國進行業務拓展，陸金申華正好可以做幫助和補充業務。對於強生來說，強生能夠利用他們的專業度和經驗去做一些佈局。這是一個環形的業務，我們已經跟一些出行平臺包括私管公司、車管公司、金融合作方，或者是地面運營公司建立了合作。現在我們要跟主機廠展開更多合作，提供給主機廠整體的出行解決方案，這時候他們就沒有必要找那麼多家外包公司來做這件事。
Q：為什麼會選擇強生？
A：我們小時候，上海人說起來，強生的叫車電話上海人都記得很清楚，62580000，在前面還沒有6的時候，它是7位數的一個號碼，用上海話說起來就是“讓我撥四個零，強生一路伴你行”這是它當時的一個標語，家喻戶曉。前段時間有一個帖子，講到沒有網約車之前，出租車的服務是什麼樣的？為什麼上海要用滬人？上海人坐出租車有一個很大的習慣，喜歡用上海話交流。在安全性上來說，我們以前坐到出租車上是可以睡覺的，一覺睡到到的地方，不用擔心這個車有什麼安全問題。所以，強生在上海來說是一家值得信賴的品牌。
Q：合資公司能夠給陸金申華帶來什麼？
A：首先，增強給客戶服務的能力，滿足客戶的需求，增強客戶黏性；其次，這裡面的機會是雙向的，比如說是先有金融，還是先有綜合的管理服務，這個是相互促進的，可以相互引流；第三，陸金申華的金融服務在服務出行平臺的客戶時，同服務普通C端不同，這種不同是由於出行的車輛對司機的要求，對車的要求完全不一樣，使用也不一樣。這就導致我們會關注整個出行的使用行為和行駛行為，過程管理非常重要，包括信息和數據，有助於提升我們的服務能力。
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