隨著環境汙染日漸嚴重、工作壓力日趨加大、食品安全缺乏保障，在這個人人都可能處於“亞健康”的時代。
心梗、腦中風、癌症等重大疾病的發病率逐年遞增，這些重大疾病也逐漸年輕化，健康和醫療保障，也越來越受到人們的重視。今天匯全保就來聊聊關於跟身體健康相聯繫的健康保險。
商業健康保險的分類
根據承包責任不同，健康保險分為以下四種：
醫療保險
指以保險合同約定的醫療行為的發生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險，保險期間一般為一年，如果想繼續獲得保障，每年保險期滿需要再繳費投保。
醫療保險從一般的闌尾炎到癌症都在它的保障範圍之內。是按照實際所用醫療費的80%來賠付的。
疾病保險
主要針對那些會威脅到生命或者花費比較多的重大疾病。疾病保險是定額賠付，只要患合同規定的重大疾病，保險公司就會按照保險金額賠付。保險期一般是20年以上甚至終身型的。
失能損失保險
指被保險人因為合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失，以致失去收入或者減少收入，由保險公司在一定期限內分期給付保險金的一種保險，這種保險為醫療保險和疾病保險的有力輔助。
護理保險
提供因為年老、疾病或者傷殘而需要長期照顧的被保險人護理費用補償的健康保險。它不但可以使被保險人享有更好的護理保障，同時對緩解老齡化帶來的社會壓力，為被保險人家人正常生活和工作提供有力保障。
為何購買健康險
1、重大疾病發生頻繁：近五年來我國癌症患者高達750萬人，不到20年，我國癌症死亡率增長27%，每年有160多萬人死於癌症，每23秒就有一人因癌症而死亡，0－64歲之間每死亡4人就有一人是癌症患者。目前，癌症死亡已位居我國各類死因的第一位，1958年到現在，中國的高血壓患病率增加3倍，心腦血管病增加4倍，佔中國總死亡率的43%，是致殘的首位原因。當前，平均每15秒就有一位中國公民被心腦血管病奪去生命，每22秒就有一位中公民因此失去工作能力。
2、重大疾病目前，“機會”人人平等：權威統計，人類患重大疾病的幾率為72.18%，但對於單個個體來講，重大疾病發生的概率是0%或者100%，要麼就發生了，要麼就幸運地逃過去了。影響重大疾病發生的幾大重要原因；環境汙染，工作壓力和食品及藥品安全。近幾年高發的食品藥品安全問題：金浩茶油；南京小龍蝦；三鹿奶粉三聚氰胺；肯德基蘇丹紅；路邊小攤的地溝油……很多問題的背後不僅僅是生澀的化學名詞，更是我們的生命和健康……
而事實證明，食品安全問題的爆發僅僅是開始，遠沒有結束，健康威脅只在增加，在可以預見的未來看不見減少
健康險五個注意
01.先分析自身健康風險
首先要在保險專業人員的協助下了解自己已經擁有的健康保障狀況，分析自己健康風險的缺口。
如果有社保，那麼投保商業健康險就是一個補充，使醫療保障更加全面。如果沒有參加社保，則需要商業醫療保險來提供全部的醫療保障。
02.一定要注意觀察期
健康險產品一般都設有保險觀察期。重大疾病保險的觀察期通常為180天、90天不等，而普通住院醫療保險的觀察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫療保險產品的觀察期長度也不盡相同。
03.千萬不要隱瞞病史
如果投保時故意隱瞞病史，會被保險公司看做是惡意投保，不但會被拒賠，還可能無法退還相關保費。所以投保時一定要將自身的健康情況和過往病史如實告知保險公司。因為現在並不是有病就不能投保，保險公司已有相應的機制，現有的疾病可以排除在外，對其他的疾病進行保障，而不如實告知，將導致所有保障失效。
04.量力而行
根據財務能力選擇適當的健康保險的保額。
一般原則是，每年的醫療保險費是年收入的7％-12％，如果沒有社會醫療保障的話，這個比例可以適當提高。最後，可以根據自己的社保和預算情況來確定“混搭”的險種
05.注意免賠條款
比如住院醫療保險，保險公司一般會對住院醫療保險規定一個免賠額，即如果醫療費用低於免賠額，則被保險人不能獲得賠償；如果醫療費超出免賠額，保險公司將按一定比例進行賠付。
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